独自審査のクレジットカードって何？独自審査でおすすめのカードと審査傾向！

「クレジットカードの審査になかなか通らない」「過去に延滞したことがあるから普通のカードの審査が落ちてしまう…」そんな方におすすめなのが独自審査のクレジットカードです。

独自審査とはその名の通り、カード会社独自の審査を行うカードで、通常のクレジットカードの審査とは審査基準が異なります。

独自審査のクレジットカードは審査が甘いカードとは限りませんが、これまで審査落ちしてきた方も審査に通りやすいのは事実です。

今回は独自審査のクレジットカードを紹介します。

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独自審査のクレジットカードとは？

独自審査のクレジットカードの審査は「カード会社専用の基準」で審査がされます。

審査基準はカード毎に異なりますが、独自審査のクレジットカードは以下のような基準で審査を行うことが多いです。

• 現在の返済能力があるかどうか
• カードを利用してくれる可能性があるか

一般的なクレジットカードの審査と違う点は「個人信用情報」の重要度

一般的のクレジットカードの審査と大きく異なる点は「個人信用情報」の重要度。

通常クレジットカード会社は以下の項目をスコアリング（点数化）し、総合点数によってカードを発行するか審査します。

独自審査のクレジットカードもスコアリングの仕組みは変わりませんが、どこの項目に重点を置くかが変わってきます。

一般的なクレジットカードが「過去（これまで）の信用履歴」を重視するのに比べて、独自審査のクレジットカードは「現在の返済能力」を重視しています。

• 一般的なカード審査…「過去の信用履歴」を重視
• 独自審査クレジットカード…「現在の返済能力」を重視

過去の信用履歴を図る「個人信用情報」とは

一般的なクレジットカードの審査は過去の信用履歴を重視していますが、過去の信用力をみるために「個人信用情報機関」を利用してします。

個人信用情報機関には、カードやお金にまつわる様々な情報が記録されていて、どこのカード会社も申し込み者の信用情報を自由に閲覧できるようになっています。

• これまでどんなカードに申し込んだか
• 支払いの延滞・滞納がないか
• 借金をしていないか
• ローンを組んでいないか

一般的なクレジットカードの審査が、個人信用情報機関の情報を元に申し込み者を審査します。

現在の返済能力とは

独自審査のクレジットカード会社が審査している申し込み者の現在の返済能力は、年収・勤務先・勤続年数・勤務形態です。

年収や勤続年数が高いほど返済能力が高いと評価されます。

また、勤務形態も重要で、アルバイト・パート・契約社員などの非正規雇用よりも正社員の方が審査に通りやすいです。

返済能力は毎月の収入ももちろん大切ですが、「安定して継続収入が得られているかどうか」も重視されます。

独自審査のクレジットカードは消費者金融系と外資系のクレカ

独自審査を行っているとクレジットカードは主に、消費者金融系のクレジットカードと外資系のクレジットカードです。

消費者金融系のクレジットカードが独自審査な理由

クレジットカードは銀行系・信販系・交通系・流通系・消費者金融系の５種類に分けられます。この５種類の中で消費者金融系のクレジットカードは、クレジットカードというよりもむしろカードローンに近い審査になっています。

カードローンにおいて重要なのは、過去の情報よりも現在お金を返す能力があるのかどうかです。そのため消費者金融系のクレジットカードは独自審査を行っています。

外資系クレジットカードが独自審査な理由

外資系のクレジットカードは独自審査のカードが多いです。

例えばアメックスはアメリカの会社が発行するクレジットカードです。アメリカ映画やミュージカルを見るとサクセスストーリーが多いですよね。アメリカは「失敗してもやり直せる」のを大切にしている国です。

