クレジットカードを申し込む際に避けて通れないのが、クレジットカードの審査です。
クレジットカードの審査難易度や審査通過の条件は各カード会社によってまちまちであり、公式サイトで基準についても触れられていないため、
「自分が申し込めるランクを知りたい」
「自分の興味があるカードはどのランクか」
と思う方も多いのではないでしょうか。
ここではカード会社の申し込み条件やカードの特性から、当サイト独自でクレジットカードの審査難易度を10段階に分けて一覧で紹介します。
自分が申し込みたいカードが、どんなカードなのかを確認してみてください。
不動産賃貸業、学習塾の経営に携わりながら自身の経験と保有資格の知識を活かしながら記事執筆に携わる。
会社HP：https://www.arrow-field-ltd.com/
収益物件の売買・新規受託や賃貸業務等の営業アシストをするなかで、宅建士とFP2級を取得。FP取得後、ゴールド、株、投資信託、個人年金保険等のお金の運用を経験。
現在は子育てをしながら、中立な立場のFPをより広く認知してもらえるように活動している。
※本ページにはPRが含まれます。
- クレジットカードの審査難易度はどうやって決まる？
- クレジットカードの審査難易度！ランクを10段階で紹介
- 審査難易度レベル5：格安ゴールド・ヤングゴールド
- 審査難易度レベル6：年収300万円程度で審査通過が可能なカード
- 審査難易度レベル7：年収350万円以上+勤続年数３年以上で安定した収入がある
- 審査難易度レベル8：ゴールドカードの中でも審査が厳しめ+直接申し込み可能なプラチナカード
- 審査難易度レベル9：ステータス性の高いプラチナカード
クレジットカードの審査難易度はどうやって決まる？
クレジットカードの発行元で審査難易度が異なる
クレジットカードは、どの系統の会社が発行しているかによって審査難易度が異なる傾向にあります。
カードを発行している会社の系統は主に５通りです。
| カードの種類 | 発行している機関 | 主なクレジットカード | 審査難易度 |
|---|---|---|---|
| 銀行系クレジットカード | 銀行 | 三井住友カード | 高め |
| 交通系クレジットカード | 航空会社・JRなど | ANAカード・ビューカード | やや高め |
| 信販系クレジットカード | 信販会社（オリコ・ジャックスなど） | オリコカード・REXカード | 普通 |
| 流通系クレジットカード | 小売業者・ネット流通系 | イオンカード・楽天カード | 比較的やさしい |
| 消費者金融系クレジットカード | 消費者金融 | アコムACマスターカード | 独自基準 |
一般的に銀行系のクレジットカードの審査は厳しく、流通系や消費者金融系のクレジットカードの審査難易度は比較的やさしい傾向にあります。
流通系会社は「カードを発行して自社の商品を買って欲しい」と思っています。イオンカード所有者が毎月20日と30日に５％OFFになったり、ルミネカードで常に5％OFFで買えたりするのもこのためですね。
楽天カードやYahoo!JAPANカードなども流通系のカードに分類されます。審査が比較的やさしいカードを探している方は流通系のクレジットカードを検討してみるといいでしょう。
クレジットカードのランクが上がれば審査難易度があがる
クレジットカードは、利用限度額やサービス内容によってランクがあります。
上から順にブラックカード・プラチナカード・ゴールドカード・一般カードです。カードのランクが上がるにつれて利用限度額も高額になってきます。
例えば一般カードの利用限度額は5万円～80万円程度ですが、ゴールドカードの利用限度額は最大200万円～300万円程度です。
利用できるお金が多いということは、返済時もリスクも高まるということ。
カード会社としては貸し倒れのリスクをなくしたいので、カードのランクが上がり利用限度額が高いカードほど審査が厳しくなるのです。
申し込み可能年齢が上がるほど審査難易度があがる
一般的に、クレジットカードの審査難易度は、申し込み可能な年齢が上がるほど高くなる傾向にあります。
三井住友カードには大学生が申し込める「三井住友カードデビュープラス」と「三井住友カードゴールド」があります。この２つのカードを例にして考えます。
- 大学生が申し込める三井住友カードデビュープラスの申し込み資格は「20歳以上の方」
- 三井住友カードゴールドの申し込み資格は「満30歳以上で、本人に安定した収入がある方」
このように三井住友カードは、申し込み可能年齢があがると、年齢だけでなく収入の制限も付けられています。
年齢が上がることによって、審査基準が「年齢」と「収入」の２段階になっているため、審査通過が難しいと考えられます。
年会費が上がるほど審査難易度があがる
クレジットカードは年会費が高いほど審査難易度があがる傾向があります。
年会費＝審査難易度ではありませんが、年会費が高い→カードの特典が充実していてカードのランクが高い→審査難易度も高くなる
このような仕組みです。
審査難易度の高いクレジットカードが必ず優れているというわけではありません。審査難易度が低いクレジットカードでもポイントの還元率が高い、特典が多いものもあります。そのため、審査難易度も重要ですが、他の条件も踏まえながら総合的にカードを選ぶことが重要と言えるでしょう。
クレジットカードの審査難易度！ランクを10段階で紹介
ここからはクレジットカードの審査難易度をランキングします。
あくまで当サイトが判断した難易度であり、実際の難易度とは異なる場合があるので注意してください。
| 審査難易度レベル | カード名 | カードの種類 | 年会費（税抜き） | カードの特徴 |
|---|---|---|---|---|
|
1 過去のクレヒスに問題ありでも審査通過の可能性あり
|
ライフカードch（有料）
|
信販系（特殊） | 5,000円
10,000円 |
公式サイトで審査が不安な方でも大丈夫と名言しているカード |
| アコムACマスターカード
|
消費者金融系 | 無料 | 独自審査
最短30分カード発行 リボ専用カード |
|
| Tカードプラス（SMBCモビットnext）
|
消費者金融系 | 無料 | 独自審査
リボ専用カード |
|
| 2
【パート・アルバイト向け】 年収に自信がない人向け |
楽天カード
|
流通系 | 無料 | 日本で最も発行されている高還元カード |
| イオンカード
|
流通系 | 無料 | 主婦ターゲットで審査が甘め | |
| イオンカードセレクト
|
流通系 | 無料 | キャッシュカードと一体型 | |
| エポスカード
|
流通系 | 無料 | マルイで10％OFF
最短当日発行 |
|
| セブンカード・プラス
|
流通系 | 無料 | nanaco一体型でオートチャージ可能 | |
| ファミマTカード
|
流通系 | 無料 | Tポイントが貯まる | |
| 【学生向け】 | 三井住友カードデビュープラス
|
銀行系 | 無料 | 学生向けカード |
| JCB CARD EXTAGE
|
プロパー | 無料 | 29歳以下限定カード | |
