JCB CARD Rで一括返済する方法！一括払いでリボ払いをコントロールしよう

JCB CARD Rは2018年９月に新しく登場したリボ払い専用のJCBカードです。

年会費がかからない上に通常還元率が2.0％の超高還元率カードなので、注目している方も多いのではないでしょうか。

しかしJCB CARDRはリボ払い専用カード…というのが唯一のデメリットであり、最大のデメリットです。

「リボ払いの手数料が取られないように一括返済をする」あるいは「手数料を少額払ってポイントで元を取る」

この２つが可能ならJCB CARD Rはメリットがあるクレジットカードになります。

今回は「JCB CARD Rの一括払いの方法」と「JCB CARD Rのリボ払いをコントロールしてお得に使うことはできるのか」について解説していきます。

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JCB CARD Rは「実質一括払い」が使えない

いきなりショッキングな内容になりますが、JCB CARD Rはリボ払いの実質一括払いができません。

リボ払い専用カードの中には、毎月のリボ払い額を利用限度額いっぱいまで引き上げることで実質一括払いにできるクレジットカードもあります。三井住友カードなどが一例です。

しかし、JCB CARD Rは初月に全額返済してもリボ払い手数料がかかってしまいます。

手数料がかからないようにするには、毎月20日までに「繰り上げ返済」をするしかありません。

JCB CARD Rの返済方法

JCB CARD Rはリボ払い専用カードです。毎月設定した一定金額を支払っていきますが、返済方法は以下の４つがあります。

• ゆとりコース（利息発生）
• 標準コース（利息発生）
• 銀行引き落とし日に一括払いする（利息発生）
• 繰り上げ返済（利息なしにもできる！）

JCB CARD Rで「できるだけリボ返済手数料をかけたくない！」という方は、銀行引き落とし日に一括払いか繰り上げ返済を利用しましょう。

通常の返済コースは「ゆとりコース」か「標準コース」のどちらかを選ぶことになります。

それぞれの返済方法とかかる手数料を見ていきましょう。

ゆとりコース（JCB CARD R発行時のデフォルト）

「ゆとりコース」の特徴を簡単にまとめると、「毎月の返済額にゆとりはあるが、手数料は多くかかるコース」です。

• 毎月の支払いが少なくなって返済にゆとりがでる
• 返済期間は長くなり、手数料は標準コースの２倍になる

※JCB CARD Rが届いた初期はゆとりコースになっています。

締切日（毎月15日）のご利用残高	～10万円	10万円～ 50万円以下	50万円～ 100万円以下	100万円～
ゆとりコース	5千円	1万円	1万5千円	2万円

ゆとりコースは毎月の利用金額に応じて5,000円～20,000円の範囲で支払を行います。

毎月に支払う金額はゆとりコースでの支払い金額＋手数料（小数点以下切り捨て）になります。

JCB CARD Rのリボ払い手数料は「利用残高×15.00％」になっています。

ゆとりコースで10万5,000円利用時の支払いシミレーション

ゆとりコースで10万5,000円をリボ払いした場合の返済シミレーションです。毎月の支払い金額は

締切日（毎月15日）のご利用残高	～10万円	10万円～ 50万円以下	50万円～ 100万円以下	100万円～
ゆとりコース	5千円	1万円	1万5千円	2万円

