クレジットカードには審査というものがあり、審査を通過しなければカードを所有することはできません。
審査基準は明らかにされてはいませんが、クレジットカードによってその基準や条件は異なります。中には審査が甘いと噂されるカードもあります。
今回はそんな審査が甘い？と言われることのあるアメックス・ゴールドカードに関して、「審査の際に見られるポイント」「アメックス・ゴールドカードの独自の審査基準」「審査に通過するためにできること」を解説します。
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アメックス・ゴールドの審査は甘いってホント？
インターネットでアメックス・ゴールドカードについて調べると「審査が甘い」と言われていることがあります。
果たしてこの噂は本当なのでしょうか？
過去に信用ブラックなっても審査に通る可能性はある
アメックス・ゴールドカードはいわゆるブラックリストに載っている人でも、審査に通る可能性があります。
ブラックリストとは例えば支払い遅延を何度も起こしていたり、債務整理を行なっていたり、様々な金融事故を起こしている人のリストのことです。
実際にこういったリストが存在するというわけではなく、信用情報機関という機関にクレジットカードの利用状況の情報などの情報が登録されており、そこから金融事故の状況を確認することができる仕組みになっています。
アメックスは現在の返済状況を重視している
では、なぜ過去にブラックリストに載っていた人でもカードの審査に通過するのでしょうか。
それはアメックスが審査において、申し込みをした人の現在の返済能力を重視しているためです。
過去に支払い遅延を起こしている人でも現在は収入が安定し、毎月ちゃんと支払いができるのであれば、審査に通る可能性は十分にあるのです。
一方で、申し込みをした時点でブラックリストに載っている人は審査に通る可能性は非常に低いと言えるでしょう。
審査通過に年収はいくら必要？350万円ってホント？
以前のアメックス・ゴールドカードの審査基準は、年収が500万円程度、勤続年数が5年以上が目安と言われていました。
しかし、景気低迷の影響もあり、審査基準の見直しをしたことで、現在では年収が350万円程度、勤続年数が3年以上と基準が下がっています。
景気の影響によるものですが、審査基準が下がったことで審査が甘いと感じるようになったのかもしれません。
ただし、この350万円という基準はあくまでも一つの目安であり、年収350万円以上でも審査に落ちる可能性はゼロではないので注意してください。
アメックス・ゴールドの審査資格とは
過去のブラックリスト掲載者でも審査に通過する可能性がある点や審査基準の見直しなどによって、審査が甘いと言われるアメックス・ゴールドカードですが、誰でも申し込みができるというわけではありません。
アメックス・ゴールドカードの申し込み資格は以下のようになっています。
- 満20歳以上であること
- 日本国内に定住所を持っている人であること
- 定職か定収入がある人であること
決して難しい条件ではありませんが、定職がなければ申し込みをすることはできません。
個人事業主の方やフリーランスなどは申し込みをすることができますが、パートやアルバイトの方は対象外になると考えられるため申し込みはできません。
また、同様に収入のない学生や、無職の方も申し込みはできません。
一方で、収入がなくても専業主婦でれば申し込みをすることができます。
ただしこれには配偶者が収入を得ていることが条件となります。配偶者の収入によっては審査に落ちる可能性も十分にあるので注意してください。
アメックス・ゴールドの審査で見られているポイント
アメックス・ゴールドカードの審査が行われる際、カード会社はどういった点をチェックしているのでしょうか。
現在の返済能力
アメックス・カードの場合、申請者の申し込み時点での返済能力の有無を重視しています。
カード会社にとって、カードを発行するということは貸し倒れのリスクを伴う可能性もあるため、毎月ちゃんと利用料金分を支払う能力を持っているかどうかは非常に重要なポイントです。
カード会社によっては過去にブラックリスト（金融事故を起こした人の情報が信用情報機関に掲載されているもの）に掲載されている人は審査で落とすケースがあります。
しかし、アメックス・カードに関しては、あくまでも現在の返済能力をチェックしています。
たとえ過去にブラックリストに載った経験がある人でも、現在では安定した収入と定職があり、毎月利用料金を支払うことができると判断されれば審査を通過可能性は十分にあります。
社会的信用（職業）
申請者がどのような職業に就いているのか、という点も審査ではチェックされます。
例えば、誰もが知る大企業に勤めている人であれば、倒産する可能性は低く、また年収も高いことが予想されるため、支払いが滞ることはないと考えられるでしょう。