| JCB CARD W
|
プロパー | 無料 | 39歳以下限定JCB NO.1還元率カード | |
| 学生専用ライフカード
|
信販系 | 無料 | 18歳～25歳限定誕生日にポイント3倍 | |
| 3
難易度は低めだが無職は厳しい |
オリコカード・ザ・ポイント
|
信販系 | 無料 | Amazonでお得な高還元率カード |
| ヤフーカード
|
流通系 | 無料 | Yahoo!でお得
審査時間が短い |
|
| ルミネカード
|
流通・交通系 | 初年度無料
次年度970円 |
ルミネでいつでも5％OFF
Suica付き |
|
| セゾンパールアメックス
|
信販系 | 初年度無料
次年度1,000円（2年目以降実質無料） |
最短当日発行 | |
| ４
年収100万円程度で申し込み対象 |
三井住友カード
|
銀行系 | 初年度無料
次年度1,250円 |
三井住友のベーシックな一枚 |
| JCB 一般カード
|
プロパーカード | 初年度無料
次年度以降1,250円※条件付き無料 |
JCBオリジナルシリーズのベーシックな一枚 | |
| ANA To Me CARD PASMO JCB
|
交通系 | 初年度無料
次年度以降2,000円 |
陸で最強にマイルが貯まるカード | |
| ビックカメラSuicaカード
|
交通系 | 2年目以降実質無料
（前年度に利用がない場合500円） |
通常還元率1.0％+Suica一帯型カード | |
| ５
格安ゴールド ヤングゴールド |
楽天ゴールドカード
|
流通系 | 2,000円 | 楽天市場で還元率5.0％ |
| MUFGカードゴールド
|
銀行系 | 初年度無料
1,905円 |
18歳以上が申し込めるカード | |
| エポスゴールドカード
|
流通系 | 条件付き無料
通常4,546円 |
直接申し込み不可
空港ラウンジ利用可能 |
|
| Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
|
流通系 | 1,806円 | 電子マネーチャージでもポイントが貯まる | |
| JCB GOLD EXTAGE CARD
|
プロパー | 初年度無料
3,000円 |
入会から５年後にJCBゴールドカードに | |
| 三井住友カード プライムゴールド
|
銀行系 | 初年度無料
5,000円 |
30歳からは三井住友カードゴールドに切り替わる | |
| ６
年収300万円程度で審査対象 |
アメリカン・エキスプレスカード
|
プロパー | 12,000円 | 外資系のため独自審査 |
| アメックス・スカイトラベラーカード
|
交通系 | 10,000円 | ANAマイルが貯まる | |
| ｄカードGOLD
|
流通系 | 10,000円 | 通常還元率1.0％
ドコモ利用者ならさらにお得 |
|
| 楽天プレミアムカード
|
流通系 | 10,000円 | 空港ラウンジ利用可能 | |
| ７
年収350万円以上+勤続年数3年以上で審査申し込み対象 |
三井住友カードゴールド
|
銀行系 | オンライン申込で初年度無料
10,000円 |
ステータス性の銀行系ゴールドカード |
| JCBゴールド
|
プロパー | オンライン申込で初年度無料
10,000円 |
JCBオリジナルゴールドカード | |
| デルタ・スカイマイル・アメックスゴールド
|
交通系 | 26,000円 | スカイマイルが貯まるアメックスカード | |
| ANAワイドゴールドカード
|
交通系 | 14,000円 | ANAマイルが貯まるカード | |
| JALアメックスゴールド
|
交通系 | 19,000円 | JALマイルが貯まるアメックスカード | |
| SPGアメックスカード
|
プロパー | 31,000円 | 持っているだけで高級ホテル上級会員資格 | |
| ８
審査申し込み対象年収400万円程度必要なゴールドカード+格安プラチナカード |
アメックス・ゴールド
|
プロパー | 29,000円 | 特典・ステータスはプラチナカード並み |
| ANAアメックスゴールド
|
プロパー | 31,000円 | ANAマイルがかなり貯まる | |
| ダイナースクラブカード
|
プロパー | 22,000円 | 審査基準が下がってきている | |
| MUFGカード・プラチナ・アメックス
|
銀行 | 20,000円 | コスパ最強のプラチナカード | |
| セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス
|
流通系 | 初年度無料
20,000円（年間200万以上の利用で次年度半額） |
個人でも申し込み可能
コスパプラチナカード |
|
| 9
ステータス性の高いプラチナカード |
JCBプラチナカード
|
プロパー | 25,000円 | 25歳以上直接申し込み可能 |
| 三井住友カードプラチナ
|
銀行系 | 50,000円 | 30歳以上申し込み可能 | |
| アメリカン・エキスプレス・プラチナカード
|
プロパー | 130,000円 | プラチナカードの最高峰 | |
| 楽天ブラックカード
|
流通系 | 30,000円 | ランクはプラチナカード並み | |
| 10
直接申し込み不可のブラックカード |
JCBザ・クラス
|
プロパー | 50,000円 | JCB最高峰で審査厳しめ |
| ラグジュアリーカードゴールド
|
銀行 | 200,000円 | Master Cardランクのブラックカード | |
| ダイナースクラブプレミアムカード
|
プロパー | 130,000円 | ダイナースのブラックカード
審査難易度低下気味 |
|
| 最高峰 | アメックス・センチュリオン
|
プロパー | 350,000円 | 入手最難関ブラックカード |
なお、プロパーカードとは国際ブランドは直接発行しているカードを指し、提携カードは国際ブランドとカード会社が提携して発行しているカードのことを指します。
※1 クレヒス…当サイトでは、クレジットヒストリーの略。個人信用情報機関での個人の使用履歴や支払い状況などの履歴を指しています。
審査難易度レベル1：過去に問題があった人でも審査通過の可能性があるカード
ライフカードch（有料）…公式サイトで審査について言及している唯一のカード
ライフカードch（有料）
| カード年会費 | 5,000円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% |
| 電子マネー | — |
- 独自審査で申し込めるクレジットカード
- 海外旅行保険が最高2,000万円自動付帯
- 弁護士無料相談サービスつき
ライフカードch（有料）は独自の審査基準を採用しており「過去に延滞がある方」「初めてクレジットカードを作る方」「審査が不安」な方でも大丈夫としているカードです。
審査に通れば、年会費は5,000円（税抜）、ゴールドカードなら10,000円（税抜）をカード郵送時に代金引換で支払うことで受け取ることができます。
過去のクレヒスに問題があった人でも一人ずつ審査するようです。
