学生におすすめのクレジットカードを利用シーンごとに紹介！学生のうちにカードを作るといい理由とは？

初めてのクレジットカードを持つのは怖いし、どんなカードを選んだらいいのか分からないですよね。

お金が絡むことなので、不安に思って当然です。

しかし、クレジットカードをもつことで、安全に海外旅行ができたり、日々の買い物やコンビニでの支払いで手数料がかからないなど、メリットもたくさんあります。

大切なのは「自分のライフスタイルに合わせた」クレジットカードを作成すること。

いろいろなサイトで学生専用クレジットカードを紹介していますが、学生だから学生専用のクレジットカードを作ればお得かと言われれば、一概にそうではありません。

１枚学生カードをもっておき、利用シーンに合わせて２枚目を持つのがおすすめです。

あなたにピッタリなクレジットカードが分かるように、さまざまな利用シーンに合わせたクレジットカードを紹介していきます。

※本ページにはPRが含まれます。

学生がクレジットカードを持つ意義とは？

アルバイト収入0円でも学生が審査に通る

学生はクレジットカードの審査が社会人に比べて易しいです。

現在、日本では、2億５千枚以上のクレジットカードを発行しています。

こんなに多くクレジットカードが発行されていると、学生のうちから顧客になって自社のカードを作ってもらいたいと考えているため審査が比較的甘くなっています。

クレジットカード会社側としては、若いうちに自社のカードをつくって長く使ってもらえた方が自社の利益になるんですね。

また、学生のうちは親の扶養に入っているため、もし支払いが間に合わなかったとしても、親が払ってくれるという安心感があるのですね。

年会費も発行手数料も無料のクレジットカードが多い

学生専用のクレジットカードは、年会費も発行手数料もかからないクレジットカードが多いです。

一般の方が申し込むと年会費がかかるカードも、学生が申し込むことで在学中は無料になります。

審査に通りやすいだけでなくカードの年会費がかからないのも、学生からクレジットカードを持つメリットです。

海外旅行にはクレジットカードがかかせない

大学生になると、長期休みに友達で海外に旅行に行く機会もあるでしょう。
特に卒業旅行に、海外なんていいでよすね。

海外旅行にはクレジットカードがかかせません。

もちろん現地で現金で支払うことも可能ですが、現金を多額に持ち歩くのは盗難の危険が高まります。海外で現金を盗まれたら何もできませんよね…。

そんなときにクレジットカードを持っていれば、海外でも簡単に支払うことができます。

国際ブランドはJCBが使えないお店もありますので、海外に行く方はVISAかMaster Cardを選択しましょう。

現金だと盗難のリスクが高まる

実は盗難の損害は、現金よりクレジットカードの方が少ないです。

財布を落とした時に、現金だと取られて終わりです。追跡することもできませんし、盗んだ人がお金を使うのを止めることはできません。

クレジットカードなら、不正に使用されても、補償してくれます。

ただし、盗難届は申請できる期間が決まっています。
盗難・紛失にあったと思ったら、早めにクレジットカード会社に連絡しましょう。

学生カードには海外保険が付帯しているカードが多い

学生カードには海外旅行保険が付帯してるカードが多いです。
海外ではどんなトラブルがあるか分かりません。

• 世界遺産を見に行ったときに、落下して怪我をしてしまう
• 止まったホテルで高級な食器を割ってしまった
• 現地の料理や水が合わなくて、お腹を壊してしまった
• 現地で携帯電話を取られてしまった