なので、初回の返済は１万円、２回目以降は残高が10万円以下になるので、返済金額は5,000円になります。

毎月の合計返済額は、毎月の固定返済額+リボ払い手数料金額（実質年率15.0％）です。

ヶ月	未返済額	固定返済額	利息 （実質年率15.00％）	合計返済額
1ヶ月	105,000円	10,000円	1,122円	11,122円
2ヶ月	95,000円	5,000円	1,210円	6,210円
3ヶ月	90,000円	5,000円	1,147円	6,147円
4ヶ月	85,000円	5,000円	1,083円	6,083円
5ヶ月	80,000円	5,000円	1,019円	6,019円
6ヶ月	75,000円	5,000円	955円	5,955円
7ヶ月	70,000円	5,000円	892円	5,892円
8ヶ月	65,000円	5,000円	828円	5,828円
9ヶ月	60,000円	5,000円	764円	5,764円
10ヶ月	55,000円	5,000円	701円	5,701円
11ヶ月	50,000円	5,000円	637円	5,637円
12ヶ月	45,000円	5,000円	573円	5,573円
13ヶ月	40,000円	5,000円	510円	5,510円
14ヶ月	35,000円	5,000円	446円	5,446円
15ヶ月	30,000円	5,000円	382円	5,382円
16ヶ月	25,000円	5,000円	318円	5,318円
17ヶ月	20,000円	5,000円	255円	5,255円
18ヶ月	15,000円	5,000円	191円	5,191円
19ヶ月	10,000円	5,000円	127円	5,127円
20ヶ月	5,000円	5,000円	64円	5,064円
21ヶ月	0円	0円	0円	0円

※計算式

初回：元金10,000円＋手数料1,121円（105,000円×15.00％×26日÷365日）

2回目：元金5,000円＋手数料1,210円（95,000円×15.00％×31日÷365日）

３回目以降：元金10,000円＋手数料（未返済額×15.00％×31日÷365日）

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10,8000円をゆとりコースで返済する場合、完済するまでに21カ月かかります。

21か月の利息の合計は13,225円です。

標準コース

「標準コース」の特徴を簡単にまとめると、「毎月の支払いがゆとりコースより多くはなるが、返済期間が短くでき、総手数料が少なくなるコース」です。

• 毎月の支払いはゆとりコースより多い
• 返済期間が短い
• 総手数料が少なく済む

締切日（毎月15日）のご利用残高	～10万円	10万円～ 50万円以下	50万円～ 100万円以下	100万円～
標準コース	1万円	10万円超10万円ごとに1万円加算

標準コースの10万5,000円利用時の支払いシミレーション

標準コースで10万5,000円をリボ払いした場合の返済シミレーションです。毎月の支払い金額は

締切日（毎月15日）のご利用残高	～10万円	10万円～ 50万円以下	50万円～ 100万円以下	100万円～
標準コース	1万円	10万円超10万円ごとに1万円加算

なので、初回の返済は１万円、２回目以降は残高が10万円以下になるので、返済金額は5,000円になります。

ヶ月	未返済額	固定返済額	利息（実質年率15.00％）	合計返済額
1ヶ月	105,000円	10,000円	1,122円	11,122円
2ヶ月	95,000円	10,000円	1,015円	11,015円
3ヶ月	85,000円	10,000円	908円	10,908円
4ヶ月	75,000円	10,000円	801円	10,801円
5ヶ月	65,000円	10,000円	695円	10,695円
6ヶ月	55,000円	10,000円	588円	10,588円
7ヶ月	45,000円	10,000円	481円	10,481円
8ヶ月	35,000円	10,000円	374円	10,374円
9ヶ月	25,000円	10,000円	267円	10,267円
10ヶ月	15,000円	10,000円	160円	10,160円
11ヶ月	5,000円	10,000円	53円	10,053円
12ヶ月	0円	10,000円	0円	5,000円

※計算式　元金10,000円＋手数料（未返済額×15.00％×31日÷365日）

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10,8000円を標準コースで返済する場合、完済するまでに12か月かかります。