クレジットカードでも、過去の失敗より今の方が大事という考え方のため、独自審査をしているのです。

独自審査＝審査が甘くて必ず通るわけではない

最も注意して欲しいのは「独自審査のクレジットカード＝審査が甘いカードではない」ということです。

確かに、一般カードの審査に通らない人が独自審査のクレジットカードだと審査に通過しやすい事例はあります。

しかし、それは審査が甘いのではなく、審査で重視されるポイントが異なるから。

一般カードの審査に通過できる人が独自審査のカード審査に落ちることだって十分にあるのです。

しかし、アメックスプラチナの審査は受かるのに、消費者金融系のアコムACマスターカードの審査には落ちるって、、、笑

審査難度が、
アコムACマスターカード＞アメックスプラチナ
ということなのか、審査基準が全く違うということなのか。https://t.co/dSXXXCvqSJ

— jun (@odakyu_de_go) July 25, 2017 

限りなくハードルが低いACマスターカードの審査には落ちたくせにauwalletクレジットの審査には通ったオレはある意味変態だろなぁｗ

— Arai Norihiro (@gigaidea) February 6, 2015

独自審査と審査難易度・審査の甘さはイコールではないと覚えておきましょう。

独自審査のクレジットカード

アコムACマスターカード

申し込み資格と審査基準

アコムACマスターカードの申し込み資格は「20歳～69歳までで安定した収入のある方」です。審査では現在の返済能力を重視しています。

安定収入がある方の記載がありますが、正社員である必要はなく、アルバイトやパートであっても審査通過の可能性があります。

【定期】

ブラックリストでも作れるクレジットカードはこの3枚。

✔️アコムACマスター
✔️ANAアメックス
✔️有料ライフ（別名：ライフカードch）

これ以外は無理。むしろブラックでもこれだけ作れるカードがあるのは奇跡✨

もちろん審査によっては落ちることもあるのでご注意を。#クレジットカード

— ブラックリストのキリンです (@blacklistkirin) January 5, 2019

最短即日発行が可能

アコムACマスターカードは、最短即日発行が可能です。21：00までにカードを申し込めば、全国にある自動契約機（むじんくん）でカードを受け取れます。

キャッシング利用のときも30日間は利息がかかりません。

「クレジットカードをすぐ作りたい」「急な出費で現金が必要だ」そんな方にアコムACマスターカードは向いています。

セディナJiyu!da!

申し込み資格と審査基準

セディナカードJiyu!da!の申し込み資格は「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」です。申し込み条件に安定収入があることの条件がないので、アルバイトやパートまたは専業主婦の方も審査通過が可能です。

セディナ Jiyu!da!
申し込んでから30分で審査通って草

— なのはな (@poyotarou_o_) July 1, 2019

フリーランスでも、セディナすぐ発行された?
あと２つ審査待ち←
生計でも事業資金でもなく、チケ活って項目があればいいのにwwwww

— ぷりん?です。 (@non_haruchan) September 24, 2019 

審査では「カードを利用する可能性があるか」を重視しています。他のカードで審査落ちしてしまった方もセディナからカード利用の可能性が高いと判断されれば審査に通過できます。

セブンイレブン・ダイエー・イオンでポイント３倍

アメリカン・エキスプレス・カード

申し込み資格と審査基準

アメックスはステータスカードのイメージがあるので審査が厳しい印象があるかもしれません。

しかし、アメックスは外資系カードのため独自審査を行っているため、過去のクレジットカード履歴に傷があった方でも審査通過の可能性があります。

知ってる？
CICの信用情報がブラックでもアメックスだけは通る可能性あるんだよ。
アメックスは日本のしょうもないカード会社と違って
「失敗した人には再チャンスを」
な文化を元に独自審査をしてる。
お役所仕事の審査をしている日本のカード会社とは大違い。
だから僕はもうアメックス信者。

— かずきち@プログラミングスクール経営者 (@kazukichi3110) May 19, 2019 

アメックス（グリーン）の申し込み資格は「20歳以上で定職がある方」です。定職は正社員・契約社員・派遣社員のことなので、パート・アルバイトの方は申し込めません。

現在の収入はある程度ある方は審査通過が可能です。

海外旅行保険・手荷物宅配など海外での特典が多い

アメックスグリーンは、海外での特典がおおいため海外旅行が多い方におすすめです。

• 海外旅行保険が最高5000万円付帯
• 手荷物無料宅配サービス

独自審査ですが、世界で共通するステータスカードなので、海外によく行く方は検討してみましょう。

返済能力に自信がある方はアメックス・ゴールドもおすすめ

収入に自信がある方はアメックス・ゴールドがおすすめです。年会費はアメックスグリーンの倍ですが、特典内容がかなり充実しているため十分に元が取れるカードです。

アメックスゴールドの特典の中でも特におすすめなのが「ゴールド・ダイニングby招待日和」です。

「ゴールド・ダイニングby招待日和」対象のレストランで２名以上でコースを予約すると、１名分のコース料金が無料になる特典です。

アメックス・ゴールドの年会費は約３万円ですが、ダイニング特典を数回使えば年会費の元をとるのは難しくありません。

もちろんアメックス・ゴールドも独自審査です。

ライフカードch(年会費あり)

申し込み資格と審査基準

ライフカードch（年会費あり）の申し込み資格は「18歳以上で電話連絡が可能な方」です。

ライフカードch（年会費あり）は公式サイトで過去にブラックでもOkと謳っている珍しいカードです。

過去に延滞があった方、初めてカードを作る方など、審査が不安な方におすすめです。

独自審査でないけど審査の甘いクレジットカード

楽天カード

楽天カードの申し込み資格と審査基準

楽天カードの申し込み資格は「高校生を除く満18歳以上の方」です。楽天カードは日本で一番発行されているカードであり、流通系のカードのため審査通過がしやすくなっています。

吾、親にクレカ作るなとも作れとも言われてない状態で親に相談せず勝手にクレカ作ったけど、あの当時フリーターだったからもしかして「どうせこいつクレカの審査通らんだろ」みたいに思われてた可能性がある（だが楽天カードなので簡単に審査通った