海外でトラブルにあったときに、全額負担するのはあまりに額が高額すぎます。

日本であれば、保険料は保険証を見せれば3割負担で済みますが、海外でが全額負担になってしまいます…。

海外旅行保険が付帯しているクレジットカードを申し込めば、トラブルに遭ったときのお金をクレジットカード会社が負担してくれます。

学生は無料で海外旅行保険が使えるカードが多いので、例え使わなくてもお守り替わりにもっていてもいいでしょう。

社会人になってからグレードアップが狙える！

学生のうちからクレジットカードを持つことで、社会人になってからのグレードアップを狙えるカードもあります。

例えば、三井住友カードデビュープラスは学生のうちに申し込めば、自動的に30歳から、ゴールドカードになります。

クレジットカードが作成しやすい学生のうちだからこそ、カードを作ってクレヒスを積むとよいでししょう。

学生がクレジットカードを選ぶときの注意点

金銭感覚が狂わないように注意しよう

学生がクレジットカードを持ったときに一番怖いのが、カードの使い過ぎではないでしょうか。

たしかに、クレジットカードはお金を使っている感覚が薄くなりがちなので、使うときには注意が必要です。

使い過ぎが心配な方は、こまめに利用明細を確認するようにしましょう。WEB明細ならば、いつ何にお金を使ったかが、簡単に確認できます。

今はカードの履歴をアプリで確認することもできるので、家計簿変わりにインストールするのもおすすめです。

リボ払いは絶対にしない！

クレジットカードを持つ際、支払方法でリボ払いを選択しないようにしてください。

リボ払いとは、月々の利用額によって、月の支払いが決まる支払い方法のことです。

例えば、6万円の一眼レフカメラを買ったとします。

一括払いだと、支払日に6万円が引き落とされますが、リボ払いだと月々5000円の引き落としで済みます。

月々の負担は減りますが、その分完済に時間がかかり手数料が大きくなります。

リボ払いは借金と同じなので、特別な理由がない限りは使わないようにしましょう。

クレジットカードの支払い方法

クレジットカードの支払い方法は以下の5つです。

• １回払い
• ２回払い
• 分割払い（3回以上）
• ボーナス払い
• リボ払い

このうち手数料がかからない支払い方は、1回払いと２回払いのみです。

３回以上に分けて支払う分割払いでも手数料がかかってしまうので注意しましょう。

時々リボ払いの仕組みが分からないまま、「いくら使ってもお金が減らない！」とリボで支払っている学生も見かけます。

正しい知識を身に付けて利用しましょう。

何度の言いますが、リボ払い＝借金です！！

未成年は親の同意が必要

高校生でなければ、18歳・19歳の学生でもクレジットカードを作ることはできますが、未成年は親の同意が必要になります。

法律で「未成年は親の同意が必要」と定められているため、親に内緒で作成はできません。

20歳になれば、クレジットカードを親の同意なしの作成が可能です。

学生のクレジットカードは限度額10万円と低め

学生が持てるクレジットカードの特徴として、限度額が低いことがあげられます。

安定した収入が約束されているわけではないので、限度額を上げるのも至難の業です。

親の扶養から外れるほどアルバイト収入を得るか（年間120万円以上）、何年も同じクレジットカードを使いつづけ、信用を得るしかクレジットカードの限度額を引き上げる方法はありません

しかも、限度額を引き上げるかどうかは完全にクレジットカード会社の判断によるもののため、学生自身で引き上げはできません。

そのため、もし限度額が足りない場合は、２枚目のクレジットカードを申し込みましょう。

発行枚数が増えると審査は厳しくなる

２枚目、３枚目のクレジットカードの審査は１枚目の審査よりも厳しくなります。
特に３枚目以上のカードを発行するとなると支払い能力とこれまでのクレジットカード利用歴を厳しく審査されるでしょう…。

学生には十分な収入がないため、返済能力がないと判断されて審査に落ちてしまう可能性があります。

学生はどんなクレジットカードを選ぶべき？

お得なカードしか持たなくていい！１枚目はバランスのいいクレジットカードを選ぶ

年会費無料でもメリットがないクレジットカードを持つ必要は全くありません。

以下のようなカードは学生が持つメリットはないので、候補から外しましょう。

• 年会費が高く元を取れそうにない
• 通常還元率が1.0％
• 使える電子マネーが少ない
• セキュリティが低い・保険が付帯していない
• （ステータスが低い）

