クレジットカードの審査になぜ落ちる？審査落ちの理由と通過するための解決策！

クレジットカードが欲しかったのに、審査に落ちた…なんで…？とお思いではないですか？

クレジットカード会社は審査基準を公開していませんし、なぜ審査に落ちたのかも教えてくれません。

なぜ審査に落とされてしまったのでしょうか。そもそもクレジットカードの審査基準とはどのようなものなのでしょうか。

ここでは、なぜ審査に落ちるのか、その理由と落ちた場合にどうすればよいのかということを詳しく書いていきます！

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クレジットカードの審査に落ちる３つの主な原因

まずは貴方がなぜ審査で落とされてしまったのか一緒に考えていきましょう。

クレジットカードの審査に落ちる理由として最も多いのが「申し込み者の返済能力が低いこと」です。審査落ちの理由として多い順に並べてみました。

だいたいの場合、このどれかに当てはまります。審査落ちの原因としてもっとも多いのは１位の「収入・勤続年数などの返済能力」ですが、この中でも特に収入が少ないのがカード審査落ちの主な原因です。

クレジットカードの審査に落ちる方の約３分の１が「収入が少ない」ことが原因で審査落ちしています。

クレジットカードの審査に落ちた12つの理由と対策

収入が少ない

クレジットカードの審査において最も審査落ちしている原因が、「収入が少ないこと」です。

具体的にいうと、毎月の収入が10万円以下の場合、支払い能力がないと判断されて審査に落ちる可能性が高まります。

クレジットカードが信用を元に成り立っています。カード会社が利用者を信用して支払い代金を立て替え、支払日に利用者がカード会社に代金を後払いすることで、システムができているのです。

支払い能力がない方にカードを発行してしまうと、カード会社は貸し倒れのリスクがあるため、収入が少ない方は審査に通りにくいのです。

また、申し込むカードによっても違ってきます。カードごとの審査通過の目安の年収は以下の通りです。

• 年会費無料→年収300万まで
• ゴールド→500万
• プラチナ→700万
• ブラック→1000万

自分の収入と合っていないカードに申し込んでしまった場合にも、落とされてしまいます。

解決方法

収入が不安定で審査に落ちてしまった方の解決方法は以下の通りです。

• キャッシング枠を付けない
• 勤続年数が増えてから申し込む
• （収入を増やす）

収入が問題で審査に落ちてしまった方は、収入が増えれば審査通過の可能性がありますが。急に収入を上げることは現実的な方法ではないですよね。

そこで、キャッシング枠をつけない（0円にする）ことをおすすめします。キャッシング枠とはお金を借りる枠＝借金する枠です。カード会社としてもキャッシング枠をつけていない申し込み者は信用力が高いため審査通過しやすいです。

また、勤続年数が増えてからカードに申し込むのも手です。実際には年収は増えていなくても、勤続年数が高いと継続的に収入が得られていると判断されます。以下が審査通過の可能性が高い勤続年数の目安です。

• 月収が10万円以下の方…勤続年数５年
• 月収が10万円以上年収120万円以下の方…勤続年数1年以上

職業が不安定である

こちらに該当される方はいませんか？
具体的には、

• アルバイト
• パート勤務
• 派遣社員
• 契約社員
• 専業主婦
• 期間工など

これらの職業は、月々の収入にばらつきが出て、収入が定かではない可能性があります。このような不安定な職業の方は、場合によっては落とされてしまうことがあるということです。

