キャッシュレス決済がブームになっている中で、お得にクレジットカードを利用したい学生の方は多いです。
クレジットカードを利用するには審査を通らなければなりませんが、収入の少ない学生の方は、楽天カードアカデミーの審査に通るか不安に感じますよね。
そこでこの記事では、楽天カードアカデミーの審査条件や審査を通りやすくするコツを紹介しています。
また、楽天カードアカデミーの学生にお得なキャンペーンや、卒業後の楽天カードへの切り替えについても解説していますので、気になる方はぜひ参考にしてくださいね。
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学生におすすめの楽天カードアカデミー
| 新規発行手数料 | 無料 |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 更新手数料 | 無料 |
| 年齢制限 | 18~28(高校生を除く) |
| 利用限度額 | 10～30万円 |
| ポイント還元率 | 1.0%（楽天市場では3.0%） |
| キャッシング機能 | なし |
| ETC付帯 | 年会費550円 |
| 家族カード | 付帯不可 |
| 電子マネー | 楽天Edy Edyの有無選択可能 発行手数料330円 |
| カード保険 | 海外旅行傷害保険を無料で付帯 |
楽天カードアカデミーの基本スペックは上のようになり、注目するスペックは以下の6つです。
- 審査条件は18~28歳(高校生以外)
- 年会費・更新手数料は無料
- キャッシング機能がない
- 楽天市場ならポイント還元率は3.0%
- 海外旅行も障害保険で安心
- 豊富な入会キャンペーン
詳しく解説します。
審査条件は18~28歳(高校生以外)
楽天カードアカデミーの審査条件は高校生以外の18~28歳であることです。
専門学校・大学・大学院・短大などに通う学生で、年齢の条件を満たしていれば、楽天カードアカデミーの審査を受けることができます。
18歳であっても高校生では審査を受けることができないので、進級する4月まではカードの利用を我慢しましょう。
入会金・年会費・更新手数料は無料
楽天カードアカデミーの入会金・年会費・更新手数料は無料のため、永久的に無料でカードを利用できます。
更新も全て自動的にやってくれるので、一度発行すれば維持費は一切かかりません。
また卒業後の6月になると、自動的に楽天カードに切り替えすることができ、楽天カードも入会金や年会費は無料なので、安心して利用できます。
キャッシング機能がない
楽天カードアカデミーにはキャッシング機能がついていないため、学生でも安心して利用できます。
「今だけお金がほしい」と思ったときに、クレジットカードのキャッシング機能を使う学生もいますが、楽天カードアカデミーならその恐れはありません。
不便だと感じる方もいるかも知れませんが、キャッシング機能がないことによって、大きなリスクを回避してくれているので、よく衝動買いをしてしまう方には必須の機能ですね。
楽天市場ならポイント還元率は3.0%
楽天カードアカデミーでは、通常のポイント還元率が1.0%、楽天市場では3.0%になります。
還元率1%でさえ実現できているカードはあまりないのですが、業界トップクラスの還元率を誇る楽天カードでは、楽天市場の利用でポイント還元率は驚異の3.0%。
溜まったポイントをANAのマイルに交換することもでき(2ポイント=1マイル)、帰省や旅行で飛行機をよく利用する方は、このマイルに交換するのもおすすめですね。
海外旅行も傷害保険で安心
楽天カードアカデミーでは、海外旅行時の保険も万全で、安全に海外旅行を楽しめます。
海外での怪我・病気・賠償・物品損害など広い項目で保証してくれるので、少し不安な海外での買い物も安心してできますね。
また補償額は最高2000万円で、年会費無料のカードでここまでの機能を持っているのはかなり少ないです。
よく海外に行く用事がある学生にはとてもおすすめですね。
豊富な入会キャンペーン
楽天カードでは様々な入会キャンペーンが用意されており、楽天カードアカデミーでは新規入会・カード利用・楽天市場利用で5555円相当のポイントがプレゼントされます。
新規入会で2000ポイントゲットでき、カード初回利用時の翌月20日頃には3000ポイントが付与されます。
さらに、楽天市場の利用で翌月の20日頃に555ポイントをゲット。
また楽天カードを紹介することで、紹介者と入会者に2000ポイント付与されるので、友達などを誘ってみるのもおすすめですね。
楽天カード アカデミーのメリット・デメリット！ETCカード・年会費・手数料・ポイント徹底比較
楽天カードアカデミーの審査を通りやすくするコツ
クレジットカードの審査は、返済能力があるか・信用性があるかの2点が見られます。
この2点を抑えて、審査を通りやすくするには以下の4つのコツがあります。
- 電話番号欄が複数ある場合はすべて記入する
- 個人収入より世帯収入が大事
- 初期の支払い方法をリボ払いにする
- キャッシング枠を0円と記入する
詳しく解説します。
電話番号は複数欄ある場合すべて記入する
クレジットカードの利用で料金の延滞が起こった時、カード会社が利用者に電話をしますが、利用者が電話に出なかった場合、カード会社は非常に困ります。
そのため、できるだけ連絡の通じない利用者は避けたいと考えています。
したがって、電話番号記入欄が複数あった場合は、すべての枠に番号を書くようにして信用性があることをアピールしましょう。
その方が、思わぬトラブルが起きた際にも対応しやすいので、利用者にとっても安心です。
個人収入より世帯収入が大事
カード会社が審査の基準にするのは、返済能力があるかどうかです。
そのため、個人収入よりも世帯収入の方を重視して見られ、いざというとき親が返済を肩代わりできる利用者に、クレジットカードの利用を許可します。
個人での収入が低いからといって個人収入を多くして記入するのは、信用性にかけるのでNG。