学生のうちしかもてないカードを申し込むのもいいですが、自分にメリットのあるカードを申し込んで使っていくことが大切です。

総合力がよく、学生の今しか作れないカードを持ちたい方は、「三井住友カードデビュープラス」や「JCB　CARD　W」などバランスのいいカードを選びましょう。

１枚しか持てないわけではない！併用もおすすめ

学生だから、クレジットカードは１枚以上持てない決まりはありません。

おすすめは、１枚目のメインカードをバランスのいいカードを選び、２枚目に自分の利用使途に合わせたクレジットカードを作成することです。

自分の生活シーンに合わせたクレジットカードを選ぶ

２枚目・３枚目に選ぶべきカードは、ずばり自分の生活シーンにあったクレジットカード。

例えば、このように自分のライフスタイルに合わせてクレジットカードを選んだ方が、ポイントも貯まりやすく、貯まったポイントも使いやすいです。

• よくネットショッピングを利用する方はネットでお得にポイントが貯まるカード
• よく海外旅行に行く方は、海外旅行保険が付帯されたカード
• よくいくショッピングモールがある方は、特定のショッピングモールでの買い物がお得になるカード

私は、１枚目のカードとしてJCB　CARD　Wを、２枚目のカードをしてルミネカードを選びました。

学生だから、学生専用カードをたくさん作ればお得なわけではありません。

自分のライフスタイルにあったクレジットカードを選びましょうね！

学生限定で持てる！おすすめのクレジットカード

三井住友カードデビュープラス

三井住友カードデビュープラスドは、有名なブランド力でセキュリティーに安心感があります。

通常還元率は1.0％！

三井住友カードデビュープラスは通常還元率1.0％なのに、さらに入会から3ヵ月間は還元率が2.5％になります。

コンビニなどの少額決済はもちろん、引っ越しやプレゼントなど高額の出費があるタイミングでカードをお作るのもおすすめですよ。

30歳までカードを持っていると自動的にゴールドカードになる

三井住友デビュープラスカードは、30歳になると自動的にゴールドカードに切り替わります。

社会人になって、憧れのゴールドカードを持つことができるので、まわりとステータスで差をつけたい！そんな学生の方にぴったりのカードです。

ゴールドカードは審査基準が一般カードより厳しいですが、三井住友ゴールドカードはゴールドカードの中でも審査が厳しめです。

クレジットカードはどこの会社がカードを発行しているかによって審査難易度が異なりますが、三井住友ゴールドカードは審査が最も厳しい銀行系のゴールドカードです。

将来は銀行系のステータスのあるゴールドカードが欲しいけど、自分が30歳になったときに収入が不安だなぁ…と思う方は今のうちからデビュープラスカードに申し込みましょう。