ゆとりコースだと21カ月かかっていたので、約半分の返済期間で済みます。

12か月の利息の合計は6,464円です。

ゆとりコースだと13,225円かかっていたので、6,761円少なく返済できることが分かります。

銀行引き落とし日に一括払いする

JCB CARD Rは銀行引き落とし日に一括払いも可能です。１回１回手続きが必要になります。

支払日の大体１週間前までにネット(My JCB)から申込みするか、JCBに電話して設定ができます。

ただし、JCB CARD Rは初月に一括払いをしても、締め日の翌日～支払日までの25日間の手数料がかかります。

つまり105,00円をリボ払いにした場合、ゆとりコース・標準コースとも1122円の利息は避けられないのです…。

繰り上げ返済なら利息０円にできる！

JCB CARD Rで利息をかけない唯一の方法がこの繰り上げ返済です。

20日までに全額を支払えば、手数料はかかりません。21日以降だと利息がかかってしまいます。

繰り上げ返済をする方法は以下の２つです。

• 銀行ATｍ・コンビニATMから繰り上げ返済する
• JCBに田w名して繰り上げ返済する

JCB CARD Rでリボ払い手数料をかけたくない！という方は、繰り上げ返済を利用しましょう。

ただし、JCB CARD Rはリボ払い手数料が発生しないと、還元率が2.0％でなく1.0％になってしまいます。

高還元率でポイントをゲットして、手数料も発生させない…はできないので、注意しましょう。

JCB CARD Rはリボ払いでもポイントの元は取れるのか？

JCB CARD Rは通常還元率が2.0％の超高還元率カードです。しかし2.0％の還元率でポイントをゲットするためにはリボ払いを発生させなければいけません。

ここからはJCB CARD Rでリボ払いを発生させてもポイントで元が取れるのか、を解説していきます。

JCB CARD RはJCBのオリジナルシリーズなので、

• スタバカードへのチャージ
• セブンイレブン
• Amazon

でのポイントが優遇されます。この３つと、JCB特約店以外で元が取れるかどうか見てみましょう。

※すべて新規入会ボーナスを除外した場合の計算です。

スタバカードへのチャージはお得

JCB CARD Rからスターバックスカードに2000円チャージを行うと、

• 通常ポイント…２ポイント
• JCBCARDRボーナス…６ポイント
• オリジナルシリーズ特典…18ポイント

の合計26ポイントが貰えます。

26Oki Dokiポイントはキャッシュバックだと78円の価値に、nanacoにチャージすると130円分になります。

スターバックス2000円分をリボ払いにした場合の手数料は21円です。（=元金2,000円×15%÷365日×26日）

そのため、JCB CARD Rでリボ払いをしてもお得になります。

金額によっては損する

スターバックスカードへのチャージは金額によってはリボ払い手数料の方が多くかかり、損をしてしまいます。

• ゆとりコース…月5000円以上
• 標準コース…月1万円以上

を購入してしまうと、リボ払い手数料が多くかかってしまい損をしてしまいます。大量購入には注意しましょう。

セブンイレブン・Amazonの利用もお得

セブンイレブン・Amazonで5,000円利用したときに貯まるポイントは

• 通常ポイント…5ポイント
• JCBCARDRボーナス…15ポイント
• オリジナルシリーズ特典…10ポイント

の合計30ポイントです。

30Oki Dokiポイントはキャッシュバックだと90円分の価値、nanaco変換だと150円分の価値になります。

セブンイレブン・Amazonで5,000円をJCB CARD Rリボ払いにした場合の手数料は53円です。（=元金5,000円×15%÷365日×26日）

そのため、セゾンイレブン・Amazonで利用してもお得になります。

金額によっては損をする

スターバックスカードへのチャージと同じように、セブンイレブン・Amazonでも金額によっては損をしてしまうので要注意です。

• 標準コースで月1万円以上

を購入してしまうと、リボ払い手数料が多くかかってしまい損をしてしまいます。

JCBの特約店以外の利用は微妙

最後にJCB特約店ではないお店でカード払いした場合について見ていきましょう。

特約店以外で5,000円の買い物を行うと貰えるポイントは

• 通常ポイント…５ポイント
• JCB CARD Rボーナスポイント…15ポイント

の合計20ポイントです。

20Oki Dokiポイントはキャッシュバックで使うと60円分の価値に、nanaco変換なら100円分の価値です。

5,000円をJCB CARD Rリボ払いにした場合の手数料は53円です。（=元金5,000円×15%÷365日×26日）

nanaco変換なら47円のお得になりますが、キャッシュバックだと7円の得なので、還元率としては微妙なところです。

JCB CARD Rの一括払いについての理解を深めよう

今回はJCB CARD Rの返済方法と利息に関して解説しました。

JCB CARD Rはリボ払い専用カードで、最初は「ゆとりコース」に設定されています。返済方法には

• ゆとりコース（利息発生）
• 標準コース（利息発生）
• 銀行引き落とし日に一括払いする（利息発生）
• 繰り上げ返済（利息なしにもできる！）

の４つがありますが、利息がかからないのは、「繰り上げ返済」のみです。

他のクレジットカードのリボ払いのように実質一括払いはできないので注意しましょう。

JCB CARD Rの返済方法を知って、損をしないように利用しましょう！