解決方法

• 家の居住状態・ローンの有無を正確に記入
• 配偶者がいる方は配偶者の年収を記入
• キャッシング枠を申し込まない

アルバイト・パートをしている方も専業主婦の方も、配偶者がいる方は年収欄に配偶者の年収を記入しましょう。

また、ローンの有無を細かく埋めることで審査通過の確率があがります。

勤続年数が短い

きちんとした職業についていたとしても、その会社に勤務している年数が少ないと、その後も継続して仕事をして、給与をもらい続けられるのか？と考えられてしまいます。

少しでも疑いがある人ははじかれてしまうので注意が必要です。勤続年数が６ヵ月未満だと審査落ちの可能性が高まります。

解決方法

• 勤続年数が１年以上になってから申し込む
• リボ専用・独自審査など、審査の甘いカードに申し込む

勤続年数が審査に影響があるといっても、１年以上勤務していれば問題はありません。転職も一般的になっていますし、１年以上勤務していればカード会社は返済能力のある方と判断してくれます。

１年以上待てない！という方は、リボ専用カードや独自審査のカードに申し込みましょう。リボ専用カードや独自審査のカードは審査落ちの方にもチャンスがあります。

過去にカード支払いの延滞・滞納などのネガティブ情報がある

クレジットカードを作ると「個人信用情報機関」に記録が登録されます。個人信用情報機関にはこれまでにどんなカードに申し込んだかだけではなく、カードの支払い状況（延滞・滞納）などの情報に記録されています。

個人信用情報機関には、CIC・JICC・KSCの３つがありますが、カード会社はこの３つの情報機関から申し込み者の情報を自由に閲覧することが可能です。

この個人信用情報機関にネガティブな情報はあると、収入や職業が安定している方でも審査落ちしやすいです。ネガティブ情報として記録される主な原因は以下の通り。

• クレジットカードやカードローンの支払いを延滞・滞納したことがある
• 携帯電話の本体料金を滞納したことがある
• 金融事故や債務処理をしたことがある

クレジットカードやカードローンの支払いを延滞・滞納したことがある

過去にクレジットカードやカードローンの支払いを延滞・滞納したことがある方は、審査に落ちやすいです。

１日２日遅れたぐらいですぐに審査落ちするわけではありませんが、２～３ヵ月支払いをしなかった方は個人信用情報機関に「金融事故」として５年間記録が残ります。

金融事故とはいわゆる「ブラックリスト入り」です。ブラックリストに載ってしまった方はカード会社からの信用を得られにくくなるので審査に通りません。

厳密には61日以上の滞納があると要注意人物としてみられてしまいます。

お金を返してくれる見込みがない人には誰もお金を貸したいとは思ってくれません。

携帯電話の本体料金を滞納したことがある

これまでカードの支払いを延滞したことがないのに審査落ちしてしまった…という方は、携帯電話の本体料金を滞納していることがあります。

月々の携帯電話料金を滞納しても審査落ちはしませんが、その支払いの中に本体料金の分割払い料金が含まれていると要注意です。

携帯電話の本体料金は、ローンと同じ扱いになります。ローンを滞納すると信用情報に傷がつくため審査落ちしてしまうのです。

自己破産や債務整理をしたことがある

自己破産・債務整理をすると個人信用情報機に金融事故として５年～10年間記録されます。

こういった金融事故があると経済的に信用できない人物として記録に残ってしまい、記録がある間はクレジットカードを作れません。

金融事故の記録は個人信用情報機関によってことなります。

	自己破産	個人再生	任意整理
JICC	５年	５年	５年
CIC	５年	記録なし	記録なし
KSC	10年	10年	区分なし

解決方法

• 金融事故の記録が消えるまで待つ
• デポジット型のカードに申し込む

債務整理や自己破産をしてしまった場合、金融事故の記録が消えるまで待つしかありません。

５年～10年で記録は消えるので、金融事故の記録が消えてからカードに申し込みましょう。自分の事故記録がいつ消えるのか気になったら。個人信用情報機関に情報開示を依頼しましょう。

５年も待てない！という方はデビットカードやデポジット型のクレジットカードの申し込みを検討してみましょう。審査がないカードなら、金融事故を起こしていても審査落ちの心配がありません。