通常のライフカードと全く同じ見た目のため、有料のライフカードだとバレる心配もありません。
さらに審査がゆるめのデポジット型のライフカードもある
ライフカードにはさらに審査難易度の低い「ライフカードdp（デポジット型）」があります。
デポジット式になっているため、限度額を事前に入金（デポジット）することでカードが使えるようになります。
見た目は通常のライフカードと一緒のため、人前で使ってもデポジット型のカードだとバレる心配がありません。
| カードの種類 | 年会費 | デポジット額 |
|---|---|---|
| ライフカード（デポジット型） | 年会費5,000円（税抜） | 10万円 |
| ライフカードゴールド（デポジット型） | ゴールド10,000円（税抜）もしくは20,000円（税抜） | 20万円～90万円
もしくは100万円～190万円 |
一般カードであれば年会費5,000円（税抜）と限度額であるデポジット金額10万円をクレジットカードお届け時に、代金引換で現金支払いが必要です。
デポジット額がかなり高額になるため、お金がない方には難しいかもしれませんが、デポジット金があってクレヒスを積みたい方にはぴったりです。
詳しくはライフカードの公式サイトごご覧ください。
アコムACマスターカード…現在の返済能力を審査
アコムACマスターカード
アコムACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するクレジットカードです。申し込み資格は「20歳以上で本人に安定した収入があること」です。
そのため無職の方や学生の方は発行できません。しかし、審査が比較的甘いと言われているのはアコムACマスターカードの審査基準が独自だという点です。
審査の内容は不明ですが、過去の支払い状況だけでなく、現在の返済能力にも重点をおくようです。
そのため過去の支払いに遅延や延滞があった方でも、現在安定した収入を得ており返済能力があると認められればカードの審査に通る可能性があります。
ただし、アコムACマスターカードはクレジットカードの支払いでポイントが付かないので注意しましょう。
アコムは300店舗以上の自動契約機があり、一部の自動契約機（むじんくん）コーナーでは、その場でカードを発行いただけます。
その他「過去にブラックリストにのった経験がありカードの審査が心配…」そんな方は外資系クレジットカードや独自審査のクレジットカードがおすすめです。
Tカードプラス（SMBCモビットnext）…消費者金融系のカード
※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月30日(月)を以てサービス終了となります。
Tカードプラス（SMBCモビット）は消費者金融のモビットが発行するクレジットカードです。
消費者金融系のクレジットカードのため、通常クレジットカードの審査とは異なる審査基準で審査されています。
申し込みの条件は「満20歳以上のモビットカード会員の方」です。定期収入がある方と記載があるため、収入のある会社員・アルバイト・パート・自営業が審査対象です。
Tカードプラスモビット（SMBCモビットnext）はモビットカードローン・クレジットカード・Tカードが一体型になったカードです。
Tカードプラスモビット（SMBCモビットnext）を会計時に提示するだけで、100円で１ポイントまたは200円でTポイントが１ポイント貯まります。※ポイント付与率は店舗によって異なります
提示+支払いでTポイントがダブルで貯まるため、Tポイントを貯めたい方におすすめです。
審査難易度レベル2：パート・アルバイトの方向けのクレジットカード
消費者金融系のクレジットカードの次に審査難易度が低いのは流通系のクレジットカードです。
流通系クレジットカードの中でも、特に年会費無料のものはカードの審査が易しめです。
流通系×年会費無料で審査が甘め
楽天カード…楽天サービスの拡大のため審査が甘め
楽天カードは現在日本で最も発行されており使われているカードではないでしょうか…。楽天カードの敷居が低く、カードが発行しやすい証拠ですね。
また楽天カードは楽天市場の他にも、楽天トラベル・楽天ブックス・楽天ブックス・楽天証券など様々な分野で自社のサービスを拡大しています。
楽天カード会社としても、多くの人にカードを発行してもらって楽天系サービスを浸透させるために、審査をゆるやかにしていると予想できます。
通常還元率1.0％、楽天市場で還元率3.0％など機能面でもお得なカードです。
※楽天PointClubの会員ランクに応じて月間獲得ポイント上限があるので注意しましょう。
イオンカード…ターゲット層が主婦のため審査が甘め
イオンカード
イオンカードのメインターゲットは主婦です。専業主婦の方は自身に収入がなく、空き時間を利用してパートやアルバイトとして働く主婦も収入が少ない方が多いです。
そんな方でも審査に通るように審査難易度は比較的易しめです。
イオンカードセレクト
イオンカードセレクトはイオンカードとよく似たカードですが、イオン銀行のキャッシュカードと一体型になっている点が特徴です。
エポスカード…若い年齢がターゲットで学生や20代の方も審査通過しやすい
エポスカードはマルイが発行するクレジットカードです。マルイやモディで年に４回10％OFFで買い物できるだけでなく、カラオケ店で30％OFFなど様々な優待が付帯しています。
マルイは若者向けのショッピングモールのためエポスカードのターゲット層も比較的若い年齢です。そのため審査難易度は比較的易しめです。
コンビニ系のクレジットカードも審査が甘め
セブンカード・プラス
セブンカード・プラスはnanaco一体型のクレジットカードで（nanaco別型も選べます）クレジットカードの中で唯一nanacoオートチャージができるカードです。
ファミマTカード
ファミマの商品が日替わりで割引になったり、200円の買い物ごとにＴポイント最大2％貯まります。
貯まるポイントはすべてTポイントなので管理もしやすいです。
学生向けのカード…学生は収入がなくても大丈夫
学生限定のクレジットカードを発行している会社もあります。学生のうちはアルバイトをしていても収入が少ないですよね。
でもクレジットカード会社も分かっています。むしろ収入が少ない学生でも将来的に優良顧客になる可能性があるので審査に優遇されやすくなります。
三井住友デビュープラスカード
三井住友デビュープラスカードは三井住友カードが学生向けに発行しているカードです。大手の発行でありながら学生の間はポイント還元率も高いです。
26歳から自動的にゴールドカードへ切り替えも可能ですが、一般カードへの切り替えももちろん可能です。
JCB CARD EXTAGE
JCB CARD EXTAGE
| カード年会費 | 無料 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 0.75～1.5% |
| 電子マネー | |
| 申し込み資格 | 18歳以上29歳以下 |
- 入会後３ヵ月間はポイント3倍！入会後４ヵ月間は1.5倍
- 海外ではポイント2倍
