エムアイカードの審査基準と審査落ちの理由を解説！審査で見られるポイントは？

エムアイカードは三越伊勢丹グループの百貨店で還元率が高くなるクレジットカードで、審査資格もシンプルで審査のハードルも低いため、比較的申し込みしやすいカードです。

しかし、申し込みの仕方が間違っていたり、信用情報が悪かったりすると、審査に落ちてしまう可能性は決して0ではありません。

そこで、この記事ではエムアイカードの審査基準や審査に落ちてしまった場合に何を改善するべきなのか、そのポイントを解説します。

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エムアイカードの審査基準！18歳以上であればOK

エムアイカードの申し込み基準は、1つしかなく審査のハードルも低いため、条件を満たしてさえいれば、審査はそれほど難しくありません。

ここではエムアイカードの審査基準について解説します。

エムアイカードの申し込み資格

エムアイカードに申し込みする条件はエムアイカードの公式ホームページにて以下のように記されています。

• 満18歳以上で安定した収入のある方、その配偶者の方、学生の方（高校生は除く）
• 入会お申し込みフォームに入力の「ご自宅」と「ご勤務先」に電話連絡が可能な方
• 会員規約などをご自身でお読みいただいたうえで、内容をご承認いただける方
• 入会お申し込みフォームの所定事項を日本語かつご自身でご入力いただける方
• 日本国内にお住まいの方
• 口座振替のご登録をいただける方

つまり、「日本国内にすんでいる満18歳以上で、安定収入がある方、その配偶者、学生で、電話連絡が可能な方」です。

クレジットカードの中には申し込み条件に「本人に安定した収入があること」と文言がある場合もありますが、エムアイカードは本人にという記載がありません。

そのため配偶者に安定収入があれば専業主婦の方やアルバイト・パートの方も審査が受けられます。

ただし、未成年の方が申し込む場合には、親権者の同意が必要になります。

エムアイカードの審査難易度は甘い？

エムアイカードの審査基準は、他のカードと比べてもかなり低い部類のカードです。

クレジットカードは、どの系統の会社が発行しているかによって審査難易度が異なる傾向にあります。

カードを発行している会社の系統は主に５通りです。

カードの種類	発行している機関	主なクレジットカード	審査難易度
銀行系クレジットカード	銀行	三井住友カード	高め
交通系クレジットカード	航空会社・JRなど	ANAカード・ビューカード	やや高め
信販系クレジットカード	信販会社（オリコ・ジャックスなど）	オリコカード・REXカード	普通
流通系クレジットカード	小売業者・ネット流通系	イオンカード・楽天カード・エムアイカード	比較的やさしい
消費者金融系クレジットカード	消費者金融	アコムACマスターカード	独自基準