借入金額が大きい

基本的に消費者金融等からお金を借りたという事実は、マイナスイメージを持たれてしまいます。

それも額が上がれば上がるほど信用を失ってしまいかねません。どこからか借りているお金があるのならば今すぐ返却し、もう借りないということを心がけましょう。

しかし、例外で住宅ローンや車のローンなどは大丈夫です。

年収に対して3分の１を超える借金は法律で禁止されているため、借入額が多い方が審査に落ちてしまいます。

解決方法

• 借金を返済してから申し込む
• 審査に厳しい銀行・信販系のクレジットカードに申し込まない

借入額が高くて審査に落ちた場合はまず借金を返済することが第一です。そもそも借金をしている状態でクレジットカードを作っても毎月の返済が厳しくなってしまいますよね。

審査に厳しいカードに申し込まないことももちろん大切です。

年齢が不十分または高齢の方

年齢が18歳を超えていない場合は審査を通過することはできません。

また、60歳を超える高齢者の方も厳しくなってしまっています。

その他に、これもカードの種類によって選べるカードが決まっています。

18～19歳	年会費無料
20～24歳	ヤングゴールドカード
25～30歳	一部のステータスカード以外
30歳以上	すべてOK

というようになっています。

年令によって収入の平均も変わってくると考えられるためですね。

解決方法

• ローンの返済は終わらせておく
• キャッシング枠は０円で申し込む

年金受給者がカードを作れない理由は、年金受給額が低いか、借り入れがあることが原因です。ローンの返済があると審査に通りにくくなるので、早めに完済しておきましょう。

多重申し込みをした申し込みブラック

審査に通るか不安だからと言って、一度に何枚ものクレジットカードに申し込むと「申し込みブラック」となり審査落ちする可能性が高いです。

具体的にいうと、１ヵ月に３枚以上のカードに申し込む、半年に４枚以上のカードに申し込むとキケンです。

カード会社はクレジットカードを多重申し込みしている人に対して「お金に困っている人なのか」「入会特典目当ての申し込みなのでは…？」と思われてしまいます。

また、複数枚のカードに申し込むと利用する金額も上がるため、「複数のカードに申し込んで本当に毎月支払えるの？」という不安もあります。

解決方法

• 申し込みから６ヵ月の期間をあける

複数枚の申し込みに心当たりがある方は、６ヵ月の期間を待ってから申し込みましょう。多重申し込みの記録が消えるのは６ヵ月後なので、記録が消えてから申し込むことで審査通過率が上がります。

申し込みの記入不備

申し込み記入不備による根本的な問題です。申込用紙を記入する際に起こってしまう問題をあげていきます。

申込書の不備

どの方法を使っても、クレジットカードの申込書は必ず出さなければいけません。

その際に、見落としてしまったり誤ってしまったりするミスがあります。

一般的に申込書には、

• 氏名
• 生年月日
• 住所
• 電話番号
• 同居家族
• 住まいの形態
• 居住期間
• 勤務先
• 勤続年数
• 年収
• 借入額

を記入します。

このいずれかを間違ってしまうと、審査を通過できない可能性があります。

身分証明書と現住所が違う

運転免許証などの身分を証明するものと、申込みをした住所が異なっていると100％落とされてしまいます。

入力した後、間違いがないかしっかりと確認しなければなりません。

生年月日などの欄に間違いがある

自分に関係する情報に不備が生じている場合は、上記と同じように確実に落とされます。

銀行印が違う

引き落とし用として登録した銀行の印と違うものだった場合にも、自分の口座と印が違うというのはおかしい、と判断されることが多いです。

虚偽の記載をしている

こちらは当たり前ではありますが、実際とは嘘の申告をしてはいけません。

個人信用情報機関によって、確実にバレます。

 

