プロパーカードとは？プロパーカードのメリット・デメリットと提携カードとの３つの違い

クレジットカードは国際ブランドやカードの種類によって様々なリンク分けがされています。

そんな中目には見えないランク分けとして「プロパーカード」と「提携カード」の２種類に分かれています。

簡単にいってしまうとプロパーカードは自社で発行されたクレジットカードのことで、提携カードは複数会社が共同して発行しているクレジットカードです。

でもどのクレジットカードがプロパーカードにあたるのか、プロパーカードの特徴がよく分からないという方も多いのではないでしょうか。

ここでは「プロパーカードとは何なのか」「プロパーカードのメリット・デメリット」について詳しく解説していきます。

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そもそもプロパーカードって何？

プロパーカードも提携カードもクレジットカードであることには変わりありませんが、２つの違いは「どこのカード会社がクレジットカードを発行しているか」という点です。

プロパーカードは他社と提携せず、自社で発行されたクレジットカードのことを指します。

もっと厳密に言えば、国際ブランドが直接発行するクレジットカードがプロパーカードです。

クレジットカードは発行会社である「イシュア」と国際ブランドである「アクワイアラ」の協力によって発行されています。

例えばJCBブランドの楽天カードはイシュアが楽天、アクワイアラがJCBです。

しかしプロパーカードはJCB・アメリカンエキスプレス・ダイナースなどの国際ブランド（アクワイアラ）が、発行会社（イシュア）と提携せずに直接発行しています。

ちなみに国際ブランドの中で独自にクレジットカードを直接発行しているのは、アメリカンエキスプレス・JCB・ダイナースクラブの３社のみです。

イシュアとアクワイアラについて詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

イシュアの役割と仕事内容とは？クレジットカード業界に詳しくなるための基礎知識

アクワイアラの役割と仕事内容とは？クレジットカード業界に詳しくなるための基礎知識

見方によってはプロパーなクレジットカード

厳密にいればプロパーカードとは、国際ブランドが直接発行しているカードのことです。

しかし、最近では国際ブランドとしてもライセンスを持っていないカード会社でも自社で発行していればプロパーカードと呼ばれているカードもあります。

項目	主なカード
プロパーカード	JCBが直接発行するカード アメリカン・エキスプレスが直接発行するカード ダイナースクラブが直接発行するカード
プロパーカードとも 提携カードとも 呼ばれているカード	三井住友カード アコムACマスターカード 楽天カード イオンカード
提携カード	ANAカード Amazon Mastercard 楽天ANAマイレージクラブカード JALアメリカン・エキスプレス・カード

