ニコスカードの申し込みを検討している人の中には、「審査は厳しい？」「審査に落ちる場合の原因は？」と審査について不安を感じている人も多いでしょう。
ニコスカードは比較的審査が厳しめですが、良好な信用情報やクレヒスを保っていれば十分に審査を通過することができmさう。
しかし、実際に申し込むとなると、さらに審査の詳細を把握しておきたいですよね。
この記事ではニコスカードの審査について、審査にかかる時間や難易度を詳しく解説します。
※本ページにはPRが含まれます。
ニコスカードの基本的な情報
ニコスカードは、三菱UFJニコスが発行するクレジットカードです。
海外アシスタンスサービスの「ハローデスク」が利用でき、現地スタッフによる日本語対応が受けられます。レストラン予約から、現地情報までさまざまなサポートをしてくれます。
また、初年度年会費無料で「Apple Pay」「Google Pay」「楽天ペイ」のスマホ決済にも対応しているので、普段の買い物にもとても便利です。
| ニコスカードの基本情報 | |
|---|---|
| 選べる国際ブランド | Visa、MasterCard |
| 年会費 | 1,375円（税込）【初年度無料】 |
| ポイント還元率 | 0.47%〜0.5% |
| オプションサービス | ETCカード、家族カード |
| 付帯保険 | 海外旅行、ショッピング |
ニコスカードの審査は厳しめ
ニコスカードの審査は、他のクレジットカードと比べて厳しめといわれています。審査が厳しいのは、主に以下の理由が考えられます。
- 三菱UFJグループが発行している信販系クレジットカードだから
- 銀行系カードとしての側面もある
三菱UFJグループが発行している信販系クレジットカードだから
ニコスカードは、三菱UFJグループが発行している信販系クレジットカードです。
信販系クレジットカードは、消費者金融などが発行するカードや、流通系のカードよりも審査が厳しいと言われています。
しかし、審査自体は返済能力、信用力、資産と一般的な基準です。
信販系カードでは、可能な限り多くの利用者に発行したいと意向があるので、一定の収入があれば申し込みできます。
銀行系カードとしての側面もある
ニコスカードは三菱UFJ銀行の銀行系カードとしての側面もあります。
銀行系カードは三大メガバンクの発行なので、信頼性が高いクレジットカードです。
銀行系のクレジットカードでは銀行が審査を行ってるため、審査自体も比較的厳しい特徴があります。
審査が甘いカードが知りたい人は【審査が甘いクレジットカードおすすめ8選！審査に通るコツを解説【2021年最新】】の記事をチェックしてみてください。
ニコスカードの申し込み資格
ニコスカードの申し込み資格は、原則として18才以上で、本人または配偶者に安定継続収入のある人です。
未成年の人の申込みには、親権者の同意が必要です。
一方、家族カードの申込み資格は、本会員の配偶者・親・子供（高校生を除く18才以上）の人となっています。
ニコスカードの審査でチェックされている4つのポイント
ニコスカードの審査でチェックされているポイントは、以下の4つです。
- 勤務先や勤続年数
- クレジットカードの利用状況
- 過去に滞納や支払い漏れがないか
- 現在の借り入れ状況
勤務先や勤続年数
勤続年数はニコスカードの審査で、審査でチェックされるポイントのひとつで、勤続年数は長いほうが有利です。
勤続年数が長いことで、収入が安定していると判断されるため、審査に通りやすくなります。
転職したばかりの人は勤続年数が数ヶ月となり安定した収入が無いと判断されてしまうので、審査に落ちてしまう可能性もあります。
転職をする場合は、転職前にクレジットカードを作っておくのがおすすめです。
クレジットカードの利用状況
ニコスカードでは、申込者が利用している他社クレジットカードの利用状況がチェックされているため、、過去の信用情報やクレヒスに問題がある場合、審査に落ちやすいです。
クレヒス（クレジットヒストリー）とは、クレジットカードやローンの取引履歴のことで、信用情報機関に集められて、すべてのクレジットカード会社に共有されています。
他のクレジットカードや、過去のカード利用実績に問題がある場合、申し込みをしたクレジットカード会社にばれてしまいます。
日頃から延滞や滞納などに気をつけて、クレヒスを良好な状態にするよう心がけましょう。
過去に滞納や支払い漏れがないか
ニコスカードでは、過去に滞納や支払い漏れがないかがチェックされているため、過去の利用実績で延滞・遅延があると、審査に落ちる原因になりやすいです。
