40代おすすめのクレジットカード！ステータス重視・初めてのカード・女性の方向けに徹底比較！

約20年間働いてきて、経験・信用を積み上げてきた40代の方。

社会的ステータスもですが、金銭的にも豊かになってくるころなのではないでしょうか。仕事だけでなく、プライベートでも変化がみられる年代です。

ライフスタイルが変わるにつれて、もっと生活を充実させたい！と考えている方も多いのではないでしょうか。

ここでは機能面にフォーカスして以下の３つの項目から40代におすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

• ステータスカードが欲しい方
• 40代で初めてクレジットカードを申し込む方
• 40代の女性の方

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40代のクレジットカード選び方

見栄ではなく特典内容でカードを選ぶ

特典内容はよく分からないけど、見栄えがいいからゴールドカードを選ぶのは30代まで。

社会経験を積んだ40代こそ、ステータスカードを持つなら、そのカードの価値を分かって使うのがスマートです。

なんとなくかっこいいからという理由ではなく、特典内容でカードを選ぶようにしましょう。

自分のライフスタイルでカードを選ぶ

ステータスカードといっても種類がたくさんあります。海外旅行に強いカード・グルメ系の特典が付帯したもの・家族カードが無料なもの…。

クレジットカードはそれぞれに特典の特徴があります。

• 海外旅行によく行くなら空港ラウンジが充実+保険が充実したカード
• ちょっといいレストランを利用したい方は２名以上のコース予約で１名分の料金が無料になるカード

など自分のライフスタイルに合わせてカードをつくるようにしましょう。

もちろん、ステータスでなく日々の買い物でポイントを貯めたい、家計を考えて節約していきたい方は高還元率もカードを視野にいれてもいいでしょう。

ステータスカードが欲しい40代におすすめのクレジットカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメックス・ゴールドはワンランク上のカードを探している方におすすめ

申し込み資格	利用限度額	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
満20歳以上で定職か定収入がある方	一律の制限なし	最高1億円 自動付帯最高5000万円	最高5000万円
空港ラウンジ	プライオリティパス	ダイニング特典	専用デスク
国内外の空港ラウンジ	〇（年に2回無料）	ゴールド・ダイニングby招待日和	〇

40代におすすめのクレジットカード、まず初めにご紹介するのはアメックス・ゴールドです。

ゴールドカードの中でも年会費は高い部類に入りますが、高いだけあってステータス性・特典の充実度は抜群。通常のプラチナカードに匹敵する特典が付帯されています。

国内外の空港ラウンジが利用できるのはもちろん、その同伴者も無料で利用可能。

パートナーがいるとき、部下と出張で空港を利用するときに一緒にフライトまでの時間を過ごすことができます。

１枚目の家族カードは無料

アメックス・ゴールドの家族カードの年会費は１枚目が無料、２枚目以降は12,000円です。注目すべきは家族カードの特典内容。支払を一緒にできるだけでなく、以下の様な特典も付帯しています。

• 空港ラウンジ利用可能（同伴者１名も利用可能）
• 手荷物無料宅配サービス
• プライオリティパス利用可能
• 旅行保険付帯

家族カードも同伴者１名まで無料で空港ラウンジを利用可能です。

本カード+家族カードで最大４名まで空港ラウンジを使えるため、お子様にもおすすめです。

関連記事アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードのメリット・デメリット！年会費・手数料・ポイント徹底比較

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

アメックス・ゴールドの上位カード「アメックス・プラチナカード」は年会費13万円とかなり高額になっていますが、上質なサービスを受けたい方にピッタリのカードです。

24時間365日対応してくれるプラチナコンシェルジュや、有名ホテルの上級会員になれるなど特別な体験を経験できます。

三井住友カードゴールド

4000円でゴールドカードを持つことも可能

申し込み資格	利用限度額	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
満30歳以上で本人に安定収入がある方	50万～200万円	利用付帯最高5000万円 自動付帯最高1000万円	利用付帯最高5000万円 自動付帯最高1000万円
空港ラウンジ	プライオリティパス	ダイニング特典	専用デスク
国内28ヵ所	×	×	〇

