クレジットカードのアクワイアラについて、名前は聞いたことあるけど内容がわからない人も多いでしょう。
アクワイアラはクレジットカードの国際ブランドに代わって加盟店契約を行う企業を指します。
事業者でクレジットカード決済の導入を検討している場合、理解しておくのがおすすめです。
しかし、アクワイアラの役割、イシュアとの違いなどはわかりづらいですよね。
そこで今回はクレジット業界のアクワイアラについて、仕組み・役割・イシュアとの違いを含めご紹介します。
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アクワイアラ＝加盟店契約会社のこと
アクワイアラとは、加盟店契約会社（割賦販売法では「立替払取次業者」と定義）のことです。
アクワイアラはクレジットカードの「Visa「MasterCard」などの国際ブランドからライセンスを取り、利用できる加盟店を広げたり、管理自体を任せられたりしています。
アクワイアラが担っている3つの役割
アクワイアラが担っている役割として、主に以下の3つが挙げられます。
- カードを利用できる店舗を増やす
- 加盟店を審査する
- 支払いを取り次ぐ
カードを利用できる店舗を増やす
アクワイアラには、ライセンスを取得している国際ブランドの加盟店を増やす役割があります。
顧客が店舗で国際ブランドを利用するには、その店舗と加盟店契約を結ぶことが必須です。よって、加盟店契約を結んで、クレジットカードでの決済が利用できる店舗や施設を増やしていくことで国際ブランドの普及が進みます。
このようにアクワイアラには、カードを利用できる店舗を増やす役割があります。
加盟店を審査する
アクワイアラは加盟店を審査する役割もあります。
具体的にはその店舗で取り扱う商品やサービスが、クレジットカードによる支払いにマッチしているかや、問題がないかについて審査を行います。
加盟店契約を結んだ後も、管理をしていくうえで継続して審査を行います。
支払いを取り次ぐ
アクワイアラは、クレジットカード支払いされた料金をイシュアから加盟店へ取次ぎします。
イシュアはカード会員から支払い料金を回収する役割がありますが、加盟店と契約を結んでいないので直接支払いができません。
そこで、アクワイアラがクレジットカード支払いされた料金をイシュアから加盟店へ取次ぎする役割をしています。
アクワイアラと合わせて覚えておきたいクレジット業界のポジション
アクワイアラと合わせて覚えておきたいクレジット業界のポジションとして、以下の3つが挙げられます。
- イシュア
- 決済代行会社
- 国際ブランド
イシュア
イシュアは国際ブランドに代わって以下の業務を行います。
- クレジットカードの発行
- カード会員の管理、監視
- 利用代金の請求
上記のように、イシュアはクレジットカードの利用状況やカード会員の管理を行っています。
主にクレジットカードの不正利用が行われないようにするのも、イシュアの役割です。クレジットカードに記載されるセキュリティコードや、利用明細を確認するための本人確認などもイシュアが行っています。
決済代行会社
決済代行会社は手続きの代行や売上入金、セキュリティ対策など幅広い業務をクレジットカード加盟店とカード会社の間に立ち、行ってくれます。
例えば、クレジットカードのブランド「Visa」「Mastercard」「American Express」などカード会社による決済を導入する場合、1社ずつ交渉を行う必要があります。
そこで、加盟店は決済代行会社に依頼を行うことで、それぞれの契約手続きをすべて代行して行ってくれます。
クレジットカード以外にも電子マネー決済なども対応しているケースがあります。
国際ブランド
国際ブランドはクレジットカードの決済機能を提供するブランドを指します。国際ブランドには以下のような種類があります。
- VISA
- MasterCard
- American Express
- JCB
- Diners
- Discover
- 銀聯
上記のような国際ブランドは、世界中に決済機能を提供する役割があります。
アクワイアラとイシュアの違い
アクワイアラとイシュアの違いは、以下のとおりです。
| アクワイアラ | クレジットカード加盟店を増やして管理する役割 |
|---|---|
| イシュア | クレジットカードの発行や管理などを行う役割 |
上記のように役割は異なりますが、アクワイアラとイシュアは大半のケースで一企業が両方の業務を兼任しています。
日本にあるアクワイアラ一覧
国内における主要なアクワイアラには以下のような企業があります。
- イオンクレジットサ－ビス株式会社
- 三井住友カード株式会社
- 三菱UFJニコス株式会社
- 株式会社オリエントコーポレーション
- ライフカード株式会社
- ポケットカード株式会社
- 楽天カード株式会社
- トヨタファイナンス株式会社
- Worldpay株式会社
- ユーシーカード株式会社
アクワイアラによってクレジットカードを利用できる店舗が増えていく！
今回はクレジット業界のアクワイアラについて、仕組み・役割・イシュアとの違いを含めご紹介しました。
アクワイアラとイシュアはそれぞれ異なる役割がありますが、日本の場合一企業で両方を兼任しているケースが多いです。
クレジットカード決済の導入を検討する際や、事業を行っている場合は理解しておくのがおすすめです。
