無職でも楽天カードを作る方法！無職でも審査に通るコツとは？

無職でも楽天カードを作る方法！無職でも審査に通るコツとは？ 楽天カード
2019.11.19

通常還元率1.0％で楽天市場で常にポイント３倍になる楽天カード

実は無職でも審査に通過することができます。しかし、楽天カードを申し込むにあたって審査に通過しないといけないので、審査に際に少し工夫をしなくてはいけません。

楽天カードはクレジットカードの中でも審査が易しめですが、安定した収入があり、毎月の返済がきちんと行えることがカード発行の大前提です。

無職の方は返済能力において、信用度が低いのも事実。

ここでは無職の方でも楽天カードの審査に通る方法について解説します。

※本ページにはPRが含まれます。

結論：無職でも楽天カードを作る方法はある

楽天カード

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結論からいうと無職でも楽天カードの審査に通過することはできます。

楽天カードはクレジットカードの中でも比較的審査が甘い流通系のクレジットカードです。楽天は楽天市場・楽天トラベルなど自社のサービスをインターネット上で展開しており、楽天カードと合わせて利用するとお得になるようになっています。

楽天側としてもできるだけカードを発行して、自社サービスを使って欲しいという思いがあるため、申し込み者にある程度の返済能力があれば審査通過が可能です。

楽天カードの審査通過の最低基準

楽天カードの審査を受ける上で最低限満たしておかなければいけない基準は以下の通りです。

  • 申し込み条件を満たしている
  • 過去にクレヒス（クレジットカード履歴）にブラック情報がない

申し込み条件を満たしている

楽天カードの申し込み条件は「18歳以上の方」です。会社員の方はもちろん、学生・アルバイト・主婦・パートの方も申し込み可能なカードになっています。

アルバイトやパート・主婦の方も申し込み可能になっているので、年収についてのボーダーは低いと判断できます。

年収の基準が厳しくないので無職の方も条件を満たせば、審査通過の可能性があります。

過去にクレヒス（クレジットカード履歴）にブラック情報がない

過去にクレジットカードの支払いを延滞・滞納した方は、個人信用情報機関に金融事故として記録されます。

この金融事故をブラック情報といい、ブラックリスト入りしている方は楽天カードはもちろん、ほとんどのカードの審査に通過することができません。無職の方だけでなく、会社員の方でもブラック情報があるとアウトです。

以下に該当する方は事故情報が消える最低５年間は楽天カードに申し込めません。

  • ３ヵ月以上の長期延滞
  • 自己破産・任意整理などの債務整理
  • 強制解約
  • 携帯電話の本体代金を分割払いにいて滞納
  • 奨学金の３ヵ月以上の滞納

無職でも楽天カードの審査に通過するパターン

そもそも無職に該当していなかった

ここでいう無職とは、アルバイトもパートもしていなくて収入がまったくない方のことを指します。

正社員でなくても、フリーターやアルバイトでなんらかの収入があれば無職には該当しません。また学生や主婦の方は無職に該当しませんし、派遣社員・契約社員も無職に該当しません。

世帯年収が高かった

楽天カードの申し込み資格は「18歳以上であること」のみです。ゴールドカード以上のステータスカードになると、本人に安定した収入がある方が基準になるのですが、楽天カードには収入についての記載がないことが特徴です。

パートや専業主婦であっても、配偶者に安定した収入があれば楽天カードの審査通過はできます。

世帯年収が高ければ、もし申し込み者が払えなくなったときも家族が返済できるためです。

預貯金が大きかった

働いていない・配偶者もいない無職の方が楽天カードの審査に通過する多くのパターンが「貯金額が大きかったこと」です。

楽天カードの申し込みの際に、預貯金を入力する欄がありますが、額が大きければ多いほど通過の可能性が高まります。

楽天カードは現在仕事をしていなくても、過去に働いていて十分な収入があれば、返済能力があると判断します。

無職の方が楽天カードの審査に通過するコツ

申し込み欄を無職にしない

楽天カードは無職でも審査通過の可能性はありますが、審査落ちしやすいのも確かです。無職と申告しない方が、審査通過率は高いので、「本当に自分は無職でないのか」確認しましょう。

