MUFGカード・イニシャルのメリット・デメリット！ETCカード・年会費・手数料・ポイント徹底比較

あまり審査基準が厳しくない流通系のカードは、トレンドに敏感な若者たちに広く受け入れられてきました。

しかし、進学や就職を機に、信頼性のある銀行系のカードを求めるユーザーは多いでしょう。

「敷居が高いカードには手を出せない…。」「できればクレジットカード初心者でも安心して利用できるものが欲しい…。」

そんな見込み顧客の期待に応えてくれるのが、三菱UFJニコス株式会社から発行されている三菱UFJカードです。

※本ページにはPRが含まれます。

三菱UFJカードの基本スペック
三菱UFJカードのメリット
三菱UFJカードのデメリット
三菱UFJカードのポイント制度
三菱UFJカードはETCカードを無料で発行できる？
三菱UFJカードはどんな人におすすめ？
三菱UFJカードポイント還元率を他社と比較
三菱UFJカードが届くタイミングは？
三菱UFJカードの引き落とし日はいつ？
三菱UFJカードを実際に利用した人たちの口コミ

三菱UFJカードの基本スペック

三菱UFJカード

カード年会費	永年無料
ETC年会費	無料
ETC発行手数料	1枚につき1,100円(税込)
還元率	0.5%
ブランド	VISA/MasterCard/JCB/American Express®

入会後３ヵ月は還元率1.2％
年会費が永年無料
海外旅行傷害保険が最高2,000万円（利用付帯）

公式サイトはこちら

年会費	永年無料
申しこみ資格	18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
利用可能枠	学生…～30万円社会人…～100万円（リボ払い、分割払いとも）
通常ポイント還元率	0.5%
ETCカード年会費	無料発行手数料:1枚につき1,100円(税込)
海外旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
ショッピング保険	年間限度額100万円
カード発行	VISA・MasterCardは最短翌営業日 JCBは最短2営業日
更新期間	５年

三菱UFJカードのメリット

年会費が永年無料
特有のポイント加算システム
充実、安心の利用付帯保険
入会から5年後の切り替え時に自動アップグレード

年会費が永年無料

三菱UFJカードは年会費が永年無料です。

クレジットカードの多くは、申込初年度無料で利用があれば年会費が無料になるところが多いです。

三菱UFJカードは元々年会費がかかるカードでしたが、仕組みの変更により入会後年会費が永年無料となりました。

そのため年会費を気にせずに利用できるため、学生でも利用しやすいカードであるといえます。

特有のポイント加算システム

カード利用金額に応じて「グローバルポイント」が加算されます。

そのさいに「グローバルPLUS」というシステムが自動適用されるため、月間利用額の範囲内で基本ポイントの10%分か20%分が加算されます。

しかも、「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してネットショッピングすることで通常の２～25倍のポイントが与えられます。

また、「POINT名人マイセレクト」が設けられており、「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」内のショップを特別登録して買い物すれば、さらに優遇されたポイントが加算されることになります。

充実、安心の利用付帯保険

海外旅行傷害保険とショッピング保険が利用付帯されます。

海外旅行傷害保険は、旅行中の事故はもちろん、病気や怪我の治療費、携行品の破損や盗難などの損害を補償してくれます。

ショッピング保険は、破損や盗難といった被害を購入日から90日間補償してくれます。ただし、カードで購入された品物に限られます。

さらに、カードが盗難された、紛失した、偽造された、不正利用された、といった場合の補償制度も用意されています。

入会から5年後の切り替え時に自動アップグレード

三菱UFJカードの有効期限である5年を経過すれば、初回更新時に、格上の「MUFGカードゴールド」へ切り替わることになります。

初めてクレジットカードを手にした大学生や専門学校生、就職を機に流通系のカードから銀行系のカードへ切り替えたフレッシュマンなど、クレジットカードの利用に慣れたうえで、いずれはゴールドクラスのカードを持ちたいと思っていたユーザーであれば嬉しいシステムです。