空港ラウンジ利用可能・健康相談が24時間できる

三井住友カードプラチナ

三井住友ゴールドカードを利用すると、三井住友プラチナカードのインビテーションが届きます。

三井住友ブランドにはブラックカードが存在しないので、世界で使えるVISAカードの最上級のカードが欲しい方におすすめです。

Titanium Card(ラグジュアリーカード)

特典内容を充実したい方向けのラグジュアリーカード

申し込み資格	利用限度額	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
20歳以上の方	50万～200万円	最高１億2000万円 （自動付帯）	最高１億円 （利用付帯）
空港ラウンジ	プライオリティパス	ダイニング特典	専用デスク
国内+海外３空港	〇	〇	〇

聴き馴染みがない方もいると思いますが、世界ではアメックスよりも社会的ステータスが高いとされている地域もあるラグジュアリーカード。その中でも最も親しみやすいのが年会費５万円のTitaniumCard（イタンカード）です。

チタンカードには以下のような特典が付帯しています。

• メール依頼も可能なコンシェルジュサービス
• プライオリティパス付帯
• 国内外の空港ラウンジ利用可能
• 提携レストランで２名以上のコース料金１名分無料
• TOHOシネマズ毎月１回無料

必要な特典はあらかた付帯されています。さらにラグジュアリーカードはMaster Cardの最高位ランクのステータスです。

通常のカードやみんなが使っているカードでなく、特別なクレジットカードを探している方におすすめです。

上位カードになるとリムジン送迎が受けられる

ラグジュアリーカードの上位カードはBLACK CARDとGOLD CARDです。名前がややこしいですが、BLACK CARDがプラチナカードにあたり、GOLD CARDがブラックカード（最高位カード）にあたります。

上位カードになると、高級レストランまでのリムジン無料送迎が利用できるなど、非日常な体験を経験できます。

ダイナースクラブカード

富裕層向けのダイナースクラブカード

申し込み資格	利用限度額	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
20歳以上の方	一律の制限なし	最高１億円（自動付帯5000万円・利用付帯5000万円）	最高１億円 （利用付帯）
空港ラウンジ	プライオリティパス	ダイニング特典	専用デスク
国内+海外850空港	×	〇	〇

ダイナースクラブカードにはゴールドカードがなく、申し込みできるダイナースクラブカードと招待制のダイナースクラブプレミアムカードがあります。

• 国内外1000ヵ所以上に空港ラウンジが無料
• ２名以上の予約で１名無料
• ポイントの有効期限が無期限
• マイル還元率が高い

申し込みができるダイナースクラブカードは元々富裕層向けのカードのため、ゴールドカード以上、プラチナ級のステータスがあります。

利用限度額は利用状況によって変わり、ますが入会当初は300万円～500万円と言われています。

上位カードはダイナースクラブプレミアムカード

ダイナースクラブカードを発行して優秀な利用実績を積めば、ダイナースクラブプレミアムカードへのインビテーションを貰うことも可能です。

アメックスセンチュリオンと並んでステータスのあるブラックカードですが、入手はセンチュリオンに比べて難しくありません。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスはコスパがいいプラチナカード

申し込み資格	利用限度額	海外旅行傷害保険	国内旅行傷害保険
安定収入がある社会的信用を持っている（未成年・学生除く）	数百万～2000万円程度	最高１億円（自動付帯）	最高5000万円 （利用付帯）
空港ラウンジ	プライオリティパス	ダイニング特典	専用デスク
国内外	〇	×	〇

ステータスカードを持ちたいけど、高い年会費のカードは持ちたくない40代の方におすすめなのがセゾンプラチナアメックスビジネスカードです。

• 年間200万円以上の利用で年会費が半額の1万円
• プライオリティパスのプレステージ会員が無料付帯
• JALマイル還元率が最大1.12％

ビジネスカードとなっていますが、個人事業主でも申し込みが可能です。年会費は通常2万円ですが、年間200万円以上の利用額があれば、年会費１万円でもつことも可能です。