- ５年でJCB一般カードに切り替わる
JCB CARD EXTAGEはJCBが発行している29歳以下限定のクレジットカードです。
通常のJCBカードのポイント還元率は0.5％ですが、JCB CARD EXTAGEは常に1.5倍の0.75％が貯まります。
しかし、39歳以下限定のJCB CARD W（還元率1.0％）が登場してからは還元率で劣っているのでおすすめとはいえません。
JCB CARD W
JCB CARD Wは18歳以上39歳以下の方なら申し込むことができるインターネット限定のクレジットカードです。
JCBで唯一完全に年会費が無料で、しかも通常還元率1.0％の高還元率カードです。楽天カードと違ってETC年会費も完全に無料。
発行元がJCBのため楽天カードと比べると審査難易度は高めですが、学生の方であれば収入が０円でも審査通過が可能です。
学生専用ライフカード
学生専用ライフカードは18歳～25歳の方が申し込めるカードです。申し込み資格は以下の通りです。
高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の方がお申込みいただけます。
・未成年の方は、親権者の同意が必要
・オンラインでの入会申込みは、卒業予定年月の１ヶ月前の月末まで
・原則他のライフカードとの重複発行はできない
誕生月はポイント３倍、卒業してからも年会費・ETC年会費が無料です。
審査難易度レベル3：カード難易度は高くないが無職の方は厳しい
ネット系のクレジットカード
オリコカード・ザ・ポイント
オリコカードは流通系でなく信販系のクレジットカードです。カード会社自体が信用を取り扱う会社のためこれまでのカード履歴に問題がある方は審査落ちの可能性があります。
年収の審査は特に厳しくありませんが、これまでに支払いの遅延や延滞をしたことがある方は注意してください。
また、法人・未成年・学生の方は申し込みができません。
ヤフーカード
Yahoo!JAPANカード
| カード年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| ETC年会費 | 実質無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 1.0% |
| 電子マネー | — |
- 通常還元率1.0％！Yahoo!ショッピング・LOHACOで還元率3.0％
- Tポイント一体型カード
- 買い物・車上荒らしなどのトラブルに便利！18種類の「プラチナ補償」
ヤフーカードは常に還元率が1.0％のカードで、Yahoo!での買い物がお得になるクレジットカードです。
（※PayPayモールではYahoo! JAPANカードでのYahoo!ショッピング1%特典は対象外になります）
18種類の「プラチナ補償」は初月無料（翌月以降490円＋税）なので、まずは1か月試してみてもいいですね。
ショッピングモールのクレジットカード
ルミネカード
ルミネカード
ルミネカードはルミネで常に５％OFFが実現できるカードです。ルミネカードのターゲット層は若い女性や主婦・学生のため、年収が多少すくなくても審査通過の可能性はあります。
しかし、ルミネカードはSuica一体型のクレジットカードです。
交通系の審査は銀行系の次に厳しいため、審査難易度は通常の流通系のカードに比べてやや高くなる傾向にあります。
即日発行が可能なカード
クレジットカードの中には即日発行が可能なカードもいくつかあります。
最初の審査が機械によるため、手続きが早いようです。
セゾンパール・アメックス
セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード
| カード年会費 | 初年度無料 次年度1,000円 ２年目以降実質無料 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% |
| 電子マネー | |
| 申し込み資格 | 満18歳以上の方（高校生除く） |
- 永久不滅ポイントが貯まる！
- 海外でのカード利用でポイント2倍
- アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能
セゾンパールアメックスはセゾンカードとアメックスが提携したカードの中で最も年会費が安く、審査の敷居も低いカードです。
インターネットから申し込めば、当日中にカードを手に入れられる可能性があります。
なお、学生の方は25歳以下年会費無料で海外旅行保険が充実しているセゾンブルー・アメックスがおすすめです。
アメックスと聞くと審査基準が高そうに聞こえますが、審査を行うのはクレディセゾンです。
審査難易度レベル4：年収100万円程度で発行可能なクレジットカード
三井住友カード
三井住友カード
三井住友カードが発行している、最もスタンダードなクレジットカードです。
銀行系ゴールドカード「三井住友ゴールドカード」が欲しい方は、まずここから申し込んでみるといいでしょう。
女性の方なら女性限定の三井住友カードアミティエがおすすめです。
JCB一般カード
JCB一般カード
JCB一般カードはJCBオリジナルシリーズの中で最もポピュラーなカードです。審査の難易度としてはJCB CARD Wの次にやさしいカードになります。
還元率ではJCB CARD Wに劣りますが、ゴールドカード、プラチナカードへのレベルアップができるのはJCB一般カードのみ。
特にJCBカードの審査では、これまでの使用履歴や自社カードの利用歴が大きく関係してきます。
航空・電車など交通系のクレジットカード
航空・電車などの交通系のクレジットカードは銀行系カードについで審査難易度が高めになります。
しかし、ゴールドやプラチナカードでなく、一般のカードなら審査難易度はそこまで高くありません。
ANA To Me CARD PASMO JCB
ANA To ME CARD PASOMO JCB（ANAソラチカカード）
| カード年会費 | 初年度無料 ２年目以降2,000円+税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% |
| 電子マネー | PASMO |
- 東京メトロ乗車・定期券の支払いでメトロポイントが貯まる
- オートチャージ利用可能
- ANAカード+JCBの機能が付く
ANA To Me CARD PASMO JCBは陸でマイルを貯めるなら最強のカードです。東京メトロに乗車するたびにメトロポイントが貯まります。
さらにPASMO定期券と一体型でオートチャージにも対応しているため、東京メトロを乗車する方なら申し込んでおきたいカードです。
PASMOと提携している交通系のクレジットカードですが、審査を行うのはJCBです。審査は厳しいというわけではありませんが、特別甘くもありません。
ただし、他にJCBブランドのカードを持っている場合は、審査が優遇される傾向にあります。
ビックカメラSuicaカード
ビッグカメラSuicaカードはビッグカメラとビューカードが提携したカードです。
JRと提携したカードではありますが、ビックカメラの商品を買って欲しいという思いがあるため、審査難易度は比較的易しくなっています。