三井住友カード・楽天カード・イオンカードなどは厳密に言えば国際ブランドのライセンスを元に発行会社がカードを発行しているため、提携カードにあたります。

このようカード、JAL×アメックス、楽天×ANAなど、他の企業と提携していないため、プロパーカードと呼ばれることがあります。

ただし、本当のプロパーカードにあるようなステータス性はなく、提携カードの特徴に当てはまる部類です。

世間一般でいうクレジットカードのプロパーカードは、アメックス・JCB・ダイナースが直接発行するクレジットカードの認識で間違いないでしょう。

プロパーカードと提携カードの３つの違い

国際ブランドが直接発行しているかどうかでプロパーカードと提携カードの２種類に分かれますが、違いは名前だけではありません。

プロパーカードと提携カードは「サービス」「ステータス」「審査難易度」に違いがあります。

サービスが違う

プロパーカードは国際ブランドが直接発行するクレジットカードで他社と提携していません。

そのため、提供されるサービスは国際ブランドが提供するサービスのみになります。

一方提携カードは、国際ブランドのサービスに加えてカードを発行している提携会社のサービスも受けることができます。

そのため国際ブランドが同じでも発行会社が自社か提携しているカード会社かによってサービス内容が異なる場合が多いです。

一般的にプロパーカードは補償や保険が充実していることが多く、提携カードはポイント付与が優遇されているケースが多いです。（もちろん例外はあります）

ステータスが違う

一般的に提携カードよりプロパーカードの方がステータスが高いと言われています。

プロパーカードの方がステータスが高く審査が難しいと言われている理由の一つに「ブラックカード」などのプロパーカードが含まれていることが上げられます。

例えばアメックスとセゾンが提携した「セゾンアメックスカード」は、ランクがプラチナまでしかありません。

しかしアメックスには最上位グレードの「アメックスセンチュリオンカード」が存在します。

お会計のときの相手からの見え方も変わります。

例えば取引先との重要な会食の料金を、スーパーの提携カードで支払うのはかなり勇気がいることだと思います。

相手側がこちらのカードを見てどのような印象を持つかは、これからの取引に関わってくるかもしれません。

重要な場面でも問題なく使えるのはプロパーカードのステータス性が高いからです。

審査難易度の違い

プロパーカードは提携カードよりも審査が厳しい傾向にあります。

先ほどプロパーカードの方がステータス性が高いと説明しましたが、その高いステータス性を守るためです。

提携カードがアルバイト・パートの方でも審査に通る一方で、プロパーカードは定職についていて安定収入がある方しか通らないというカードもあります。

提携カードは発行会社によってかなり審査難易度に違いがあります。

例えば「ジャックスカードプラチナ」の審査申し込み条件は、「満23歳以上で安定した収入のある電話連絡可能な方(学生を除く)」です。

ジャックスカードプラチナに対して、楽天カードは「満18歳以上の方（高校生除く）」です。同じ提携カードでも幅があることが分かります。

「プロパーカード」と「提携カード」の違いを紹介しました。

プロパーカードはスタータス性が高く、どこにもっていっても恥ずかしくないという特徴がある一方、ポイント付与特典は提携カードより劣る傾向にあります。

プロパーカードのメリット

ステータス性が高く、上位カードへのランクアップもある

クレジットカードは利用状況（利用年数・利用金額）によってカードのランクが上がっていきます。

最近では提携カードの中にもゴールドカード以上のランクがあるカードも増えていますが、Yahoo!カードやリクルートカードのように高還元率のカードの中には、上位のないカードもあります。

プロパーカードはプラチナカードはもちろん、その上位であるブラックカードの発行も行われています。

提携カードよりプロパーカードの方がスタータス性の高いことを考えても、上位のカードにランクアップして高ステータスを得たい方にプラチナカードはおすすめです。

提携カードでも提携カードへのランクアップは可能

楽天カード・オリコカードザポイントのように、提携カードであっても上位のカード（ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカード）へランクアップできるカードも存在します。

しかしいくら提携カード内で利用履歴を重ねても、提携カードからプロパーカードにランクアップすることはできません。

途中でプロパーの上位カードが欲しくなっても、提携カードからはランクアップできないので注意してください。

反対にプロパーカードを利用していて、提携カードの上位カードへランクアップすることはできません。

発行停止のリスクがない

国際ブランドと企業が提携して発行する提携カードは、提携先との契約が切れてしまうとサービスが停止してしまう可能性があります。

クレジットカードの利用が停止してしまうと、ショッピングで使えないだけではなく、公共料金など固定費で毎月引き落としが利用できなくなってしまいます。

新しいクレジットカードへの申し込み、引き落とし先の再設定などの作業が必要になってしまいます。

プロパーカードは国際ブランドが独自に発行しているクレジットカードなので、国際ブランドが倒産しない限りクレジットカードが停止する可能性は低いです。

カードデザインがシンプルでかっこいい

プロパーカードはカードの券面がごちゃごちゃしておらず、シンプルでかっこいいという利点もあります。

複数の会社が提携している提携カードは提携している企業の分だけロゴやマークを付けなければいけません。

例えばANA・東京メトロ・PASMO・JCBが提携している「To Me CARD（通称：ソラチカカード）」の場合、ご覧のようにANAのマーク・東京メトロのマーク・JCB・PASMOの４つのマークをカード券面に乗せなければいけません。

ソラチカカードは飛行機でも東京メトロに乗ってもポイントが貯まり、PASMO・PASMO定期券も使える大変便利なカードですが、券面がスッキリしているかと言われればそうではありません。