企業に勤めていなくても、家賃収入や株の収入があれば無職にはならず、お勤めの方扱いになります。

また、派遣会社に登録していれば、実際に派遣されていなくてもお勤めの方扱いです。

キャッシング枠を０円にする

キャッシング枠と言えば多少聞こえはよいですが、キャッシング＝借金のこと。

カード会社はキャッシング枠を申し込む方のことを「借金をする予定がある人」と判断します。

無職なのに借金をされたら支払いを踏み倒されるリスクがありますよね。そのためキャッシング枠を申し込んだ方は楽天カードの審査に落ちやすくなります。

楽天カード　キャッシング枠

キャッシング枠を付ければつけるのど、ポイントがもらえる仕組みになってしますが、審査通が第一目標ならキャッシング枠は0円で申し込みましょう。

同一生計の人がいれば世帯年収を申し込み欄に記入

生計が同一の方がいれば、別居している場合でも世帯年収を記入しましょう。配偶者・親・兄弟などの年収を入力します。

単身赴任中であったり、親元を離れて一人暮らしをしていて仕送りをしてもらっている場合も、世帯年収を記入しましょう。

楽天カードの審査項目で重要な支払い能力を世帯年収でカバーできます。

貯金額は正確に記入する

無職でも審査に通る方の特徴でも触れましたが、貯金額がある方は支払い能力がある人と判断され、審査通過の確率が高くなります。

貯金の中で楽天カードの支払いに充てられる分ではなく、預貯金額を全額書いて問題ありません。

普通預金だけでなく、定期預金も含めて貯金額は全額記入しましょう。

クレヒスがない人はクレヒスを積む

無職に加えて30代でクレヒスがまったくないスーパーホワイトの方は審査に通過しにくいです。

クレヒスがないと自己破産した人とカード会社に判断されてしまうためです。実際に自己破産していなくても全くクレジットカードの履歴がない方は、毎月きちんと支払してくれるかの判断材料がありません。

該当する方は以下の方法で実績を積みましょう。

  • 楽天銀行デビットカードを作る
  • 何らかのローンを組む

楽天銀行デビットカードを作る

一般的にデビットカードはクレヒスとしてカウントされません。

しかし、同じ会社である楽天会社の実績を積むことで楽天カード作成の審査で有利に働く可能性があります。デビットカードはクレジットカードと違って審査がいらないので、無職を心配する必要もありませんよ。