審査難易度レベル5：格安ゴールド・ヤングゴールド
格安ゴールドカード
楽天ゴールドカード
楽天ゴールドカード
年会費無料の楽天カードの上位、楽天ゴールドカードは楽天市場での還元率が常に5.0％です。
年会費は2,000円＋税ですが、楽天サービスの利用が多い方なら楽天カードより楽天ゴールドカードの方がおすすめです。
本人に安定収入がない学生や主婦の方でも申し込み可能です。
MUFGゴールドカード
MUFGカードゴールド
MUFGカードゴールドは申し込み資格が18歳以上（学生除く）のゴールドカードです。
通常ゴールドカードを申し込める年齢は20歳以上ですが、わざわざ下げていることを考えると収入が少ない若い方でも審査通過の可能性が高いです。
MUFGカードゴールドの国際ブランドがアメックスになった「MUFGアメックスゴールド」は、海外旅行へ行く方には特にはおすすめです。
エポスゴールドカード
エポスゴールドカード
| カード年会費 | エポスから招待…永年無料 年に50万円以上の利用で翌年から永年無料通常4,546円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% |
| 電子マネー | — |
| お申込み資格 | 20歳以上29歳以上の安定した収入がある方（学生不可） |
- 国内外の空港ラウンジが使える
- 年会費無料で持てる！
- イオンシネマ500円引き・カラオケ料金30％OFFなど特典多数
エポスゴールドカードはエポスカードから申し込むと年会費無料になるカードです。
その他プラチナ・ゴールド会員の家族からの招待・年間に50万円以上の利用でも年会費無料になり、それ以外の場合は4,546円＋税がかかります。
ゴールドカードのインビテーション基準は厳しくないため、短期間に20万円～50万円程度利用すれば招待状がもらえます。
半年たたないうちにゴールドカードの招待状が来た…という方も少なくないので、まずはエポスカードからクレヒスを積んでいきましょう。
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
楽天カードと並んで高還元率系のゴールドカードである、オリコカード・ザ・ポイント・プレミアム・ゴールドです。
審査難易度は厳しくないようで、定職についていて年収200万円程度であれば、審査に通る可能性が高くなります。
若者向けのヤングゴールドカード
若者向けのゴールドカード（ヤングゴールドカード）は学生不可ですが、20代の方なら審査に通過しやすいと言われています。
ヤングゴールドを持って何年か経つと自動的に通常のゴールドカードに切り替わるため、30代になるころにはステータス性のあるゴールドカードが欲しいと思っている20代の方におすすめです。
また、ヤングゴールドカードは格安の年会費ながら、通常のゴールドカードと遜色ない特典や還元率、あるいはそれ以上の特典が付帯しています。
JCB GOLD EXTAGE CARD
JCB GOLD EXTAGE
| カード年会費 | 初年度無料 3,000円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 0.5～1.5% |
| 電子マネー | |
| お申込み資格 | 20歳以上29歳以上の安定した収入がある方（学生不可） |
- 国内空港ラウンジが使える
- 海外・国内旅行保険が最高5,000万円
- 5年間限定のゴールドカード
20代限定のカードです。還元率が通常のゴールドカードの1.5倍になっています。
年齢に関係なく、入会から5年後にJCBゴールドカードに自動切り替えになります。ただし、途中で解約する場合は解約料がかかるため注意しましょう。
三井住友プライムゴールド
三井住友プライムゴールドカードは20代限定のゴールドカードです。30歳からは簡単な審査の上、自動的に三井住友ゴールドカードに切り替わります。
銀行系のクレジットカードは審査が厳しく通りづらいですが、プライムゴールドカードを持っていればかなり審査に有利です。
審査難易度レベル6：年収300万円程度で審査通過が可能なカード
アメックス系カード
アメリカン・エキスプレスカード
アメリカン・エキスプレス・カード
| カード年会費 | 12,000円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 850円+税 |
| 還元率 | 0.5% |
| 電子マネー | — |
- 独自の審査基準！
- 空港ラウンジが同伴者１名も無料
- 海外旅行保険・国内旅行保険も付帯
ステータス性の高いと言われているアメックスの一般カードです。お金持ちしか持てないイメージがありますが、必要な年収は300万円程度です。
また、アメックスは外資系のクレジットカードのため独自審査を行っています。そのため、過去のクレヒスではなく現在の支払い状況を重視しています。
コストパフォーマンスからするとアメックスゴールドの方がお得なため、将来的にはゴールドカードを視野にいれることをおすすめします。
アメックス・スカイトラベラーカード
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
| カード年会費 | 10,000円+税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 850円+税 |
| 還元率 | 1.0％～3.0％ |
| 電子マネー |
- ポイント有効期限無期限
- 対象航空会社26社で還元率3倍
- 携航空会社15社のマイルに交換可能
ANAマイルが貯まるアメックスカードです。マイルが貯まるだけでなく、旅行関係の特典も充実しています。
審査難易度はアメックスと同じくらいと予想されます。
年会費１万円程度のゴールドカード
ｄカードGOLD
ｄカード ゴールド
ｄカードGOLDは通常還元率1.0％のカードで、ドコモ利用者なら携帯料金や修理代がかなりお得になるカードです。
満20歳以上で安定した収入があることが申し込み条件です。学生の方は申し込めませんが、定職についていて働いている方なら審査通過の可能性はあります。
楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカードは楽天ゴールドカードと楽天ブラックカードの間に位置するカードです。
プラチナカードほどのステータスではないので、楽天ゴールドカードではなく実質楽天プレミアムカードがゴールドカードのランクと言えます。
審査には年収に加えて「楽天カード利用歴」も重視されるようです。
審査難易度レベル7：年収350万円以上+勤続年数３年以上で安定した収入がある
ステータス性の高い銀行系のクレジットカードや、交通系のゴールドカードの審査突破には年収350万円程度が必要です。
三井住友カードゴールドのように申し込み資格が30歳以上のカードもあるため、申し込む前に確認しておきましょう。
大手発行でステータスの高いゴールドカード
三井住友カードゴールド
三井住友カードゴールド
※三井住友カードゴールドの初年度無料は、オンライン申込をするのが条件です。
