三井住友カードの審査基準と審査落ちの理由を解説!審査で見られるポイントは?

三井住友VISAカードの審査基準と審査落ちの理由を解説!審査で見られるポイントは? 三井住友カード

盗難や紛失、不正使用などの補償が充実している三井住友カード。

「世界で1番のシェアを占めるVISAブランドを三井住友カードで持ちたい」と考えている人も多いのではないでしょうか?

今回は「三井住友カードの審査基準」や「審査に落ちた時に考えられる理由」などについてご紹介します。

  1. 三井住友カードの審査基準!年齢条件をクリアすれば申し込み可能
    1. 三井住友カードの申し込み資格は1点だけ
      1. 在籍確認の電話に繋がらないと審査に落ちる
    2. 学生・専業主婦の方でも審査に通る可能性があるカード
  2. 三井住友カードの審査で見られているポイント
    1. 過去に滞納を起こしていない信用できる人物かどうか
    2. クレヒスがしっかりしている人物かどうか
    3. 継続的な収入があるかどうか
      1. 審査に通りやすい年収は200万円以上
  3. 三井住友カードの審査難易度は?
  4. 三井住友カードの審査に通るために絶対に覚えておきたいポイント
    1. 一番低い利用額で申し込む
    2. クレジットヒストリーを育てる
    3. 複数のクレジットカードに申し込まない
    4. キャシング枠は低く設定する
  5. 三井住友カードを申し込む方法
    1. 希望の金融機関口座がインターネット手続きに対応していない場合
  6. 三井住友カードの審査に落ちる7つの原因とは?
    1. 原因①クレジットカードの利用実績が浅かった
      1. 申し込み者が信頼できるかどうかは、支払い能力でみる
    2. 原因②過去にクレジットカードの支払いを滞納したことがある
      1. 金融事故とは?どれくらい残るの?
    3. 原因③他の金融機関で年収の3分の1以上借りている
    4. 原因④収入が安定していない
    5. 原因⑤三井住友カードと同じ時期に複数のクレジットカードを申し込んだ
    6. 原因⑥在籍確認が取れなかった
    7. 原因⑦申し込みの内容に間違いがあった
  7. 審査に落ちたけど三井住友カードをどうしても作りたい!改善すべき点は?
    1. 収入・借り入れなど審査の項目を改善する
    2. 再審査はすぐ申し込まない!少なくとも半年間は待とう
    3. キャシング枠は0円で申し込もう
    4. 持っているカードの枚数を見直そう
  8. 三井住友カードの審査に落ちたらすぐ申し込まず、改善してチャレンジ!
  9. 三井住友カードは社会人1年目でも作れる可能性はある

三井住友カードの審査基準!年齢条件をクリアすれば申し込み可能

三井住友カードの入会資格や審査基準を見ていきましょう。

三井住友カードの申し込み資格は1点だけ

三井住友カードの申し込み資格は以下の通りです。

  • 高校生を除く満18歳以上

未成年は親権者の同意が必要。収入に関しての基準もないため、学生・パート・アルバイト・専業主婦など、安定した収入を得ていない人も申し込みができます。

在籍確認の電話に繋がらないと審査に落ちる

在籍確認とは「申込者が申請した勤務先に本当に存在するかどうか」をクレジットカード会社が電話で確認をする作業。

主に初めてクレジットカードを申し込みする人や、就職や転職などで新しい会社になってから申し込みをする人に対しておこなわれます。

自分が所属する勤務先や部署の正しい電話番号を記入し、スムーズに在籍確認が取れるようにしておくことが大切です。

学生・専業主婦の方でも審査に通る可能性があるカード

三井住友カードの申し込み条件には収入に関しての基準は設けられていないため、学生や専業主婦などでも審査に通過する可能性が十分にあります。

三井住友カードの審査で見られているポイント

三井住友カードの審査において、重要と考えられるポイントをご紹介しましょう。

過去に滞納を起こしていない信用できる人物かどうか

三井住友カードの審査で重要なのは「きちんと支払いをしてくれる人物かどうか」という点。

過去に滞納を繰り返していたり、現在延滞中の案件があったりすると審査に通る可能性が低くなります。

クレヒスがしっかりしている人物かどうか

クレジットヒストリーとは利用した金融商品の支払履歴を指し、商品内容・延滞情報・支払い残高・過去の金融事故などが細かく記載されています。

懸念事項が見当たらないクレジットヒストリーがしっかりしている人物は、クレジットカード会社から信用を得られるため、スムーズに審査に通過する可能性が高くなります。

継続的な収入があるかどうか

三井住友カードの申し込み資格には、収入に関しての記載がありません。安定収入がないと考えられる学生や専業主婦の申し込みでは、

親権者や配偶者の収入を含む属性が審査対象となります。また、一般的なサラリーマンや自営業者などの場合は、本人が安定した収入を得ていることが審査通過の重要ポイントになります。

審査に通りやすい年収は200万円以上

申し込み資格の間口が広い三井住友カード。

審査に通過するための年収基準は発表されていませんが、社会人の申し込みであれば200万円以上の収入が審査に通りやすい年収の目安とされています。

三井住友カードの審査難易度は?