延滞や遅延なら一定期間時間が経過すると、通常通りクレジットカードを利用できるようになるケースもあります。
しかし、支払いが遅れて、そのまま放置していたり、滞納していたりした場合、さらに信用情報として悪影響です。
上記のように、過去の利用実績は審査に落ちる原因になるので、注意しましょう。
現在の借り入れ状況
ニコスカードでは、現在の借り入れ状況もチェックされています。
よって、他社からの借り入れ額が多い場合、審査に落ちやすくなるでしょう。クレジットカードでは、借入額は金融機関で共有されています。
よって、カードの発行会社は、申込者に借り入れがあるか確認が可能です。借り入れ額が多いと「経済的に安定していない」「返済能力がないかもしれない」のように、判断されてしまいます。
借り入れ額は多ければ多いほど、審査に通りづらくなるので、注意しましょう。
ニコスカードの審査に落ちてしまう人の特徴
ニコスカードの審査に落ちてしまう人の特徴は、主に以下の5つです。
- 申し込み時の個人情報に間違いがある
- 複数のクレジットカードに多重申し込みをしている
- 30代以上でクレジットカードを所持したことがない
- 過去に金融事故を起こしている
- キャッシング・ローンで借り入れが多い
申し込み時の個人情報に間違いがある
申し込み内容の申告時は、間違えて記入したり、嘘の内容を申告したりすると審査に落ちやすくなります。自分にとって不利な部分に嘘をついて申告しても、審査ではばれてしまうので、事実のみを入力するようにしましょう。
また、申し込み時は、入力内容で必須項目以外の部分も、できるだけ入力するのがおすすめです。
申し込み用紙に記入できる情報が多いと、それだけ審査で判断する材料が多くなります。
複数のクレジットカードに多重申し込みをしている
複数のクレジットカードに多重申し込みすると、審査に落ちる可能性が高いです。
多重申込をすると「経済的に困っている？」「他社の審査に落ちたから申し込んでいる？」と疑われてしまいます。
よって、短期間での複数のクレジットカードに多重申し込みをするのは避けましょう。
30代以上でクレジットカードを所持したことがない
30代以上の人で、クレジットカードを所持したことがない場合、審査に通りづらくなります。
これは、逆にカード利用実績がなさすぎて、審査が通らないスーパーホワイトと呼ばれる状態です。
30代以上でクレジットカードを所持したことがない人は、審査に通りやすいクレジットカードを作成して、良好なクレヒスを積むことでクレジットカードを作りやすくなります。
30代でニコスカードを作成したいときは、一旦作りやすいクレジットカードを作成して、ある程度利用してから検討するのがおすすめです。
過去に金融事故を起こしている
過去に金融事故を起こしている場合、クレジットカードの審査は通りづらい傾向があります。
金融事故の情報は、金融機関で共有されており、いわゆるブラックリストに載っている状態で、一般的に5年〜10年間は情報が残るといわれています。
よって、ブラックリストに載った状態だと、クレジットカードの審査には通りません。
ブラックリストから外れて、安定して継続した収入があれば、再度クレジットカードの審査に通る可能性が出てきます。過去に金融事故を起こした経験があるひとは、理解しておきましょう。
キャッシング・ローンで借り入れが多い
キャッシングやローンの総額は、金融機関で共有されているため、キャッシングやローンの金額が多いと、審査に通りづらくなります。
また、クレジットカードのキャッシングは、総量規制の対象で、年収の3分の1を超える貸付けが禁止されています。
複数枚のクレジットカードを所持していて、すべてキャッシング枠がついていると、他社からの借り入れが多いと判断されてしまいます。
ローンやキャッシングの総額を把握して、クレジットカード申し込み時には注意しましょう。
ニコスカードの審査に通過するためのポイント
ニコスカードの審査に通過するためのポイントは、以下の3つです。
- キャッシング枠を0で申請する
- 安定した収入を得る
- 勤続年数を重ねる
キャッシング枠を0で申請する
キャッシング枠を0で申請すると、審査に通過しやすくなります。
クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があり、ショッピング枠は通常の買い物する利用限度額で、キャッシング枠は、お金を借りる限度額のこと。