— 奥羽特急 (@0beroffer) October 4, 2019 

楽天は楽天トラベル・楽天市場など、独自の経済圏内をもっているため、「多くの人に楽天カードを持って自社のサービスを利用して欲しい」と考えています。

そのため審査は厳しくなく、ある程度の収入があればパート・アルバイトでも審査通過が可能です。

還元率1.0％！楽天市場で常にポイント３倍

JCB CARD R

申し込み資格と申し込み基準

JCB CARD RはJCBが直接発行しているプロパーのクレジットカードです。申し込み資格は「18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入のある方」「高校生除く18歳以上の学生の方」です。

自身に安定収入がなくても、配偶者に安定収入があれば審査通過が可能です。

また、JCB CARD Rはリボ専用カードのため、審査が甘めの傾向にあります。リボ専用カードはリボ手数料でカード会社が得をする仕組みになっているから。

リボ専用の代わりに還元率は通常の４倍。2.0％の高還元率カードです。

エポスカード

申し込み資格と審査基準

エポスカードの申し込み資格は「高校生を除く満18歳以上の方」です。エポスカードは独自審査のカードではありませんが、流通系のカードのため審査が甘めです。

エポスカードは審査も緩いし，色々優待受けられるから一枚は持っておきたいですよね．

— kazurize (@kxcx_sec) February 16, 2019 

マルイが発行しているカードのため、自社の施設を利用してほしいといいう思いがあるためです。

全国の様々な施設で割引・優待あり

エポスカードは審査が甘めなだけではなく、年会費無料で様々な特典が付帯しています。

• マルイ・モディで年に４回10％OFFで買い物ができる
• SHIDAX・カラオケ館などのカラオケ店でルーム料金30％OFF
• レンタカー割引
• 居酒屋チェーン店で割引
• 最高500万円の海外旅行保険が自動付帯

マイルを利用する方はもちろん、海外に行く方やカラオケによく行く方にもおすすめです。

独自審査でもクレジットカードの審査に落ちる理由

審査の甘いカードでも独自審査のカードでも審査に落ちてしまう…

もし独自審査のクレジットカードの審査にも落ちてしまったら以下の原因に当てはまっていないかチェックしてみましょう。

申し込み資格の基準を満たしていない

独自審査のクレジットカードは申し込み資格が優しめですが、それでも条件を満たしていないと当然審査落ちしてしまします。

「定職がある方」が条件のカードにアルバイトの方が申し込んでも審査落ちしていまうので、申し込み条件は良く確認しておきましょう。

申し込み時の記入内容に間違いがある

審査に通りたいからと言って、職業や年収を大きく偽ると審査落ちしてしまいます。

個人信用情報を見れば、明らかな詐称はカード会社にバレてしまいますよ、申し込みの虚偽があると審査落ちするだけでなく、社内ブラックになり今度そのカード会社でクレジットカードを作れなくなってしまう可能性もあります。

特に氏名や借入状況は個人信用情報機関をみれば一発で分かってしまうので、偽りはもちろん、間違いがないように気を付けましょう。

在籍確認と本人確認が取れなかった

カードによっては審査の最終段階で在籍確認や本人確認があります。（ACマスターカードが代表例です）

カード会社からすれば、きちんと支払いができる人物なのか、職場に本当に在籍しているのかは重要な審査項目です。

働いていないと返済ができなくて、貸し倒れてしまいますからね。

知らない番号から電話があっても、検索して必ず折り返すようにしましょう。

過去にカードで金融事故や支払いの延滞を起こした

独自審査のクレジットカードであっても、過去に支払の延滞を起こした方は審査に落ちる可能性が高いです。

現在の返済能力を重視するものの、過去も履歴を全く見ないわけではありません。そのため、あまりにも利用状況がひどいと審査落ちしてしまいます。

また独自審査のカードであっても、金融事故（債務処理・自己破産）を起こして現在ブラックリストしている方は、金融サービスの審査には通らない前提でいた方がいいです。

独自審査クレジットカードについてのよくある質問

Q.独自審査のクレジットカードは無職でも審査通過できる？

独自審査のクレジットカードであっても、無職の方の審査通過は難しいです。

楽天カードは無職でも作れるという噂の真偽を確かめたかったワイはまだ人間らしく働いてた時代に無職で申請してみたら無事落ちたで
あれは何やったんや？

— いなりずし (@konozama_jp) October 30, 2019 

ただし、学生や専業主婦の場合は審査通過の可能性は十分にあります。主婦の方は配偶者に安定収入がOKですし、学生の方は収入0円でもカードができます。

Q.家族がブラックだと審査落ちする？

自分の家族が現在、または過去に金融事故を起こしブラックリスト入りしていても、クレジットカードの審査に影響はありません。

基本的にクレジットカードの審査は、申し込み者本人の個人信用情報機関によって審査されます。

しかし、配偶者がブラックリスト入りしている専業主婦の方は審査落ちする可能性もあります。

カードの審査に自信がない方は独自審査のクレジットカードを申し込もう

独自審査のクレジットカードは審査が甘いわけではありません。

しかし、一般カードの審査に落ちた方でも審査通過の可能性があります。

今はブラックリスト入りしていないけど、過去のクレヒスに問題があった方や、今までカードを作ったことがなく審査が不安な方は独自審査のクレジットカードを検討してみてくださいね。