三井住友カードゴールドは銀行系のゴールドカードであり、老舗で伝統あるゴールドカードのため、審査難易度は高めです。
申し込み資格は30歳以上で本人に安定した収入があることです。
JCBゴールドカード
JCBゴールドカード
※JCBゴールドカードの初年度無料の条件はオンライン申込をすることです。
カード会社の大手JCBが発行するゴールドカードです。審査難易度はやや厳しめですが、これまでの信用情報に問題がなければ審査通過の確率が高くなります。
特にJCBは自社のカードの信用履歴がある人を優遇します。審査が不安な方はJCB一般カードやJCB CARD GOLD EXTAGEからクレヒスを積みましょう。
アメックス×航空会社のゴールドカード
アメックスと提携している航空会社のクレジットカードはステータス性も高く、持っているだけでホテルや航空会社の上級資格を得ることができます。
その反面人気も高く、審査難易度もやや厳しめです。
デルタ・スカイマイル・アメックスゴールド
デルタ・スカイマイル・アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
| カード年会費 | 26,000円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 850円+税 |
| 還元率 | 1.0％ |
| 電子マネー | — |
- 家族カード１枚目無料
- 入会１年間、デルタ航空スカイマイル上級会員資格取得
デルタ・スカイマイル・アメックスゴールドは外資系のマイル、デルタ航空のスカイマイルが貯まるクレジットカードです。
アメックスプロパーのゴールドカード、アメックスゴールドよりは審査難易度は低いですが、アメックスグリーンよりは審査難易度が高いと言われています。
ANAワイドゴールド
ANA ワイドゴールドカード
| カード年会費 | 14,000円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 初年後無料 ２年目以降500円＋税 ※１回以上の利用で無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 1.0％～ |
| 電子マネー | |
| 申し込み資格 | 満20歳以上（学生除く）で本人に安定収入がある方 |
- 年会費は安いのに、１番マイル還元率が高い
- 旅行保険が最大5,000万円自動付帯
- ANAマイル還元率2.0％
ANAマイルが貯まるゴールドカードです。交通系のゴールドカードのため、審査難易度は少し高めですが申し込み資格は20歳以上とそこまで高くありません。
少し年会費を払ってでもANAマイルを貯めたい方におすすめです。
JALアメックスclub-A-ゴールド
JALアメックスclub-A-ゴールド
| カード年会費 | 19,000円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 850円+税 |
| 還元率 | 1％～2％ |
| 電子マネー | — |
- JAL航空券購入で100円につき３マイル貯まる
- アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用可能
- 通常還元率は１％以上
JALマイルが貯まるアメックスのカードです。提携先はアメックスですが、審査自体はJALが行います。
アメックスの他、JALマイルが貯まりやすい「JALカード CLUB-Aゴールドカード」もおすすめです。
SPGアメックスカード
スターウッド・プリファード・ゲスト・アメリカン・エキスプレス（SPGアメックス）
| カード年会費 | 31,000円+税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 850円+税 |
| 還元率 | 1.0% |
| 電子マネー |
- マリオットのゴールド会員資格を取得
- 毎年カード更新で無料宿泊券プレゼント
- マイル還元率1.25％
SPGアメックスは高級ホテルとアメックスが提携したカードです。
年会費は3万円程度少し高めな点と、持っているだけで高級ホテルの上級資格をゲットできるため、審査難易度は高めと言われています。
審査難易度レベル8：ゴールドカードの中でも審査が厳しめ+直接申し込み可能なプラチナカード
アメックスブランドのゴールドカード
アメックス・ゴールド
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレスゴールドカードはアメックスが直接発行するプロパーのゴールドカードです。
ステータス性が高いため誰でも…というわけにはいきませんが、外資系のクレジットカードのため過去の返済履歴より現在の支払い状況を重視します。
年会費は約３万円ですが、特典内容はプラチナカード並みです。
ANAアメックスゴールド
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
| カード年会費 | 31,000円+税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 850円+税 |
| 還元率 | 1.0% |
| 電子マネー |
- ポイント有効期限は無期限
- 1,000ポイント単位でANAマイルに移行可能
- 旅行保険・その他の保険も充実
ANAアメックスゴールドカードは、アメックスよりもさらにANAマイルが貯まりやすいカードです。
審査するのはANAではなくアメックス社になります。
ダイナースクラブカード
ダイナースクラブカード
ダイナースクラブカードはアメックスに次いでステータス性の高いカードのイメージがあると思います。
しかし、最近は審査基準が見直されており、富裕層でなくても審査に通過できます。
年会費安め+直接申し込み可能なプラチナカード
現在では直接申し込み可能なプラチナカードも増えてきました。
その中でも年会費が安めで直接申し込みが可能なプラチナカードは、比較的審査難易度が低めです。
MUFGカード・プラチナ・アメックス
MUFGカード・プラチナ・アメックスは年会費2万円で持てるプラチナカードです。
年会費２万円ながらプライオリティパスが発行・海外旅行保険が最高5,000万円自動付帯します。コストパフォーマンスを重視する方におすすめです。
セゾン・プラチナ・ビジネス・アメックス
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード
ビジネスアメックスという名称ですが、申込者条件は「個人事業主または経営者の方（学生、未成年を除く）」で、個人でも直接申し込みが可能です。
こちらもMUFGプラチナアメックスと同様コスパがいいプラチナカードです。
審査難易度レベル9：ステータス性の高いプラチナカード
JCBや三井住友など、ステータス性の高いブランドプラチナカードは審査難易度が高めです。
直接申し込みができるカードではありますが、ある程度の属性や年収がなければ審査通過は難しいでしょう。
JCBプラチナカード