JCB CARD W

JCB CARD Wは2017年に登場したネット入会限定のクレジットカードです。JCBが直接発行するJCBオリジナルシリーズです。

上位カードへのランクアップはできませんが、ポイント還元率が高く学生でなくなってもずっと年会費が無料です。

年会費が永久に無料なのに、ポイント還元率は常に1.0％

JCB CARD Wは通常還元率は1.0％の高還元率カードで、JCBオリジナルシリーズパートナーの店舗でさらに還元率がアップします。

• セブンイレブンで2.0％
• Amazonで2.0％
• スターバックスで5.0%

ポイントアップモールを利用すればネット上でさらに還元率がアップする仕組みになっています。

年会費無料なのにデザインがスタイリッシュ！さらに海外保険も付帯

JCB CARD Wなんといってもデザインがスタイリッシュ。ＪＣＢのプロパーカードだけあって、基本還元率1.0％の高還元率です。

利用付帯ですが海外保険もついていて、総合的にみてバランスがいいです。

しかし国際ブランドはＪＣＢのみのため、使えないお店もあるので、２枚目のカードを作る際はＪＣＢ以外のブランドを作成するといいでしょう。

学生専用ライフカード

誕生月にポイント３倍！

ライフカードの通常還元率は0.5％とやや低めです。しかし、誕生月にはポイントが３倍になり、還元率が1ヵ月間2.5％になります。

還元率2.5％のカードはなかなかないので、この１ヵ月のためにカードをもっておくサブカードとしてもおすすめです。

海外旅行保険が最高2000万円自動付帯

学生専用ライフカードは年会費が無料でありながら、海外保険が自動付帯しています。

海外旅行に保険？と思うかもしれませんが、海外での病院代はかなり高額になってしまうので、保険には絶対に入った方がいいです。

一般の方が持てるカードは、年会費無料・誕生月にポイント3倍な点は同じですが、海外保険が付帯していません。

一般のライフカードでは保険をつけることはできないため、年会費有料のカードに申し込まなければいけませんが、学生専用ライフカードなら海外保険もついています。

海外での利用で５％キャッシュバック

学生専用ライフカードは海外での利用で利用の５％がキャッシュバックされます。

上限は決まっていますが、海外で利用した分が直接銀行口座にキャッシュバックされるので非常に使い勝手がいいですよ。

年会費も無料なので、海外用のサブカードとしてもおすすめです。

ポイント還元率重視の学生におすすめのクレジットカード

楽天カード

通常還元率1.0％の高還率クレジットカード

• 通常還元率1.0％
• 楽天市場で3.0％の還元率
• １ポイント＝１円でポイントが貯まる

学生だけでなく、一般の方にも人気のカードです。人気の秘密は通常還元率1.0％という高還元率な点。

楽天市場で楽天カードを使えば、常に還元率3.0％になります。コンビニでの少額決済でも100円１ポイントが貯まるので、貯めやすいのですよ。

さらに、審査も比較的易しいので、学生の方た主婦でも簡単に作ることができます。

基本還元率も特定の買い物の還元率も高く、バランスがいいです。

Orico Card THE POINT（オリコ・ザ・ポイントカード）

オリコ・ザ・ポイントカードはその名の通り、ポイント還元率に特化したクレジットカードです。

還元率1.0％でAmazonでの還元率がお得

学生専用カードではありませんが、基本還元率が1.0％で入会から半年間はポイントが2倍です。

さらに、Amazonでの買い物でポイント還元率が2.0％アップなので、普段Amazonでショッピングする学生の方におすすめです。

電子マネー「QUICPay」「iD」が付帯

オリコカードは電子マネーQUICPayとiDが付帯しています。どちらも後払い式の電子マネーなのでチャージする手間が必要ありません。

支払いはクレジットカードと一緒に行われるので、財布を１枚のカードでスッキリさせたい方にもおすすめです。

利用シーンに合わせたおすすめクレジットカード

エポスカード

エポスカードは特典内容が充実

• 海外旅行保険が最高500万円自動付帯
• マルイ・モディで年に４回10％OFF
• ビッグエコー・カラオケ館などのルーム料金が30％OFF
• 居酒屋チェーン店で割引