個人収入も世帯収入も正直なことを書いて、審査を通りましょう。
初期の支払い方法をリボ払いにする
カード会社にとって、一番利益が出る支払い方法はリボ払いです。
一括払いよりも分割払い、分割払いよりもリボ払いのほうが会社の利益が増えるため、支払い設定をリボ払いにしている方は審査が通りやすいです。
ただし、リボ払いは学生にとってかなりリスキーなので、審査のときのみリボ払いにして、カード発行後に支払い方法を変更しましょう。
キャッシング枠を0円と記入する
クレジットカードの審査では、キャッシング枠を0円としたほうが信用性は高くなります。
収入の少ない方がキャッシング機能を付けていると、「返済能力があまりないのにお金を借りる気はある人」と判断され、信用性に欠けます。
今回はキャッシング機能のない楽天カードアカデミーなので、キャッシング枠を0円と記入する必要はありません。
しかし、他のクレジットカード審査ではかならずある項目のため、覚えておくと良いです。
年収0円だと審査を通らない可能性がある
カード審査において大事なのは個人収入よりも世帯収入と言いましたが、個人収入で年収0円だと審査を落ちることがあります。
例えば、アルバイトをしていなかったり、固定電話がなかったりすると、支払い能力がないとみなされ、審査は通りません。
とはいえ、学生のうちから楽天カードへの入会をさせることで、未来の優良顧客になるため審査はゆるくなっています。
抑えるべきコツを抑えて、返済能力があることと、信用性があることをアピールしましょう。
楽天カードアカデミーの申込方法
楽天カードアカデミーの申込方法は簡単で、ホームページにアクセスして必要事項を記入するだけです。
指示に従うだけなので特に心配することはありませんが、現住所と確認書類の住所には注意しましょう。
両方で住所が一致していないとカード会社が住所を把握できなくなるので、審査に通りづらくなるのに加えて、トラブル時に手間がかかる可能性があります。
特に、一人暮らしなどで最近住所を変えた方は注意してくださいね。
楽天カードアカデミー利用のメリット
楽天カードアカデミーを利用するメリットは、ポイント還元率が非常に高いことと、学生向けの特典が豊富なことです。
詳しく解説します。
楽天市場でのポイント還元率が驚異の3.0%
楽天カードアカデミー含む楽天カードでは、楽天市場での買い物に還元率3.0%のポイントがついてきます。
楽天市場に加えて、以下のような買い物でも還元率の高いポイントが付帯します。
| 楽天ブックス | ポイント5倍 |
|---|---|
| 楽天トラベル | バス予約でポイント3倍 |
| 楽天ダウンロード | ポイント3倍 |
| 楽天ポイント加盟店 | ポイント3倍 |
ENEOSや学生に人気の大江戸温泉物語でもポイントの利用ができるため、とても利便性の高いカードですね。
また、溜まったポイントをANAのマイルに変換することも出来るので、海外に行くことが多い方は試してみるのがおすすめですね。
学生向けの特典が豊富
楽天カードアカデミーを利用すると、15~25歳まで使える楽天学割に自動的に加入します。
楽天学割の主な特典は、以下のようなものがあります。
- 楽天市場での買い物が送料無料
- 楽天ブックスはポイント10倍
- 楽天Koboでポイント5倍＋500円割引クーポン
- 楽天モバイルが月額料金3ヶ月無料
- 楽天トラベル国内旅行最大4000円割引クーポン
- 人気ブランドショップでポイント2倍
ほかにもお得な特典があり、学生にとってここまで利便性のあるカードはそう有りません。
日々の生活スタイルに合わせて、いろんな特典があるので、一度調べてみるのがおすすめですね。
楽天カードアカデミー利用のデメリット
楽天カードアカデミーを利用するデメリットは、キャッシング機能がないことと、利用可能額が比較的低いことです。
詳しく解説します。
キャッシング機能がない
楽天カードアカデミーには、キャッシング機能はついていないため、お金を借りることはできません。
キャッシング機能を便利に利用したい方には、少し不便に感じることもありますよね。
しかし、学生のうちにキャッシング機能を使うことは、利用者にとってのリスクになる可能性もあります。
思わぬトラブルを引き起こさないためにも、キャッシング機能がついていないことは、むしろメリットと考えるほうがおすすめです。
利用可能額が最高30万円と低い
楽天カードアカデミーでは、利用額が10~30万円と比較的低いです。
利用額を30万に上げるのも審査を必要とし、30万の利用を許されている学生はそんなに多くないです。
もう少し利用できるようにしたい方は、別のカードを検討するか楽天カードに切り替わるまで我慢するしかありません。
しかし、利用額が低いことはお金の使いすぎ防止になるので、衝動買いなどで思わぬところでお金を使ってしまう方は、楽天カードアカデミーの利用をおすすめしますね。
卒業後の楽天カードへの切り替えもスムーズ
楽天カードアカデミーを利用していれば、在学中の学校を卒業後、自動的に無料で楽天カードに切り替わります。
手間もお金もかからないためとても便利で、利用が制限されていたキャッシングや限度額などを変更することも可能です。
また、学生のうちしか使えない特典は切り替えと同時になくなってしまうので、学生の時と同じ利用方法で使わないように注意しましょう。
学生にお得な楽天カードアカデミーの審査を通って便利に暮らす
楽天カードアカデミーのカード審査を通るコツ・ポイントは以下の3つです。
- 電話番号欄が複数ある場合はすべて記入する
- 個人収入より世帯収入が大事
- 初期の支払い方法をリボ払いにする
また、申込みの際には、現住所と書類の住所に間違いがないか注意して記入してくださいね。
楽天カードアカデミーの審査を通って、学生のうちは学生特典を使ってお得に利用し、卒業後は自動で楽天カードに切り替えて、楽天市場でより便利な買い物をしましょう。