家族特約が付いたセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスは年会費1万円で持てるゴールドカードです。

国内主要空港ラウンジが無料で使えるほか、ゴールド専用デスクも利用できます。家族特約が最大5000万円つくため、家族カードを持てない家族との海外旅行も安心して楽しめます。

海外に行く40代のビジネスマンにおすすめのマイルが貯まるクレジットカード

40代のビジネスマンの方は仕事で高い役職を与えられていることもあるはず、出張で海外を飛び回っている方も多いのではないでしょうか。

飛行機に乗る機会が多いならマイルが貯まるクレジットカードを持つことをおすすめします。クレジットカードでマイルが貯まれば、貯まったマイルを特典航空券に交換して無料で飛行機乗ることもできますよ。

ANA　VISA（Master）　ワイドゴールドカード

年会費は14000円程度ですが、海外旅行保険や国内旅行保険が付帯しており、さすがANAが発行するカードと言えます。

• ANAマイル還元率最大1.6％
• 海外・国内旅行保険が自動付帯で最大5000万円

ゴールドカードの中で一番マイルが貯まりやすいのが、このANAワイドゴールドカードです。ANAマイルの最大還元率は1.6％、年間の利用額が少なくてもマイル還元率は1.3％と非常に高いです。

ANAの飛行機を週に１回以上乗る40代の方におすすめです。

デルタ・アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

デルタスカイマイルはデルタ航空やエールフランスなどが加盟する「スカイチーム」のマイルが貯まるクレジットカードです。

海外出張が多い40代の方におすすめです。

• デルタ航空の上級資格が取得できる
• マイル還元率1.0％

その他、マイルが貯まるカードについてはこちらのランキングをご覧ください。

初めてクレジットカードを作る40代の方におすすめ

40代でクレジットカードを作る方には「これまでクレジットカードを持ったことがない」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

40代で初めてクレジットカードを作る方はいきなりステータスの高いカードを申し込んでも審査に落ちてしまう可能性が高いです。（理由については後述します）

そのためできるだけ発行しやすく、審査基準が厳しくないカードに申し込むことをおすすめします。例えば以下のようなクレジットカードに申し込むといいでしょう。

• 年会費がかからない一般カード
• 独自の審査基準で初めてでも審査に通りやすいカード

楽天カード

楽天カードはネット系のクレジットカードで審査に通りやすい

楽天カードは楽天が発行する流通系のクレジットカードです。流通系のクレジットカードは自社の製品・サービスを使ってもらいたいという思いがあるため、審査に通りやすいクレジットカードです。

定職についている40代の方なら発行できる可能性は十分にあります。

楽天カードは通常還元率1.0％

• 通常還元率1.0％
• 楽天市場で3.0％以上の還元率
• 電子マネー楽天Edy搭載

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTも審査基準は甘め

オリコカード・ザ・ポイントは信販系のクレジットカードですが、競合の楽天カードと競うために審査基準は甘めになっています。

申し込み対象も「１８歳以上であること」のみなので、年収に不安がある方や主婦・アルバイトの方でも審査に通過できる可能性はあります。

Orico Card THE POINTは通常還元率1.0％！電子マネーiD・QUICPay搭載

• 通常還元率1.0％
• 電子マネーiD・QUICPayを搭載
• ETCカードも無料
• 入会から６か月はポイント２倍

オリコカード・ザ・ポイントも通常還元率1.0％の高還元率カードです。

楽天カードは楽天市場でお得でしたが、「楽天じゃなくAmazonを使っている」という方は、Amazonで還元率が常に2.0％になるオリコカード・ザ・ポイントがおすすめです。