一般的に銀行系のクレジットカードの審査は厳しく、流通系や消費者金融系のクレジットカードの審査難易度は比較的やさしい傾向にあります。

エムアイカードは流通系のカードに当たります。

流通系会社は「カードを発行して自社の商品を買って欲しい」と思っているため、審査が比較的易しいと考えられます。

エムアイカードの種類によって審査難易度は異なる

アムアイカードにはエムアイカードプラスやエムアイカードプラスゴールドなどの種類がありますが、ゴールドカードになると審査難易度は上がります。

ゴールドカードは一般的なクレジットカードより上のランクであり、利用限度額も高いです。

しかしエムアイカードは年会費が実質無料になる一般カードなので、審査難易度は高くありません。

エムアイカードの審査で見られている3つのポイント

エムアイカードの審査では主に以下の点について見られています。

• 過去に滞納を起こしていない信用できる人物かどうか
• カードを多く所持しすぎていないか
• 継続的な収入があるかどうか

では次で詳しく解説します。

過去に滞納を起こしていない信用できる人物かどうか

エムアイカードの審査で見られているのは、過去に滞納をしておらず、信用できる人物かどうかです。

例えば、以前に利用していたカードで、滞納などを繰り返していると、クレジットカードの利用履歴（クレヒス）に傷がついてしまいます。

その傷がついている状態は、5年程度信用情報機関に登録されてしまいカードの審査に通る可能性がかなり低い状態になってしまいます。

そのため、エムアイカードに申し込む場合には、クレヒスに傷がないかどうか、毎月の支払いなどをしっかりと行いましょう。

カードを多く所持しすぎていないか

エムアイカードは審査に通りやすいカードですが、カードをあまりにも多く所持している場合には、審査に落ちやすくなっています。

「使っていないなら良いのでは？」と考える方もいるかもしれませんが、それは間違いです。

なぜならカードを複数枚持っていると、支払い能力以上にカードを利用できてしまう可能性があるからです。

特に学生や主婦など、収入面で不安があるような人が複数枚所持していると、たとえ使っていないカードだとしても審査に落ちてしまいます。

大まかに7〜10枚以上クレジットカードを所持している場合には、審査に落ちてしまう可能性があるため、注意しましょう。

継続的な収入があるかどうか

エムアイカードは、審査のハードルが低く、学生や主婦の方でも審査に通る可能性があるカードですが、条件によっては審査に通りにくいこともあります。

そのような場合には、継続的な収入があるかどうかが一つのポイントになります。

継続的な収入がある方であれば、毎月の支払いもしてくれるとみなされ、審査に通りやすくなります。

そのため、アルバイトやパートでも良いので、収入を得られる手段を作っておくと、審査に通りやすくなります。

エムアイカードの審査に落ちる7つの原因とは？

エムアイカードの審査はカード審査の審査基準の中でも、ハードルが低い方ですがそれでも審査に落ちてしまう可能性も十分にあります。

この審査に落ちてしまう原因として、大まかに以下5つの原因が考えられます。

では次で、それぞれの原因について詳しく解説します。

原因①：過去にクレジットカードの支払いを滞納したことがある

エムアイカードの審査に落ちてしまう場合、考えられる原因はクレジットカードの支払いを滞納したことがある場合です。

クレジットカードの支払いが遅延するような人の場合、カード会社としては貸し倒れのリスクが出てきてしまうため、審査に通りにくくなります。

クレジットカードの支払い状況は信用情報機関に登録されているため、支払いの遅延があるかどうかも簡単に調べられます。

エムアイカードは審査のハードルが低いカードではありますが、クレヒスに傷がある場合、審査に落ちてしまうことは十分に考えられます。

金融事故とは？どれくらい残るの？

金融事故を起こしたことがある人の場合、審査に通る可能性がかなり下がります。

金融事故とは、支払い遅延や債務整理など、お金の支払いに関してトラブルを起こしている助鬱滞のこと。

ブラックリストに載るとも表現されています。

このブラックリストに情報が残る期間は5年というのが一般的ですが、実際には、どこの信用情報機関に登録されているかで異なります。

いずれにせよ、このブラックリストに載っている状態でエムアイカードの審査に通る可能性は限りなく低いと言えるでしょう。

このブラックリストの載らないようにするためにも、月々の支払いはきちんと行うことが大切です。

原因②：他の金融機関で年収の３分の１以上借りている

クレジットカードの審査で落ちてしまう原因として考えられるのが、他の金融機関で、年収の3分の1以上の金額借りている場合です。

これを総量規制といい、この状況を満たしている人間に対して、お金を貸してはいけないと賃金業法にて定められています。

例えば、年収が450万円の人の場合は、他者からの借り入れで150万円以上すでに借り入れている場合には総量規制の対象になり、これ以上お金を借りることができなくなります。

そのため、この総量規制の対象になっている場合、クレジットカードの申し込みをしても審査に通ることはありません。

原因③：エムアイカードを同じ時期に複数のクレジットカードを多重申し込みをしている

クレジットカードの審査に落ちる原因として、同時期に複数のクレジットカードに申し込んだ場合があげられます。

一般的には、同時期に3枚以上のカードに申し込んでいる場合には、審査に通りにくいと言われています。

クレジットカードの申し込み状況は、信用情報機関に登録されており、6ヶ月までは保管されてます。

そのため、別のカードを申し込みたい場合は6ヶ月以上空けておくようにしましょう。

原因④：在籍確認が取れなかった

クレジットカードの審査に落ちる原因は、在籍確認が取れない場合です。

クレジットカードの審査の際勤務先の住所や連絡先を記載しますが、その際に在籍確認をされることがあり、この電話で、在籍が確認できない場合には、審査に落ちてしまいます。