クレジットカードは主に「銀行系・交通系・信販系・流通系」の4つに分類されます。

三井住友カードが属するのは、この中でも一番審査難易度の高いとされる銀行系で、数あるクレジットカードの中でも審査基準が高いとされています。

しかし、既述の通りクレジットヒストリーに傷がなく、安定収入や個人属性に問題がなければ、十分に審査通過の可能性があります。

三井住友カードの審査に通るために絶対に覚えておきたいポイント

三井住友カードの審査に落ちないための重要ポイントをご紹介しましょう。

一番低い利用額で申し込む

申し込み時に高い与信枠を希望すればするほど、審査が厳しくなります。

スムーズに審査に通過するためには、一番低い利用額で希望を出しましょう。

クレジットヒストリーを育てる

審査をする上で、担当者が一番注目するのがクレジットヒストリーです.

  • 延滞を発生させずにきちんと支払いを続ける
  • 個人属性に見合わない借金をしない
  • 金融事故を起こさない

以上の項目に注意しながらクレジットカードを利用すれば、信用を得られるクレジットヒストリーが育てられます。

一方、クレジットカードの申し込み経験が全くない人の場合は、レジットヒストリーがないため、審査可否の判断が難しくなります。

審査難易度が低いとされる他社のクレジットカードを作り、実績を積み上げてから三井住友カードに申し込みをするのも方法の一つです。

複数のクレジットカードに申し込まない

短期間に複数のクレジットカードに申し込みをすることを「多重申込」といいます。

多重申込は、クレジットカード会社にとって貸し倒れのリスクが発生するため、審査では懸念事項として扱われます。

多重申込と見なされないためにも、最低でも6ヶ月の期間を空けてから再度申し込みをしましょう。

キャシング枠は低く設定する

キャッシングはクレジットカード会社から現金を借りる行為。

キャッシング枠を希望するとショッピング枠と別の審査が必要になり、審査難易度が上がります。

どうしてもキャッシング枠が必要な場合は、最低限の金額に留めましょう。

三井住友カードを申し込む方法

三井住友カードの申し込みは2つの方法があります

  • インターネット
  • インターネット+郵送

インターネットのみでの申し込みは、本人情報・希望のクレジットカード・支払い口座の設定などを全てウェブ上で済ますことが可能。また、インターネット+郵送の場合は、規約確認・個人情報・支払口座等の入力後、自宅に書類が届き、署名と捺印を返送した後に審査がおこなわれます。

希望の金融機関口座がインターネット手続きに対応していない場合

希望する支払い口座の金融機関がインターネット申し込みに対応していない場合は、ウェブ上だけで手続きを完了させることはできません。

「インターネット+郵送」の方法を選択しましょう。

三井住友カードの審査に落ちる7つの原因とは?

「三井住友カードに落ちた!」そんな時に考えられる要因を7つご紹介します。

原因①クレジットカードの利用実績が浅かった

クレジットカードの利用実績が浅く、審査の判断材料が少ないときは審査に落ちる可能性が高くなります。

また、クレジットヒストリーの全くない30代以上の「ホワイト・スーパーホワイト」の人も注意が必要です。10代や20代であれば年齢が若いため、クレジットカードの履歴がなくてもさほど問題視されません。

ただし、30代以上で全く履歴のない申込者は判断材料がないばかりか、金融事故あけの信用情報保存期間が切れて白紙になった状態も想定されるため、審査に落ちる確率が上がります。

申し込み者が信頼できるかどうかは、支払い能力でみる

クレジットカード会社が申込者を信用するための主な材料は次の通りです。

  • 毎月の滞りなく支払いされている
  • 延滞履歴・金融事故情報がない
  • 完済履歴が多い
  • 属性に見合わない借金がない

安定収入や職歴なども重要ですが、クレジットカード会社にとって毎月きちんと支払いをしてくれる「支払い能力の高い人」に対して信用度は高くなります。

原因②過去にクレジットカードの支払いを滞納したことがある

クレジットヒストリーの中に延滞歴があると、審査に通る可能性が低くなります。

口座の残高不足などが原因と考えられる1~2回の遅延歴はそれほど重視されることはありませんが、何度も延滞を繰り返していたり、延滞中の案件があったりする場合は信用度が下がります。

また、クレジットカードだけでなく携帯電話の利用料金(端末代)を滞った場合も滞納履歴が残るので注意しましょう。

金融事故とは?どれくらい残るの?