ここに書いてある内容に該当するならば、それが原因だということがわかります。

また、ここまで読んでも自分がなぜ落とされたのかわからない人は、信用情報機関に情報の開示を請求することをおすすめします。

そこで、自分の理解できていなかった情報が見つかるかもしれません。

すぐに再申し込みしてはいけない！

審査に落ちてしまった場合、よくあるのがすぐに別のところへ再度申し込むということです。

すぐに申し込みをしても、また落とされてしまうだけです。

それでは、なぜすぐに申し込むことはいけないのでしょうか。

申込み履歴は残る！

審査の申込み履歴というのは、個人情報機関に残ってしまいます。

そのため、別のところに申し込んでも、「この人は他のクレジットカード会社に落とされているな…」とばれてしまいます。

「他のところで落とされているのならばうちでもそうするか…」と思われてしまう可能性が高いということです。

それでは、申込み履歴とはいつまでも消えてくれないのでしょうか？

申込み履歴は6ヶ月で消える！

いつまでも消えないの？と不安になった貴方、大丈夫です。

履歴は、半年間は残ってしまいますが、半年をすぎると自動で消えてくれます。

したがって、再度申し込みをするならば、半年は最低あけることが必要です。

落ちたけどどうしても今すぐ必要…

本当は6ヶ月開けるのが最適なのですが、半年間も待ってられないという方もいると思います。

そんな方には、独自で審査基準を決めているクレジットカード会社をおすすめします。

こちらは、信用性よりも返済できるかどうかということを重視しています。

つまり、勤続年数が高いなどよりも、今収入があるかないかということです。

過去に何があろうが、現在の返済能力が高いならば通る可能性が高いです。

クレジットカードには難易度がある

一口でクレジットカードと言っても、審査が通りやすい会社とそうでないところが存在します。

その穴を活用して審査に望めば、通る確率が上がるかもしれません。

もし、あなたが今回難易度の高い会社に申し込んでしまったならば、一つランクを落としてみるというのも一つの手ではないかと思います。

消費者金融系は通る可能性が高い！

難易度的には、消費者金融が一番易しめだと思います。

その中でも、ACマスターカードはどのサイトでも一番入手しやすいと紹介されています。

反対に、銀行系は通るのが難しく、審査もとても細かく見られます。

銀行系＜＜＜＜＜信販系＜流通・ネット系＜消費者金融

といった感じですかね。

消費者金融の他に流通・ネット系も狙い目ではないでしょうか。

なぜならば、彼らはより多くの人にカード発行してもらい、自社を利用してくれる人工を拡大したいからです。

楽天カードやイオンカードなどがここにあたります。

クレジットカードの審査に通りやすい時期

審査の通りやすい会社の他に、審査に通りやすい時期というのも存在します。

3,4月

これは、新しく大学生になる人や、社会人になる人がこの時期にクレジットカードを作成することが多いため、審査が比較的に通りやすくなっています。

7,8,9月

大型連休により、国内外様々なところへ旅行に行く人が増えます。

この時期も、それに伴いクレジットカードを作る人が増えるので、審査に通りやすいと言えますね。

カード会社キャンペーン

カード会社がキャンペーンを行い、お得な特典などをつけて、カードの利用者数を増やそうとする動きがあります。

その際にも、カードを作りたい人が集まるため、審査がゆるくなる可能性があります。

審査の通りにくい時期

これとは反対に、審査が通りにくいと言われている時期も存在します。

12月

12月は、人も会社も忙しくあまり余裕がありません。

また、このような時期はカードを作ろうとする人も減ってしまうため、一件の審査が厳しくなる可能性があります。

クレジットカードの審査に落ちてから再審査するまでにできること

それでは、もし落ちてしまった場合には、一般的に半年間あけなければなりませんが、その間私達にできることとは何でしょうか。

個人信用情報の開示をする

まずは、個人信用情報機関に情報開示を請求しましょう。

自分がなぜ落とされてしまったのかを知るために、またいま現在自分はどのような状態なのかということを正確に把握するために、情報を開示することが必要です。

把握できていると思っていても、実は違う内容で落とされてしまうこともないとは言い切れません。