また、電子マネーiDとQUICPayの２つを搭載しているため、コンビニ・自動販売機等の少額決済でも活躍します。

アメリカン・エキスプレス・カード

アメックスは独自審査で通過しやすい

アメックスというとステータスが高くて審査が厳しいイメージがあると思います。

しかしアメックス含む外資系のクレジットカードは「過去のクレジットカード履歴よりも現在の返済能力」を重視する傾向にありあます。

そのため過去にカードを利用したことがない方でも、現在の収入や勤続年数が審査基準を満たしていれば審査通過の可能性は十分にあります。

空港ラウンジ利用可能

• 空港ラウンジ利用可能（同伴者１名無料）
• プライオリティパス付帯
• 最高5000万円の海外旅行傷害保険

アメリカン・エキスプレス・カードは年会費12,000円と少々高く感じるかもしれません。

たしかに一般カードなら高い値段ですが、アメリカン・エキスプレス・カードは通常のゴールドカードに匹敵する特典を揃えています。

40代の女性におすすめのクレジットカード

40代の女性の方の中には「ステータスカードやゴールドカードには興味がない」という方もいるのではないでしょうか。

年会費無料でお得なカードが欲しい40代の女性の方に以下の点からおすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

• 年会費が安い
• 女性特有の保険がついている
• 普段の買い物でお得になる

JCB　LINDA

お守りリンダが付帯したオシャレなJCB　LINDAカード

JCB　LINDAカードは8種類のオシャレなデザインから選べる年会費無料のカードです。LINDAカードには「お守りリンダ」を初め、女性に嬉しい特典が付帯しています。

• オプション保険サービス「お守りリンダ」
• 年間利用額によってポイント還元率アップ
• 月108円のデータ手数料は実質無料

「お守りリンダ」は女性特有の病気の補償を４つのプランの中から選べるサービスです。月々の料金は30円～と、とても格安なので負担を感じることなく保険に加入できます。

プラン	月額料金	補償内容
女性特有がん	30円～560円	乳がん・子宮がん・卵巣がんの手術保険金補償
天災限定傷害保険	60円	天災による入院・手術の入院・手術の補償 満20歳～満70歳が対象
犯罪被害補償・盗難保険	100円	ひったくり・空き巣・ストーカー被害の補償
傷害入院補償	390円	国内外の事故やケガに対する入院の補償

年会費無料！利用金額次第で還元率が上がる

JCB LINDAカードは年会費が無料です。月々のデーター料が108円かかるのですが、月に１万円カードを使えば年会費は無料になります。

また、通常還元率は0.5％ですが、月の利用金額ごとに還元率がアップします。１年経つと0.5％に戻ってしまうのですが、月の利用金額が多い方な早いスピードで毎月の還元率を上げられます。

楽天PINKカード

楽天カードの特典+PINKカードの特典

楽天PINKカードは通常の楽天カードのサービスにPINKカードの特典が付いたお得なカードです。３つのデザインから好きなものを選べます。

また、楽天PINKカードは楽天カードの通常還元率1.0％・楽天市場で3.0％の他、以下のような特典がついています。

• 女性特有の保険「楽天PINKサポート」
• 楽天グループの優待
• ライフスタイル応援サービス

「ライフスタイル応援サービス」は月額300円から映画・ビッグエコー・エステなどの様々な施設の割引が使えるサービスです。

「楽天PINKカード」は女性特有の病気の補償や、携行品損害補償など４つのプランに加入できるサービスです。こちらは月々30円からのため、財布の負担にもなりません。

通常還元率1.0％！普段の買い物でざくざくポイントが貯まる

楽天PINKカードの通常還元率は1.0％です。どこで支払っても、公共料金を支払っても100円で１ポイント貯まり、貯まったポイントの交換先も豊富。

電子マネー楽天Edyと一体型のため少額決済も楽天PINKカード一枚で済ませられます。

ライフカードStella（ステラ）

乳がん検診無料のクーポンが発行される

ライフカードStella（ステラ）は子宮頸がんと乳がんの検診無料クーポンを発行しています。40代の方は乳がんのクーポンしかもらえません。

• 20歳～39歳の方…子宮頸がん検診無料クーポン
• 40歳以上の方…乳がん（マンモグラフィ）検診無料クーポン

また、ライフカードStellaは毎月11月にショッピングに利用した金額の0.5％を日本対がん協会に寄付しています。普通にカードを使っているだけなのに寄付に協力できます。