何らかのローンを組む

個人情報信用機関にはクレジットカードの申し込み状況や支払い状況だけではなく、ローンの申し込み譲許うや支払い状況も記録されます。

そのため、何らかのローンを組めば信用が高まり、楽天カードの審査で実績として使えます。

ローンといっても家や車などの大型ローンを組む必要はありません。（そもそも住宅ローンや車のローンはクレジットカードより審査が厳しいので無職では申し込めません。）

以下のローンでも十分です。

  • 携帯電話の分割払い
  • 脱毛・エステ料金の分割払い
  • 家電の分割払い

申し込み欄をできるだけ埋める

楽天カードの申し込み欄には、必須の項目と任意の項目があります。

無職の審査を通過したい方は、申し込み欄をできるだけ埋めるようにしましょう。クレジットカードの審査では細かいところまでスコアリングされて審査されます。

自分では予想していなかった項目が審査でプラスになることも十分に考えられるので、申し込み欄はできるだけ埋めて申し込みましょう。

固定電話があれば電話番号を記入する

申し込み欄をできるだけ埋めることにも繋がりますが、固定電話が家にあれば固定電話の電話番号も入力しましょう。

固定電話の番号を記入することで、固定電話の料金を毎月払えている信用のある人と判断されます。また、住所がはっきりしている証明にもなります。

入力しなかったからと言って不利にはなりませんが、審査通過の確率は上がります。

楽天カード×無職に関するよくある質問

審査が不安だから年収や借入額を偽ってもOK？

無職でも楽天カードの審査に通りたいからと言って、偽りの情報を記入してしまうのは絶対にやめましょう。

虚偽申請をしてばれてしまうと、楽天カードの審査に落ちるだけでなく、今後楽天カードを作ることができなくなってしまいます。

嘘の申告は信用を損なうことになるので絶対にやめましょう。

年収を少しぐらい水増ししてもいい？

たしかに年収は自己申告制なので、多少の水増しはばれないかもしれません。年収180万円を年収200万円にしてもお咎めなし、のことがほとんどです。

しかし、年収を100万円以上、また倍以上偽るとバレてしまう可能性も高いです。カード会社もいろいろな方の情報を持っているため、勤務先情報と勤続年数を見ればだいたいの年収は予想できます。

また、勤務先を偽るのも危険です。楽天カードの在籍確認は必須ではありませんが、万が一勤務先に在籍確認があると嘘はすぐにばれてしまいます。

他社からの借入額の虚偽申請もすぐにわかる

楽天と関係ない企業だから、借入額を偽ってもバレない…？と思っている方もいるかもしれませんが、個人信用情報機関の情報と照合すれば、嘘をついてるのはすぐに分かります。

楽天カードを使っている途中で無職になってしまった場合は？

楽天カードを所持している途中で無職になってしまうケースも十分にあります。

転職期間中で空白の時期ができてしまった、出産や子育てで一時的に無職になってしまった場合が考えられますが、この場合すぐに楽天カードが取り上げられることは少ないです。

楽天カードでは契約中にも途上与信（審査）が行われます。途上与信では現在勤務しているかどうか、より今までの支払い状況を審査します。

途中で無職になった場合でも、毎月問題なく支払いを行っていれば、楽天カードが使用停止になることはありません。

無職でも増額審査は通る？

無職でも使用状況によって増額審査に通る可能性はあります。

クレジットカード会社がショッピング枠を決める際は「支払可能見込み額」を調べます。

支払可能見込額×0.9を超える枠は設定できません。収入がない無職の方は増額審査を突破するのは難しいです。

しかし、審査は厳しくなるのに加え、支払状況によっては利用限度額の低減・利用停止にもなりかねませんので、十分な注意が必要です。

株・アフィリエイト収入があっても無職になる？

無職の方は、何も収入がない方です。そのため株やアフィリエイト・クラウドワークスなどアフィリエイト収入がある方は無職にはならず「自営業」になります。

自営業の開業届は不要ですが、年収証明書の提出を求められる可能性があるので、準備できるようにはしておきましょう。

勤務先名の法人呼称でその他を選択し、勤務先名で自宅の苗字を、職種・職業・業種でその他を選択しましょう。

無職でも楽天カードを作った方の口コミ

実際に無職でも楽天カードを作った方はいるのか、口コミをチェックしてみました。

それぞれの方の属性は分かりませんが、沢山の方が無職でも審査に通過していますね。

無職でも楽天カードを作る方法はある！

無職の方向けに楽天カードを作る方法を解説しました。現在仕事をしていなくても世帯年収が高かったり、預貯金額が多いと無職の方でも審査通過の可能性はあります。

以下の審査のコツを抑えて、楽天カードの審査に挑戦してみてはいかがでしょうか。

  • 申し込み欄を無職にしない
  • キャッシング枠を０円にする
  • 同一生計の人がいれば世帯年収を申し込み欄に記入
  • 貯金額は正確に記入する
  • クレヒスがない人はクレヒスを積む
  • 申し込み欄をできるだけ埋める
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