二度同じ間違いをしてしまわないように、情報を入手することはとても大事になってきます。

使っていないカードは解約する

もしすでにクレジットカードを複数所持しているならば、整理しましょう。

使うカード使わないカードの取捨選択をして、何枚もクレジットカードを所持している状態をなくすことが必要です。

申し込み情報に空欄を作らない

前回申告した時に、わからないから空白でいいやと埋めなかった欄はありませんでしたか？

質問されていることには基本全て答えられたほうが良いです。

そのためにも、自分の入力しなければいけない内容をしっかりと把握し申告できるようにしておきましょう。

審査に落ちた方におすすめ！審査難易度が低いクレジットカード

クレジットカードの審査に一度落ちてしまった方は、審査難易度の低いクレジットカードにまず申し込んでみましょう。

審査難易度が低いカードは、独自審査のものや流通系の発行が簡単なものがあり、審査落ちしてしまった方も審査通過の可能性があるカードになっています。

消費者金融の審査！ACマスターカード

どんなにクレジットカードの審査を受けても落ちてしまう…。でもどうしてもカードが欲しい！という方にぴったりなのがACマスタカードです。

ACマスターカードは消費者金融アコムが発行しているクレジットカードで、審査基準が通常のクレジットカードとは異なります。

通常のクレジットカードは過去のクレヒスと現在の返済能力を重視しますが、ACマスターカードが重視するは「現在の返済能力」です。過去の履歴に問題があった方でも現在の収入が十分であれば審査に突破できる可能性があります。

また、アコムACマスターカードは即日審査にも対応しており、最短30分で審査が完了、当日の受け取りが可能性です。

カードの審査に落ちてしまったけど、すぐにクレジットカードが必要な方におすすめです。リボ専用カードなので、使い方には注意しましょうね。

独自審査でおすすめ！セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!は年会費無料のカードで審査の甘いカードです。セディナは信販会社なので、セディナカードJiyu!da!は流通系のカードではなく、信販系のカードにあたります。

信販系のカードだから審査は厳しいじゃないの…？と不安になる方もいるかと思いますが、セディナカードJiyu!da!は独自のIBISという審査システムを採用しています。

IBISの基準は「セディナカードを利用者が利用してくれるかどうか」です。支払能力や過去のクレジットカード履歴よりもセディナカードの利用の可能性を審査しています。

そのため、セディナカードJiyu!da!のターゲット層からも若者や女性の方は審査に優遇されやすいです。

セブンイレブン・ダイエー・イオンでポイントが３倍になり、またマルエツで常に５％OFFで買い物ができます。リボ専用カードになるので、毎月の支払い額を限度額いっぱいまで引き上げてリボ払いを回避しましょう。

楽天カード

楽天カードは日本で現在一番発行枚数が多いカードです。楽天カードは流通系のカードなので審査基準が比較的易しいと言われています。

楽天は自社内で色々なサービスを展開しています。楽天市場・楽天トラベル・楽天ブックス…。楽天側としては楽天カードを発行して、こういた自社サービスをどんどん利用して欲しいと思っています。

そのため、楽天カードは流通系のカードの中でも特に審査が甘いことで有名です。

また、楽天カードのが優秀なのは審査の甘さだけではありません。年会費は永久に無料なのに還元率1.0％で常にポイントが貯まり、楽天市場では還元率3.0％のポイントがゲットできます。

100円で１ポイント貯まり、貯まったポイントは１ポイント＝１円から楽天市場やカードの支払いなど、様々なものに充てることが可能です。

年会費無料のクレジットカードの中でも特にスペックが優秀なカードなので、審査が不安な方はもちろん、お得なカードが欲しい方にもおすすめです。

クレジットカードの審査に落ちても諦めない！

いかがでしたでしょうか。

もし、一度落ちてしまってもだから一生クレジットカードを持てないということではありません。

今自分には何が足りていないのかを確認し、根本を解決することで審査に通ることに繋がります。

今一度現在の自分と向き合い、審査に通過し、ぜひクレジットカードを手に入れてほしいです。