海外利用で３％キャッシュバック！保険も自動付帯で海外でも安心

ライフカードStella（ステラ）は海外での使い勝手がいいです。

• 海外で利用すると３％キャッシュバック
• 海外旅行保険が最高2000万円自動付帯
• シートベルト保険付帯
• 誕生月にポイント3倍！還元率1.5％

ライフカードStellaは海外旅行傷害保険が最大2000万円自動付帯しています。また、海外での利用分が３％OFF自動でバックアップされるためお得です。

通常還元率は0.5％ですが、誕生月はポイント３倍になり還元率は1.5％の高還元率カードになります、大きな買い物は誕生月にまとめてするとお得です。

イオンカードセレクト

イオン銀行のＡＴＭ手数料が無料のイオンカードセレクト

イオンカードセレクトは普段イオンを利用する方におすすめのクレジットカードです。おすすめする理由は以下の通りです。

• イオングループでいつでもときめきポイント２倍
• 毎月20日・30日はお客様感謝デーで５％OFF
• 55歳以上は毎月15日５％OFF
• WAONオートチャージでポイントがもらえる
• イオンゴールドカード（年会費無料）の招待状が届く
• イオン銀行の手数料が24時間365日無料

イオングループをよく利用する女性の方におすすめ

イオン・マックスバリューなどのイオングループでいつでもときめきポイントが２倍貯まるため、日用品の買い物をよくする方にとって大変おすすめです。

40代で初めてのクレジットカード…審査は通る？

40代で海外旅行を機に初めてクレジットカードを作る…という方もいるのではないでしょうか。

結論から言うと、40代で初めてのクレジットカードでも発行できる可能性は十分にあります。

しかし申し込むカードによっては審査落ちしてしまうこともあるため、事前に審査に通りやすいカードかどうか確認しておきましょう。

なぜ初めてのカードだと審査通過しにくいのか

クレジットカード会社はカードの審査の際に「これまでのカードの使用履歴」と「現在の支払い能力（年収や勤続年数）」を見ています。

特にこれまでのカード履歴は、申し込み者がきちんとし支払ってきた証明になります。証明があるとカード会社も信用できる人物だと判断するのです。

カード利用歴がないと、現在の属性よくても過去の証明がないため審査に通り辛くなってしまうのです。

ブラックリストだと疑われる可能性も…

カードの履歴が全くない＝スーパーホワイトの方の利用履歴、実は過去に自己破産などの債務処理を行いブラックリストに載った経験がある方と全く同じです。

カード会社としては、本当に履歴がない人なのか、それともブラックリスト経験があって履歴が全くないのかを判断できません。

そのため40代でカード利用歴がない方は審査落ちする可能性が高くなってしまうのです。

審査に通りやすいカードにも落ちてしまったら…「アコムACマスターカード」

40代で初めてクレジットカードを作る場合、年収や職業に問題がなくても審査落ちする可能性があります。

もし、先ほど紹介した楽天カードやイオンカードなど審査が易しいクレジットカードの審査にも落ちてしまったら、消費者金融が発行しているアコムACマスターカードに申し込むのも手です。

リボ専用カードで、一括払いにしても自動的にリボ払いになってしまうのであまりおすすめはしませんが、独自の審査基準をもっているため、初めてクレジットカードを申し込む40代の方も審査に通りやすいです。

なんらかのローンを組んだことのある人なら信用情報が残っている

クレジットカードの使用履歴は「個人信用情報機関」に登録されています。この情報機関にはカードの履歴だけでなく、以下のような情報も記録されています。

• 携帯電話本体料金の分割購入
• 車・住宅ローン
• エステなどの分割払い

なんらかのローンや分割払いを組んだことのある方は、履歴が残っているため通常の40代のようにカードを作れます。

40代のクレジットカード選びは今後に影響する！

40代といってもステータスを求める人から、初めてのカード申し込みに不安な方など求めているカードはさまざまです。

• 海外旅行が多い方なら空港ラウンジなど、海外に強いカード
• 女性特有の保険が気になる方は女性向けカード
• カードで節約したい方ならポイント重視の高還元率カード

このように自分のライフスタイルに合ったカード選びをしましょう。