一方で、定職についていない、収入が安定していないといった人だと、社会的に信用できない可能性もあるため、審査を通すのが難しいです。
申請者がどのような職業に就いているのか、そしてその職業は社会的に信用できるものなのか、という点は審査の際の大きなポイントになります。
ちなみに、アメックス・ゴールドの場合、年収300万円が審査の際の基準だと言われています。
勤続年数
いくら大企業に勤めていても、勤続年数が少ないとカード会社は信用しにくくなります。これは入社したばかりですぐに辞めてしまう可能性があるためです。
一方で勤続年数が長いと毎月決まった額の給料を長期間に渡って得ていると判断することができ、支払い能力があると判断されるため、審査にも通過しやすくなります。
ちなみにアメックス・ゴールドは、勤続年数3年以上が1つの基準になっていると言われています。
もし現在の会社での勤続年数が3年未満なのであれば、一旦他のカードを作り、アメックス・ゴールドの作成はもう少し時間を置いてから行うようにしましょう。
ただし、先ほども紹介しているように、アメックス・カードは現在の返済能力を重視しているため、勤続年数が短くても年収が高ければ審査に通る可能性があります。
これまでのクレジットカード利用履歴
申請者が過去にクレジットカードを所有したことがあるかどうか、使ったことがあるかどうかも重要な審査ポイントになります。
そのため、これまで全くクレジットカードを所有した経験がない人というのは、審査に落ちる可能性があります。
これは、過去に利用履歴がない＝支払い能力が未知数と考えるからです。
利用履歴がない人は、本当に支払日に利用料金を支払ってくれるのかどうかが分からないため、審査を通過させにくくなってしまいます。
逆にいうと、申し込みを行うまでにクレジットカードの利用履歴を積み重ねていくことで、審査に通過する可能性を高めることができると考えられます。
家・株などの持っている資産
先ほども紹介しているようにアメックス・カードでは返済能力の有無を審査の際に重視するため収入の他にも資産の有無もチェックされます。
例えば、土地や家、株などを持っている人の方が何かあった時にお金を工面することができると考えられるため、カード会社は信用しやすくなります。
アメックス・ゴールドの審査に通過しやすくする方法
ここからは、アメックス・ゴールドの審査に通過するために、どういったことができるのかについて解説します。
クレジット利用履歴を積む
クレジットカードの利用履歴の有無は、審査におけるポイントの1つになります。
クレジットカードをまだ持っていない、使い始めて時間があまり経っていないという人はまずは利用履歴を積み重ねることから始めましょう。
アメックス・ゴールドを確実に手に入れたい場合は、審査に通りやすいとされるカードを一旦作って履歴を積むという方法もあります。
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アメックスブランドのカードで利用履歴を積み重ねたい人は、アメックス・ゴールドカードの下位ランクのカードであるアメックス・グリーンカードの申し込みを行うというのも選択肢の1つです。
アメックス・ゴールドよりもランクは下がるので、アメックスブランドのカードとはいっても審査にも通りやすくなることが予想されるため、履歴を積みたい人はぜひ検討してみてください。
同時に複数枚のカードに申し込まない
複数のクレジットカードに同時に申し込みをしていると、カード会社は「この人お金に困っているのかな?」「金策に走っているのでは?」「複数のカードを使うだけ使って支払いはしないのでは?」とみなされてしまう恐れがあります。
このように、複数のカードに同時に申し込みをしている状態のことを申し込みブラックと言います。
カードの申し込み記録は一定期間信用情報機関に残されてしまうので、カード会社も把握することができます。
固定電話の欄を記入する
一般的に、固定電話がある方が審査に通りやすくなると言われています。
これは、固定電話のような公共料金の支払いをするだけの経済的な余裕のある人であるとみなせることに加え、固定電話がある＝その家からすぐに離れることがない（逃げない）と考えることができるためです。
現在では、固定電話を持っていない人も多いかと思いますが、もし所有しているようであれば記入しておくようにしましょう。
アメックス・ゴールドの審査に自信がない方はグリーンからのランクアップを目指そう
今回は、甘いと言われるアメックス・ゴールドカードの審査についてその概要から審査のポイントなどについて解説しました。
アメックス・カードでは支払い能力の有無を重視するため、年収や職業は審査の際のポイントになります。また、クレジットカードの利用履歴の有無も審査でチェックされます。
利用履歴がまだないという人は、アメックス・グリーンから履歴を積み重ねてアメックス・ゴールドへのランクアップを目指すのも1つの方法です。