三菱UFJカードのデメリット

通常還元率の低さ
「PLUS10」と「PLUS20」に上がるのが難しい
補償額の落差
ショッピング保険の適用範囲
ゴールドへの切り替え後も還元率0.5％

通常還元率の低さ

通常のポイント還元率は0.5 ％と低いです。

学生が入会できるクレジットカードはほかにもありますし、通常のポイント還元率がイ三菱UFJカードより高いものは発行されています。

同じ銀行系のカードで1.0％を超えているものもあります。

「PLUS10」と「PLUS20」に上がるのが難しい

グローバルPLUSでは、月間利用額だけでなく、年間利用額のレベルに応じたポイント加算も用意されます。

つまり、翌年の獲得ポイントが優遇されるシステムです。

月間利用額の場合と同じように「PLUS10」と「PLUS20」の2ステージがあり、基本ポイントの10％と20％が加算されます。

三菱UFJカードは、学生などのクレジットカード初心者でも利用できる、というコンセプトでつくられたものですが、このケースでは「PLUS10」で50万円以上100万円未満、「PLUS20」で100万円以上の年間利用額が必要になります。

補償額の落差

海外旅行傷害保険は、年間のショッピング利用額の合計に応じて補償額が変わります。

初年度は一律に2000万円の補償が用意されるものの、2年目以降は20万円を境にして補償額に落差が出ます。

利用金額が20万円以上であれば、初年度と変わらず2000万円の補償が得られますが、20万円未満なら100万円までしか補償されません。

ショッピング保険の適用範囲

海外で商品を購入したときは、支払い方法を問わず、補償の適用対象とされます。

しかし、国内で商品を購入したときは、支払い方法をリボ払いか分割払いに指定した場合に限り適用対象となります。

一括払いを選択した場合は適用されません。ただし、登録型リボ「楽Pay」に登録しているカードを使用すれば、支払い方法を問わずに適用対象となります。

ゴールドへの切り替え後も還元率0.5％

5年後の初回更新時には、「MUFGカードゴールド」への自動切り替えがおこなわれます。

しかし、グローバルポイントを大幅に加算してくれる「POINT名人マイセレクト」は三菱UFJカード限定のサービスであり、ゴールドカードでは利用できなくなります。

格上のカードではありますが、通常のポイント還元率は0.5％ほど。さらに、初年度こそ年会費は無料ですが、2年目からは2000円がかかります。

三菱UFJカードのポイント制度

1000円ごとに１ポイント貯まる
入会後3ヶ月間はポイント３倍
ポイントと商品を交換
提携先のサービスにポイントを移行
ポイントの有効期限

1000円ごとに１ポイント貯まる

1ヶ月のショッピング総額において1000円ごとに1ポイント付与されます。

ただし、月額で1000円未満は切り捨てになり、MUFGカードを複数枚所有していても、付与はカード単位になるので注意が必要です。

入会後3ヶ月間はポイントが３倍

入会後３ヶ月間は、国内外どちらで利用してもポイントが３倍加算され、還元率は0.5%から1.5％にアップします。

進学や就職といった新生活をはじめるユーザーは、ひとり暮らしをはじめたり、新しい家具や電化製品を購入したり、と何かと出費が多くなります。

三菱UFJカードを手にしてからの3ヶ月間がちょうど物入りの時期に重なるのであれば、通常よりも便利に使用できます。

また、4ヶ月目からも海外利用については2倍のポイントが加算されるため、還元率は1.0％になります。海外に出かけるユーザーには利便性の高さが維持されます。

ポイントと商品を交換

交換受付期間は毎年4月1日から翌年3月31日です

。郵送の場合は当日消印有効になります。ポイントで交換できる商品はWEB商品カタログで確認でき、ポイント数はもちろん、カテゴリ別でも選べます。

商品を交換した場合は、有効期限内のポイントで、なおかつ獲得月の古いポイントから減らされていきます。

提携先のサービスにポイントを移行

たとえば三菱UFJニコスギフトカード25000円分と交換するには5050ポイントが必要です。

そのほか様々なギフト券やカードと交換が可能となります。

ただし、相手ポイントによってグローバルポイントの価値が変わるため、利用するさいは注意が必要です。

ビックカメラやベルメゾンでは1グローバルポイントが5円であり、楽天スーパーポイントやTポイントなどに移行する場合は4円になります。

さらにJALとはマイル交換できますが、ANAとは交換不可となっています。

ポイントの有効期限

有効期限はポイントを獲得した月から24ヶ月間であり、期限を過ぎれば自動失効されてしまいます。

たとえば、8月請求分で獲得できたポイントは、2年後の8月15日まで有効です。