JCBプラチナ
JCBが発行するプラチナカードです。
直接申し込みは可能ですが、審査突破に必要な年収は600万円～700万円程度です。
申し込み資格は25歳以上で本人に安定収入があること（学生不可）です。JCBザ・クラスを目指したい方、コストパフォーマンスとステータスがどちらも欲しい方におすすめです。
三井住友カードプラチナ
三井住友カードプラチナ
三井住友カードプラチナにはブラックカードが存在しないため、三井住友カードプラチナは三井住友ブランドの最高峰と言えます。
三井住友カードプラチナの申し込み資格は「満30歳以上で本人に安定した継続した収入がある方」です。
手に入れるためには三井住友カードプラチナをいきなり申し込むか、あるいは三井住友カードゴールドを使ってインビテーションを目指すかです。必要年収は700万円～800万円ほどになります。
アメックス・プラチナカード
アメリカン・エキスプレス・プラチナカード
アメックス・プラチナカードは直接申し込みができるアメックスカードの最高峰のカードです。
プラチナカードの中で特に審査難易度とステータス性が高く、サービスも充実しています。年会費は高いですが、プラチナカードの特典はすべて付帯しています。
最も審査難易度が高いアメックスセンチュリオンカードを目指すなら、このカードの所有が絶対条件です。
楽天ブラックカード
楽天ブラックカード
| カード年会費 | 30,000円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 無料 |
| 家族カード年会費 | すべて無料 |
| 還元率 | 1.0%～ |
- 国内の空港ラウンジ無料！同伴者１名無料
- プライオリティパス無料
- 家族カードがすべて無料
ブラックカードという名前ですが、位置づけはプラチナカードのランクになります。
楽天ブラックカードを手に入れるには、楽天プレミアムカードを保有し楽天カードを利用することです。
さらをに支払った額はもちろんの事、楽天サービスをどのくらい利用しているか（楽天市場・楽天トラべルなど）もインビテーションの判断材料です。
審査難易度レベル10：直接申し込み不可のブラックカード
JCBザ・クラス
JCBザ・クラス（JCB THE CLASS）
| カード年会費 | 50,000円＋税 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | 8枚まで無料 |
| ETC年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% |
| 電子マネー |
- JCBブランドの最高位カード
- ディズニーランドで特別ラウンジが使える
- ハイステータスながら年会費5万円
JCBザ・クラスはJCBの最高峰のカードです。
ブラックカードにしては年会費が安いですが、審査難易度はかなり高いと思われます。
加入方法としてはカード会社からの招待のみのため、詳細は公式ホームページでも確認ができません。
しかし、実際の利用者の情報として、JCBゴールドカード、JCBゴールド・ザ・プレミア、JCBプラチナカードのいずれかを保有し、利用履歴をひたすら磨くこと、JCB暦は最低3年以上必要と言われています。
ラグジュアリーカードゴールド
Gold Card（LUXURY CARD）
| カード年会費 | 200,000円＋税 |
|---|---|
| 追加カード年会費 | 50,000円＋税 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 1.50% |
| 電子マネー | — |
- センチュリオンに次ぐステータスカード
- 空港・指定レストランから無料リムジン送迎
- 24金でできたカード
あまり聞き馴染みのない方もいる方もしれませんが、海外でのステータスはアメックスと並ぶか、あるいはそれ以上です。
ゴールドカードという名前ですが、カードの内容はブラックカードです。ダイニングまでのリムジン送迎つき、コンシェルジュにメールで依頼できる点がメリットです。年会費は20万円です。
ラグジュアリーカードは全部で３つのランクがありますが、すべてのカードにMastercardの最高ランクである「Mastercardワールド・エリート」の資格が付きます。
ダイナースクラブプレミアムカード
ダイナースクラブプレミアムカード
| カード年会費 | 130,000円＋税 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 1.5％ |
| 電子マネー | — |
- ダイナースクラブ最高位のカード
- 対象レストランで１名無料！グループの利用なら２名分無料
- ポイント還元率1.5％
ダイナースカードのブラックカード、「ダイナースクラブプレミアムカード」はアメックス・センチュリオンの次にステータスが高いカードです。
かつては医者か弁護士・経営者しか持てない…と思われがちでしたが、現在の審査難易度は以前ほど厳しくないようです。
ただし下がってきていると言っても、審査突破には年収1,000万円ほどが欲しいところです。
審査難易度レベル最高峰：最難関のアメックスセンチュリオン
アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード
| カード年会費 | 未公開 ※350,000円＋税 |
|---|---|
| ETC年会費 | 実質無料 |
| ETC発行手数料 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% |
| 電子マネー | — |
- 国内はもちろん海外でも最高峰のスタータス
- 初年度にかかる金額は90万円以上と言われている
- 国内航空券のシートが無料でアップグレード
アメックスセンチュリオンカードはすべてのクレジットカードの中で最も年会費が高く、入手が難しいです。
年会費なんと35万円、入会金50万円と合わせると初年度にかかる費用は85万円…手に入れる方法はアメックスプラチナカードからのインビテーションのみ。
手に入れるには少なくともプラチナカードを５年以上保有し、5,000万円～２億円ほど決済するとインビテーションが届くと言われていますが、もっと必要なケースもあります。
選ばれた方のみが持てる最高峰のカードです。
クレジットカードの審査で重視されるポイントは？
申し込み者の属性（職業・年齢・勤続年数・収入・配偶者の有無など）
申し込み者の職業・年齢・収入はダイレクトに審査に関わってきます。職業によって審査に優遇されやすい職とそうでない職に分かれます。
公務員や医師・弁護士などの職業は社会的信用も年収も高いため、審査に優遇されやすいですが、反対に無職の方は収入がないため、カードの審査に落ちやすくなってしまいます。
当サイトがカード会社のカード発行などから、おおよその信頼度と審査難易度を分析してみました。
| 職業 | 信用度と審査難易度 |
|---|---|
| 公務員・医師・弁護士・税理士 | 高い・審査に優遇される |
| 会社員・教員 | 高い・支払い能力があれば審査通過 |