エポスカードは年会費無料ながら海外旅行保険が自動で付帯しているため、学生でもおすすめです。

さらに、年４回マルイでの買い物が１０％になるので、よくマルイで買い物をする学生におすすめです。

ルミネカード

ルミネで常に5％OFF！年に4回は10％OFF

ルミネカードは全国のルミネでお会計が常に５％OFFになるカードです。
さらに年に４回は１０％OFFセールになります。

２年目以降は年会費がかかってしまいますが、ショッピングが好きで、よくルミネを利用する学生はすぐに年会費の元をとることが可能です。

Suica一体型

ルミネカードはビューカードの一種なのでSuicaが付帯しています。Suicaを利用すれば改札はもちろん、街中のお店でも使えるようになりますよ。

さらに定期券と一体型にすることも可能です。定期券・電子マネー・クレジットカードの３枚が１枚になるのでかなり財布がすっきりしますよ。

マイルを貯めている学生におすすめのクレジットカード

ANA 　JCBカード（学生専用）

ANA　JCBカードは航空会社ANAが発行している学生専用のカードで、学生ボーナスマイルが貯まる点が魅力的です。

さらにマイル還元率は1.0％で、マイル移行の手数料は無料

普段ANAのマイルを貯めている学生の方におすすめです。

JALかANAか、自分がのる機会が多い方を選ぶといいでしょう。

JALカード　navi

航空会社JALが発行している、マイルが貯まる学生専用カードです。

マイルが直接たまり、機内販売や空港店舗の商品が割引になるため、よくJALの飛行機を利用する方におすすめです。

さらに、海外旅行保険が自動で付帯していて、最大1000万円まで補償してくれます。

よくネットショッピングをする学生におすすめのクレジットカード

楽天でのショッピングで還元率2.0％の楽天カード

さきほども紹介しましたが、楽天カードは「楽天市場での買い物ではポイントが２倍・還元率は2.0％」になり、さらに週末は楽天感謝デーとしてポイントが3倍になります。

月に１回以上楽天サービスを使う学生の方はポイントも貯めやすく、おすすめです。

Yahoo!JAPANカード

Yahoo!カードは年会費無料のカードなのに、通常還元率が1.0％・Yahoo!ショッピングでの買い物での買い物が3％のカードです。

「いつも楽天じゃなくてYahoo!で買い物をする」学生さんは、Yahoo!カードを選ぶといいでしょう。

また、Tポイントが貯まる店舗でTマネーを使うこともできます。

すでに貯めているTポイントと合算することもできますので、Tポイントを貯めている学生、Yahoo!ショッピングをよく利用する学生におすすめです。

海外旅行におすすめのクレジットカード

保険充実+誕生月ポイント３倍の学生専用ライフカード

学生専用ライフカードは海旅行保険が自動で付帯しています。

保険の自動付帯という点では、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスと変わりませんが、ライフカードの場合、VISA・Master Card・JCBの３種類から選ぶことができます。

さらに学生専用ライフカードは、社会人になると自動的にライフカード（通常版）に切り替わりますが、この切り替わったあとのライフカードの年会費も無料です。

海外旅行に用に作っておいて損はない1枚ですよ。

海外保険+ステータス性抜群！セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカード

アメックスと言えばステータス性の高いカードで、特に海外旅行の保険のサービスが充実しているため、年会費が通常のカードよりかかり、経営者や高収入の方が持っている方が多いです。

そんなステータス性の高いアメックスのカードを「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカード」なら学生でも持つことができるんです。

26歳までは年会費無料で海外旅行保険は自動付帯、補償額は最大3000万円なので、クレジットカードにステータス性を求める方、よく海外旅行に行く学生におすすめです。

MUFGイニシャルカード

MUFGイニシャルカードは18歳～29歳の方が作成可能なカードです。

基本の還元率は0.5％ですが、入会から３ヵ月は還元率が3倍になります。

こちらのカードが学生におすすめの理由は、海外旅行保険が自動付帯な点。

最短翌日に発行できるため、カードの作成を急いでいる方におすすめです。

また、学生のうちからMUFGイニシャルカードをもっていると、卒業後すぐにゴールドカードに切り替えることができます。

学生におすすめのクレジットカードの作り方

1. インターネットから申し込む
2. 氏名・住所など必要事項を記入する
3. 審査を受ける
4. カード郵送

一番大切なのは、自分の生活スタイルにあったクレジットカードを選ぶこと

いろいろなサイトで学生専用クレジットカードを紹介していますが、大切なのは自分のライフスタイルに合わせたクレジットカードを作成することです。

学生だから、学生専用のクレジットカードを作ればお得かと言われれば、一概にそうではありません。

例えば、ネットショッピングをよくする方は、ネットショッピングでポイントが貯まりやすいカードをえらんだ方がお得です。

もちろん、学生の間しか作成できないクレジットカードや、学生のころから持っておけば将来のステータスもばっちりなカードも捨てがたい気持ちも分かります。

そんなときは１枚学生カードをもっておき、利用シーンに合わせて２枚目を持つのがおすすめです。

自分にピッタリのクレジットカードを見つけましょうね！