キャッシング枠をゼロにすることでお金を借りられないため、クレヒスにも影響が出づらいです。
安定した収入を得る
クレジットカードの審査では、安定した収入が重視されるところが多いです。
例えば、年収が高くて、毎月の収入が安定していない人よりも、年収はそこまで高くなくて、毎月安定した収入がある人の方が審査に通りやすいケースもあります。
年収が低くても、収入が毎月安定していれば審査に通りやすいことを理解しておきましょう
勤続年数を重ねる
クレジットカードの審査では、勤続年数が長ければ長いほど、審査に通りやすくなります。
勤続年数が長いことは、職の安定や収入の安定を意味します。審査会社からすれば、申込者の信頼が高くなるので、審査に通りやすいです。
よって、ニコスカードにおいても、勤続年数が重要のことを理解しておきましょう。
ニコスカードの審査に落ちてからの再申し込みは最低半年期間を空ける
ニコスカードの審査に落ちてから、再申し込みする場合、最低半年期間を空けるのがおすすめです。
クレジットカードの審査は一度落ちると、再度落ちる可能性がかなり高くなります。
一度審査に落ちると金融事故を起こすリスクがあり、信用力が落ちるので、通常の申込者よりも審査が厳しくなります。
また、クレジットカード会社では、審査に落ちた人がすぐに2回目の申し込みをしてきたとき、自動的に審査に落とすシステムを採用しているケースもあります。
信用情報として審査に落ちた申し込み情報がある期間は避けて、最低半年以上期間をあけてから再度申し込みをするのがおすすめです。
ニコスカードの審査時間は最短即日
ニコスカードの審査は最短即日で終わります。申し込みにおける注意点や審査時間が長くなる原因は、以下の3つです。
- 申し込み情報に不備や間違いがある
- キャンペーンなどの申し込みが殺到する期間も審査に時間がかかる
- ニコスカードが手元に届くのは最短3営業日
申し込み情報に不備や間違いがある
申請者の申込み情報に不備や間違いがあると、審査時間が長くなります。
信用情報については金融機関で共有されているため、間違った情報や虚偽の情報を記入すると、審査でばれてしまいます。
不備や間違いがみつかると、それを確認するために申込者に電話したり、調査したりするため、時間がかかってしまいます。
ニコスカードを申し込む際は、正しい情報を申請するように注意しましょう。
キャンペーンなどの申し込みが殺到する期間も審査に時間がかかる
ニコスカードで、キャンペーンなどの申し込みが殺到する期間も審査に時間がかかります。
一般的にキャンペーンが開催されている時期と春の時期に申込者が殺到するので、少しでも早くクレジットカードが手元に欲しい人は、この時期を避けるのがおすすめです。
ニコスカードが手元に届くのは最短3営業日
ニコスカードが手元に届くまでには、最短3営業日かかります。
基本的にオンラインで申し込みをすると、手続きが早くなる傾向にあります。
よって、早くカードが欲しい人は書類で郵送するよりも、オンライン申し込みがおすすめです。
ニコスカードへの申し込みは2パターン
ニコスカードへの申し込みは、以下の2パターンあります。
- オンライン口座で申し込み手続き
- 書類を郵送して申し込み手続き
オンライン口座で申し込み手続き
ニコスカードのオンライン申込みは、以下の手順で行います。
- 三菱UFJニコス公式サイトにアクセス
- 会員規約などに合意
- お客様情報の入力
- お申し込み完了
- 審査、カード発行
- カードお届け
※申し込みをしてから、申込情報の確認のため自宅、勤め先へ電話での本人確認がされる可能性があります。
書類を郵送して申し込み手続き
引き落としをしたい口座で、オンライン口座振替が利用できない場合、後日送られてくる書類に口座情報を記入、捺印のうえすみやかに返送する必要があります。
また、口座の登録完了前にカードの利用請求が発生した場合は、払込用紙での支払いなどが必要となります。その際は別途振込手数料が発生してしまうので、注意しましょう。
ニコスカードの審査に通過するためのポイントを理解してから申し込みをしよう！
今回はニコスカードの審査について、審査にかかる時間や難易度を詳しく解説しました。
ニコスカードは、三菱UFJニコスが発行する信販系かつ銀行系のクレジットカードなので、比較的審査が厳しい特徴があります。
借り入れが多かったり、過去のクレヒスに傷があると、より審査に通りづらくなるので注意しましょう。
ぜひこの記事を参考に、ニコスカードの利用を検討してみてください。