そのため、勤務先情報の嘘などは確認されるため、絶対にやめましょう。

原因⑤：申し込みの内容に間違いがあった

申し込みないように誤りがある場合、審査に落ちてしまうことがあります。

なぜなら住所や電話番号、氏名、年齢など、基本的な情報が間違っていると、悪意がない場合でも、虚偽の申告だとみなされてしまうからです。

年収などの情報も自分なりに、きちんと計算してから提出し、このような些細なことで審査に落ちてしまわないようにしましょう。

原因➅：会社の勤続年数が1年未満

転職などで新しい会社に勤めて、勤続年数が1年未満の場合、エムアイカードの審査に影響する可能性が高いです。

勤続年数が浅い人よりも、一つの会社に長い期間勤務している人の方が、社会的信用が高くなるためです。

転職を繰り返している人は、いつ収入が無くなるのか分からないため、カード会社からも厳しい目で見られてしまうのです。

原因⓻：今までにクレジットカードを1枚も作成していないスーパーホワイト

今までに一度もクレジットカードを作成したことがない人を「スーパーホワイト」と呼びます。

スーパーホワイトは、カードの審査の元となる情報が一切ないため、審査に通過しにくくなるのです。

学生や20代前半の若い年齢であれば、スーパーホワイトでも問題ないものの、20代後半～30代になるとかなり厳しい目で見られてしまいます。

エムアイカードの審査に通るための5つのコツ

エムアイカードは審査のハードルが低いカードではありますが、それでも場合によっては落ちてしまう可能性があります。

審査に通る可能性を少しでも高めるには以下の方法があります。

• 一番低い利用額で申し込む
• 複数のクレジットカードに申し込まない
• キャッシング枠は低く設定する
• 申込内容はすべて埋める
• 他社の使っていないクレジットカードは解約する

では次で詳しく解説します。

一番低い利用額で申し込む

クレジットカードの審査に通りやすくするためには、一番低い利用額で申し込むことがおすすめです。

一番低い利用額にすることで、審査のハードルも低くなり、審査に通りやすくなります。

もし利用額を引き上げたい場合には、審査に通ってから行うこともできますので、すぐにその利用額が必要ではないのであれば、利用額を一番低い額に設定しておく方が間違いありません。