金融事故とは「自己破産・債務整理・代位弁済・長期延滞」を指し、事故を起こすと「CIC・全国銀行個人信用情報センター・日本信用情報機関」に登録され、クレジットヒストリーに記載が残ります。

情報が保管される期間は信用機関や事故内容によって異なりますが、1番長いのは全国銀行個人情報センターに保管される自己破産履歴の10年です。

原因③他の金融機関で年収の3分の1以上借りている

貸金業法では「全ての金融機関で借り入れできる合計金額は年収の3分の1まで」という「総量規制」があります。

そのため、申し込み時点で年収の3分の1を超える借金があると、審査に落ちやすくなります。

原因④収入が安定していない

「短期間に何度も転職を繰り返している、働いていない期間が長い」など、収入が安定していないと見なされた場合は、信用度が下がります。

反対に「1つの会社に長く勤めている、転職はしているものの同じ職種で働き続けている」などの場合は安定収入が想定されるため、信用度はアップします。

原因⑤三井住友カードと同じ時期に複数のクレジットカードを申し込んだ

多重申込は貸し倒れを懸念するクレジットカード会社から嫌煙される行為です。

また、直近で他社のクレジットカード会社の審査で否決にされた情報も、三井住友カードの審査では不利になるため注意が必要です。申し込み情報は半年間保存されます。

6ヶ月以内に2~3枚以上のクレジットカードの申し込みは避けましょう。

原因⑥在籍確認が取れなかった

在籍確認が必要な申込者の場合、きちんと職場で確認が取れないと審査が進まず否決になることがあります。

申し込み時には正しい職場の電話番号を記入するのはもちろん、部署や直通番号を伝えてスムーズに確認が取れるようにしておくことが大切です。

原因⑦申し込みの内容に間違いがあった

個人情報を入力する際に、氏名や生年月日に間違いがあると正しい審査ができません。

申し込み時は、一字一句間違いがないように確認をしながら作業を進めましょう。

審査に落ちたけど三井住友カードをどうしても作りたい!改善すべき点は?

三井住友カードに落ち、再度チャレンジするときに必要な改善ポイントを見ていきましょう。

収入・借り入れなど審査の項目を改善する

「安定収入がない、借り入れが多い」などの理由が審査落ちの原因と考えられる場合は、次回の申し込みまでに安定した職に就く、借金をなるべく減らすなどの対策を講じておきましょう。

再審査はすぐ申し込まない!少なくとも半年間は待とう

審査に落ちたからといってすぐに申し込みをしても、個人の信用情報に変化がない限りは、結果は変わりません。

クレジットカードの申し込み履歴は6ヶ月残るため、再度申し込みをするなら、最低でも半年間はあけてから再チャレンジしましょう。

キャシング枠は0円で申し込もう

キャッシング枠の申し込みをするとショッピング枠と別に審査が必要になるので、審査難易度が上がります。

キャッシングを特別必要としないなら「キャッシング0円」で申し込みましょう。

持っているカードの枚数を見直そう

多くのクレジットカードを所有している申込者には、以下のような懸念事項が生まれます。

  • 全てのクレジットカードの合計利用限度額が大きくなる
  • 三井住友カードを使用する確率が低くなる

使っていない他社のクレジットカードは解約し、なるべく手持ちのカード枚数を減らしましょう。

三井住友カードの審査に落ちたらすぐ申し込まず、改善してチャレンジ!

三井住友カードの審査に落ちても、考えられる原因を改善すれば次回の審査を通過する可能性が高くなります。

多重申込とされないためにも半年間以上の期間をあけ、必ず1つでも状況を改善してから再チャレンジしましょう。

三井住友カードは社会人1年目でも作れる可能性はある

審査難易度の高いとされる三井住友カードは、社会人1年目でも以下の項目内容に注意すれば、十分に審査を通過する可能性のあるカードです。

  • しっかりとしたクレジットヒストリーがある
  • 延滞歴や金融事故を起こしていない
  • 多重申込をしていない
  • キャッシング枠は0円、ショッピング枠は必要最低限

審査では若いうちに信用されるクレジットヒストリーを作っておくと、後々有利になります。今回ご紹介したポイントをしっかりおさえ、三井住友カードの審査通過を目指していきましょう。

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