三菱UFJカードはETCカードを無料で発行できる？

年会費は無料ですが、発行手数料が1000円（税別）かかります。

ETCカードを申し込むにはMUFGカードが必要となります。

MUFGカードを持っていない場合は、MUFGカードの申し込みと一緒にETCカードを申し込むことができます。

ＥＴＣカードの申し込み方法

MUFGカードを持っているのであれば、WEBサービスかETCカード申込書を利用して申し込むことができます。

MUFGカードWEBサービスを利用するさい、会員登録を済ませていない場合は、新規にID登録しましょう。

登録後、ログインし
WEBサービスメニューから「WEBサービストップ」をクリック
「追加カードお申し込み」から「ETCカードお申込み」を選択

なお、家族会員は「申込書の請求」により申し込むことができます。

三菱UFJカードはどんな人におすすめ？

進学や就職を機に新生活をスタートする人
ネットショッピングを多用する人
海外旅行によく行く人
地道にポイントをためたい人

進学や就職を機に新生活をスタートする人

社会人であれば「安定した収入」という条件が申し込み資格に入りますが、学生ならアルバイトや仕送りに頼っていたとしても申し込むことができます。

在学中は年会費が無料で、5年後の更新時には自動でゴールドカードに切り替わる。とくに新生活をスタートさせるときはいろいろと必要なものが増えます。

入会後3ヶ月はポイントが3倍になりますから、買い物を済ませながらポイントを増やせるチャンスです。

社会人1年目はさほど収入がありません。学生時代に三菱UFJカードをつくっておけば、就職してからカード選びに悩むということもなくなります。

ネットショッピングを多用する人

MUFGカード会員専用のインターネットショッピングサイトであるＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍを利用すれば、２～25倍のポイントが通常ポイントとは別に加算されます。

ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍを通じて「楽天市場」や「ヤフー！ショッピング」で買い物をするだけです。

さらに、ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍに出店しているWEBショップのなかから、自分でお気に入りの店をセレクトし登録もできます。

あとはそのショップで買い物をするだけでＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍを利用するときよりも優遇されたポイントが加算されます。

POINT名人マイセレクトというシステムで、三菱UFJカード限定のサービスです。

海外旅行によく行く人

入会後3ヶ月間は、国内・海外の利用を問わず、ポイントが3倍加算されますし、4ヶ月目以降も海外での利用は2倍のポイントが加算されます。

また、国内旅行では傷害保険が適用されませんが、海外旅行は適用対象になります。

最高補償額が2000万円で(利用付帯)、2年目以降は20万円以上の利用で最高額が維持されることになります。

さらにショッピング保険が付帯され、カードの盗難や紛失といったトラブルにも対応する補償制度が整っています。

地道にポイントをためたい人

ポイント還元率は高くありませんが、利用額に応じてグローバルポイントはたまっていきます。

ポイントの有効期限は2年間。

1000円につき1ポイントが付与され、200ポイントから商品、ギフトカード、商品券などと交換することができます。

さらに、ほかのポイントに移行することも可能です。それぞれに交換レートがあるため、グローバルポイントの価値も左右されます

三菱UFJカードポイント還元率を他社と比較

カード名	年会費	ポイント還元率	ポイント有効期限
三菱UFJカード	在学中…無料社会人…条件付きで無料	0.5%～5.5％ ※1ポイント5円相当の商品に交換した場合 ※ポイント還元対象となる利用金額は各ご利用期間中29,000円が上限です。	2年間
三井住友VISAデビュープラスカード	初年度無料	1.0%～2.5% （1000円の利用で2ポイント付与）	2年間
セゾンカード・インターナショナル	無料	0.5% （1000円の利用で1ポイント付与）	無期限
JCBカードEXTAGE	無料	0.5%～0.75% （1000円の利用で1～3ポイント付与）	2年間
ヤフーカード	無料	1.0%～3.0% （100円の利用で1ポイント付与）	実質無期限（最終のポイント利用・加算から12ヶ月）
楽天カード	無料	1.0%～3.0% （100円の利用で1ポイント付与）	実質無期限（年に1回でもカードを使用すれば12ヶ月延長