複数のクレジットカードに申し込まない

エムアイカードの審査に通したいのであれば、同時期に複数のカードの申し込みを行わないようにしましょう。

複数のカードに申し込むと、複数カードを申し込まなければいけないくらいにお金に困っている、とみなされ、審査に落ちてしまいやすくなります。

最低6ヶ月間は、他社カードの申し込み状況が残るため、審査に通る可能性を引き上げたいのであれば、その間は他のカードに申し込まないようにしましょう。

キャッシング枠は低く設定する

エムアイカードの審査に通る可能性をあげたいのであれば、キャッシング枠は設定しないようにしましょう。

キャッシング枠を申し込むことで、キャッシングの審査がカードの審査と別に必要になってしまいます。

その結果、審査に時間がかかるだけではなく、審査に落ちてしまう可能性も高まってしまうのです。

キャッシング枠はあとから申し込みをして作ることもできますので、エムアイカード申し込みの際にはキャッシングの利用枠は設定しないようにしましょう。

申込内容は全て入力する

エムアイカードの審査申し込みの項目はすべて埋めるようにしましょう。

特に電話番号の欄は、固定電話を含めた複数の電話番号を入力することで、信用性をアピールできます。

カード会社にとってリスクなのはカード利用者と連絡がつながらないことであり、複数の電話番号があることで必ず連絡が取れることの証明にもなります。

その他の項目も必要だから用意されているので、できる限りすべての項目を埋めてくださいね。

他社の使っていないカードは解約しておく

エムアイカードを申し込む際に、他社の使っていないクレジットカードがある場合は、申し込みの前に解約しておきましょう。

カード審査において、他社の利用履歴のないクレジットカードを持っていることは「カード利用員だらしない人」と判断されかねないため、解約がオススメ。

審査通過するためにも、自分の身辺を整理するためにも、エムアイカード申し込みの前に必ず破棄してくださいね。

エムアイカードの申し込み方法と流れ

エムアイカードの申し込みは以下の2種類の方法があります。

• インターネットで申し込む
• カードカウンターから申し込む

ではそれぞれの手順について見ていきましょう。

インターネットで申し込む

エムアイカードを申し込む方法の一つがインターネットを利用した方法です。

1. 公式サイトにアクセス
2. 必要事項を記入する
3. 審査を受ける

ではそれぞれの手順について見ていきましょう。

公式サイトにアクセス

まず最初にエムアイカードのWEBページにアクセスしましょう。申し込みはこのページから行えます。

必要事項を記入する

次に必要事項を記入しましょう。

• 氏名
• 性別
• 生年月日
• 連絡先
• 電話番号
• 居住形態
• 居住年数
• 住宅ローンの有無
• 配偶者の有無

また未成年の方の場合には、以下の情報の入力が必要です。

• 親権者の住所
• 親権者の電話番号

こちらの情報を入力し、申し込みを行いましょう。

入力した情報に虚偽や誤りがあると、審査に落ちてしまう原因になるため、間違いがないよう正確に入力してください。

またこのとき、キャッシング枠を申し込むかどうか、入力する項目がありますが、キャッシング枠は利用しないようにしましょう。

キャッシング枠を申し込むことで、そのための審査がカードの審査と別で必要になり、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