一方JCBが直接発行している「JCB CARD W」「アメリカン・エキスプレスカード」は券面がかなりさっぱりしています。

もちろん、提携カードの中にも券面が比較的スッキリしていてかっこいいデザインのものもあるので、これは一例です。

個人的にMUFGとアメックスが提携している「MUFGアメリカンエキスプレス・プラチナカード」はstylishでかっこいいと思います。

プロパーカードのデメリット

プロパーカードはステータス性が高く、カード会社が倒産しない限り発行停止になることもない点がメリットです。

しかし、以下のようなデメリットもあります。

• 還元率が低め
• 年会費がかかる

最近では還元率が1.0％を超すカードも多く、0.5％の還元率だとポイント面に関して少々お得とは言い難くなっています。

プロパーカードは一部カードを除いて、還元率が0.5％程度になっています。

プロパーカード＝ステータス性のあるカードのため、お得なポイントはつきにくいのがデメリットです。

また、プロパーカードはゴールドカードでない一般カードでの年会費がかかってしまうカードがほとんどです。

アメリカン・エキスプレスカードはもちろん、三井住友カードやJCB一般カードも会費がかかってしまいます。

年会費を節約したい方はプロパーカードより提携カードの方がおすすめです。

おすすめのプロパーカード

JCB CARD W

プロパーカードが欲しいかど、年会費はかけたくないしポイント還元は欲しい…という方にぴったりなのがこのJCB CARD Wです。

JCB CARD WはJCBが直接発行するプロパーカードながら、年会費が永年に無料です。

ポイント還元率も常に1.0％以上と高還元率でセブンイレブン・スターバックス・Amazonなどのオリジナルシリーズパートナーではポイント倍率がアップします。

JCBの提携カードではセブンイレブン・スターバックス・Amazonでポイントアップの特典はないので、これらの店舗を利用する方にはかなりおすすめです。

JCB CARD Wの注意点としては、上位カードへのランクアップができないことと、39歳以下の方でWEB申し込み限定という２点です。

40歳以上の方や、ゴールドカード以上へのランクアップを望んでいる方はJCB一般カードに申し込むようにしましょう。

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードはアメックス社が直接発行するプロパーカードです。

年会費は12,000円と少々高めに設定されており、ステータス性が高いカードとして知られています。

アメリカン・エキスプレス・カードはアメックスのプロパーカードの中で１番ランクが低いカードですが、スタータスをスペックは他社のゴールドカード並みです。

国内外の空港ラウンジが同伴者１名まで無料で使える他、プライオリティパスに年会費無料で登録でき、最高5,000万円までの海外旅行保険も付帯します。

上位カードになるとさらに特典も充実するため、充実した海外特典とステータス性を求める方におすすめです。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレスゴールドカードはアメックスが直接発行するプロパーのゴールドカードです。

年会費は29,000円＋税とアメックスカードより高くはあるものの、予算に余裕があるならゴールドカードの方がおすすめです。

プライオリティパスのスタンダード会員が無料付帯するため、国内外の空港ラウンジが広く使えるようになります。

アメックスゴールドカードがお得なのは「ゴールド・ダイニング by 招待日和」が利用できるためです。

ゴールド・ダイニング by 招待日和はアメックスの提携レストランで２名以上のコース料理を予約すると１名分無料になります。

この特典だけでも十分に元はとれますし、会食やデートなどで特典を利用すればむしろ年会費以上の還元を受けられます。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードはアメックスに次いでステータス性の高いカードです。審査難易度はアメックスカードより高いと言われています。

ダイナースカードは「エグゼクティブダイニング」が付帯しており、高級レストランのコース料理を２名以上で予約すると１名以上の食事代が無料になります。

プライオリティパスは付帯しないものの、国内31空港と世界1,000ヵ所以上の空港ラウンジを無料で利用できます。

通常では利用できないようなVIPラウンジを無料で利用でき、海外旅行保険が手厚いのもメリットです。

海外旅行保険だけで言えば、一般的なプラチナカードかそれ以上のラベルになっているため、安心して海外旅行を楽しみたい方にもおすすめです。

プロパーカードと提携カードの違いを知って自分にあったカードを選ぼう

プロパーカードと提携カードの違いを詳しく解説していきました。

• プロパーカード…国際ブランドが直接発行しているクレジットカード
• 提携カード…国際ブランドとクレジットカード発行会社が提携して発行しているクレジットカード

プロパーカードはステータス性が高く、カードが終了してしまう可能性が少ない反面、ポイント還元率が低かったり、年会費がかかってしまう点がデメリットです。

〇プロパーカードのメリット

• ステータス性が高く、上位カードへのランクアップもある
• 発行停止のリスクがない
• カードデザインがシンプルでかっこいい

〇プロパーカードのデメリット

• 還元率が低め
• 年会費がかかる

プロパーカードのメリットと、還元率・年会費のバランスを両立させたい方は「JCB CARD W」がおすすめです。

特典や保険の充実を求めてプロパーカードが欲しい方は「アメリカン・エキスプレスカード」「アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード」「ダイナースクラブカード」など、ハイクラスのクレジットカードを検討してみましょう。