審査を受ける

申し込みが終われば、審査を受けます。審査は最短で数時間、内容に問題がなければ即日で完了します。

店舗での受け取りが困難な場合には、郵送での発送もできます。この場合には、本人限定受取郵便で配送され、1週間から10日前後かかります。

またこの際、本人確認書類が必要になるため、準備しておきましょう。ただし、学生証は本人確認書類として認められないため、違う書類を準備しなければいけません。

カードカウンターから申し込む

エムアイカードはカードカウンターから申し込むこともできます。

この場合には、本人確認書類を持参し、インターネットでの申し込みと同様の必要事項を記載し、審査を受けます。

審査に無事通っていれば、その場でカードを受け取りできます。

ただし、カードカウンターは土日などの場合、混み合う場合もあります。

スムーズに受け取りをしたい場合には、事前にインターネットで申し込むか、比較的人が少ない平日に申し込みをするのがおすすめです。

エムアイカードの審査時間と発行日数は長い？

エムアイカードの通常の審査期間は最短で即日ですが、発行日数は1週間から最大で1ヶ月程度かかります。

審査期間が長引く理由はタイミングの部分が強く、年末年始などの混雑時期には審査時間が長くなりますね。

また、本人確認書類やその他必要書類に不備がある場合は、書類の再提出が求められるため、カード発行まで時間がかかります。

エムアイカードプラス(ゴールド)なら即日発行可能

一日でも早くクレジットカードを欲している方は、エムアイカードプラスまたはエムアイカードプラスゴールドがオススメ。

エムアイカードプラスは初年度年会費無料でポイント還元率最大10%という高還元率カードで、機能面も充実したカードです。

三越伊勢丹グループ百貨店のエムアイカードカウンターにて直接申し込み、審査通過できれば即日発行できます。

ただし、こちらの場合も店頭の混雑具合によって審査時間が長くなることもあるため、注意が必要ですね。

エムアイカードプラスのメリットとデメリットを徹底解説！実際に使用した人の感想も紹介

審査に落ちたけどエムアイカードをどうしても作りたい！3つの改善点

エムアイカードの審査に落ちてしまったけれど、どうしてもエムアイカードを作りたい、そんな場合には、以下の点を押さえておくことが大切です。

• 収入・借り入れなど審査の項目を改善する
• 再審査はすぐ申し込まない！少なくとも半年間は待とう
• キャッシング枠は０円で申し込もう

収入・借り入れなど審査の項目を改善する

審査に通りやすくするためには、収入や借り入れなど、審査に関わる項目を改善するようにしましょう。

正社員やアルバイトなど働いていない場合は、まず定期的な収入を作るようにし、すでに働いている人の場合には、借入金を少しでも減らせないか検討してみてください。

審査の項目を改善することで、審査に通りやすくなりますよ。

再審査はすぐ申し込まない！少なくとも半年間は待とう

再審査を申し込みたい場合には、最低でも半年間は後にしましょう。

カードの申し込み情報は、信用情報機関に登録され、6ヶ月は残っています。

そのため、その状態で何度も申し込んでも、審査に通ることはありません。

審査に落ちてしまった場合は、まず次の申し込みまで半年以上は期間を空けましょう。

その間に、収入や借入金など、他の審査に関わる項目の改善ができないか、取り組むのがおすすめです。

キャッシング枠は０円で申し込もう

再審査に申し込む場合は、キャッシング枠の申し込みを0円にしましょう。

キャッシング枠を申し込んでいると、カードの審査とは別にキャッシング枠の審査が必要になり、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

キャッシング枠はカード発行後でも申し込みできますので、キャッシング枠を申し込みたい場合には、カードを手に入れてからでも遅くはありません。

クレジットカードを持ちすぎない

クレジットカードを所持しすぎていると、エムアイカードの審査時に悪影響を及ぼすため、複数枚のクレジットカードを所持している場合は解約をおすすめします。

クレジットカードを所持する目安は、3枚～5枚と考えておきましょう。それ以上の枚数を所持していると明らかに所持しすぎです。

解約する際に気を付けるべきなのは、契約して間もないクレジットカードです。

契約後すぐに解約すると、キャンペーン目当てと判断されてしまい、審査の際に悪影響を及ぼしてしまう可能性があるためです。

最低でも半年ほど利用してから、解約するようにしましょう。

申し込み事項に不備がないか確認する

大前提としてですが、エムアイカードに申し込みをする際には記入事項の不備がないように気をつけましょう。

記入事項が間違っていると、審査にダイレクトに影響するため、通過しないケースが多いです。

また、年収は多少の水増しは問題ないものの、50万円以上上乗せすると詐欺になってしまう可能性があります。

エムアイカードの審査に落ちたら改善してから再申し込み

エムアイカードは審査のハードルがそれほど高くはないカードのため、一度申し込みに落ちてしまった場合でも、落ちてしまった原因を改善することで、取得できる可能性が高いカードです。

具体的には、以下の点に取り組みましょう。

• カードを利用している場合には、適切な支払いをし、クレヒスの状態を良くする
• 借り入れがある場合は借入額を少しでも減らす
• 収入を増やすまたは定職に就く

また申し込み時に以下の点を守るようにしましょう。

• 入力事項に誤りがないか良く確認する
• 複数のカードを同時に申し込まない
• 落ちたら、次の申し込みまで6ヶ月間は空ける

これらの点を守って申し込みすれば、審査に通る可能性が大きく上がるため、必ず確認して申し込みしましょう。

特にカードの支払いをきちんと続けていくことで、クレヒスの状態が良くなれば、今までは通らなかったけれど、今回は通るという可能性も十分に出てきます。

エムアイカードの審査に落ちてしまった方は「楽天カード」「エポスカード」「アコムACマスターカード」などの審査が比較的易しいカードに申しこみ、利用実績を積みましょう。

この記事を参考に審査項目の改善に取り組み、エムアイカードの取得を目指しましょう。

エムアイカードの審査基準を知ろう

エムアイカードは審査のハードルが低く、申し込み資格も18歳以上というシンプルな条件のため、学生や主婦の方でも取得できる可能性があるカードです。

上記の申し込みのポイントを守って申し込めば、取得できる可能性は十分にあるため、カードを取得したい、審査に通りやすいカードが欲しい場合には、この機会に申し込んでみてはいかがでしょうか。”