| 学生・専業主婦 | 配偶者・親に安定収入があれば審査通過 |
| 契約社員・派遣社員 | 正社員に比べやや低い・難易度が低いカードなら審査通過可能 |
| 個人事業主 | やや低い・設立年数と信用情報による |
| フリーター | やや低い・難易度が低いカードなら審査通過可能 |
| 無職 | 低い・無収入で審査通過は難しい |
学生や専業主婦の方は本人に安定した収入がなくても、親や配偶者に安定収入があれば審査通過が可能です。
しかし、ゴールドカードなど「申し込み資格に本人に安定した収入があること」と記載のカードは、申し込み資格を満たしていないため審査通過が難しいです。
学生の審査
一般的に学生はあらゆる属性の中で1番審査に通りやすいと言われています。カード会社は学生のことを将来の優良顧客とみなしているため、優遇されやすいです。
また、仮に支払いを延滞してしまったとしてもバックに親がいるため、貸し倒れはないだろうと判断します。
年齢などの申し込み条件さえ満たしていれば、ほとんどのカードがアルバイト収入が０円でも審査通過の可能性があります。
専業主婦の審査
専業主婦は配偶者に安定収入があれば審査通過が可能です。ただし、「本人に安定収入があること」が条件のクレジットカードには申し込めません。
「本人に安定収入」の記載がなければ、配偶者の信用情報を元に審査がされます。パートをしていて収入がある場合も、配偶者の方の収入を書いた方が審査に通りやすくなりますよ。
アルバイト（フリーター）の審査
アルバイトの方もクレジットカードを作ることはできますが、どうしても正社員に比べると収入が安定していないため審査に通り辛いのは確かです。
利用限度額が高いステータスカードの審査通過は難しいかもしれませんが、楽天カードやエポスカードなど流通系の審査の甘いカードなら、審査通過の可能性があります。
無職の審査通過は厳しい
無職とは、アルバイトもしていない全く働いていない状態の方を指します。
無職の方は総じて審査通過が厳しいですが、次のようなケースは審査通過の可能性があります。
- 家賃収入がある方
- 株の配当がある方
- 預金残高が多い
- 年金受給者
なお、学生や専業主婦の方は無職扱いになりません。上記以外の無職の方は審査通過の見込みがないので、アルバイトや派遣をして安定収入を得ましょう。
申し込み者の信用情報
カード会社が属性と同じくらい重要視している項目が「申し込み者の信用情報」です。
クレジットカードは支払ったお金をカード会社が一時的に立て替え、後日利用者が支払うことで成り立っています。
そのため、カード会社からすると、利用者が使用した代金を返済できないリスクは避けたいのです。
リスクを避けるためにカードの審査に通す前に利用者が「信用に値する人物かどうか」「お金を貸すに値する人物かどうか」を審査します。
信用情報の確認で使われる資料は「個人信用情報機関」です。個人信用情報機関にはこれまでのカードの利用履歴だけでなく、以下の物も記録されています。
- カードの申し込み状況（これまでどんなカードにいつ申し込んだか？）
- カードの利用した額は期日に支払われているか
- 消費者金融やクレジットカードのキャッシングをしてお金を借りていないか
- 住宅ローン・車のローンは期日に支払われているか
カード会社が最も恐れるのはカード代金の「貸し倒れ」です。カードを発行して毎月利用額を返済できるかを重視して審査を行います。
ブラックリスト入りしていると審査に通らない
クレジットカードの支払いを３ヵ月以上延滞したり、自己破産していまうと個人信用情報に「金融事故」の情報が載ります。
実際にブラックリストがあるわけではないのですが、一度金融事故を起こすと情報が5年～10年残り、この期間はカードの発行ができなくなります。
ブラック入りしているとかなりの確率で審査に通りません。ブラックの情報が消えるまで待つか、デビットカードやプリペイドカードなど審査のないカードに申し込みましょう。
住宅ローンや車のローンの滞納以外にも、奨学金や割賦契約で購入した携帯電話料金の未払いが原因で傷がつくこともあります。知らない間に信用情報に傷がついていて審査に落ちたといった事態にならないように返済や支払いはきちんと行いましょう。
クレジットカードの審査を通過する3つのコツ
クレジットカードの審査に通過しやすくなるコツは、以下の3つです。
- 申し込み項目で工夫する
- 優良なクレヒスを育てておく
- 他社の借り入れは即完済する
それぞれのコツについて、詳しく解説します。
申し込み項目で工夫する
クレジットカードの審査を通過しやすくするコツとして、申込時の工夫が以下3点あります。
| 申込時の工夫 | 審査への効果 |
|---|---|
| 入力項目をすべて埋める | 正直な情報で埋め尽くして信用性アップ |
| 電話番号を複数登録する | いつでも連絡が繋がることの証明になる |
| キャッシング枠を0円に設定する | 利用額が少ないため審査に通過しやすい |
クレジットカード審査に置いて見られているのは「信用性」と「返済能力」の2つですが、申込時にたった3つの工夫をするだけで「信用性」をアップできます。
少しでも審査通過の可能性を上げるためにも、必ず押えておきましょう。
クレジットカードの審査に通る８つの裏ワザ！確実に審査通過したいときに試すべきこと
優良なクレヒス(クレジットカードヒストリー)を育てておく
クレジットカード審査では、クレジットカードヒストリー（通称：クレヒス）が大切です。
クレヒスとは、過去のカード利用履歴のことで、支払い延滞などを起こしていなければ優良なクレヒスと判断されます。
「過去の取引で安全にカード利用できているなら、今回のカード利用を許可しても問題なく利用できるでしょう」という印象づけ。
他社のクレジットカードをすでに利用しているのなら、継続した優良なクレヒスを育てておきましょう。
他社の不要カードは解約しておく
もし、すでにクレジットカードを利用しているなら、申し込み前に解約しておきましょう。
利用していないカードを持ちながら新しいカードに申し込むと、「この人はカード利用にだらしない人だ」と思われてしまいます。
他社のカードで優良なクレヒスを育てた後は、新しいカード申し込み前に解約しておきましょう。
不要なカードを解約することは紛失リスクの軽減、無駄な年会費の削減といった効果も期待できます。しかし、解約情報はクレヒスに残るため、一度に多くのクレジットカードを解約すると、反対に悪い印象を抱かれる可能性があるので注意しましょう。
他社の借り入れは即完済
他社の金融取引で借り入れがある場合は、必ず申し込み前に完済しておきましょう。
他の人にお金を借りている人に「お金を貸してあげよう」なんて思わないですよね。カード会社も同様でそんな人にはカード利用を許可しません。
新しいカード申し込み前に完済するのがマストです。
また、金融取引は全て記録されるので、他社の借り入れでも支払い延滞は絶対にしないで下さい。
万が一延滞してしまったら、5年間の期間を儲けてからでないと、カード審査に通過する可能性は低いですね。
クレジットカードの審査に通らない原因を調べる方法！個人信用情報機関（CIC・JICC・KSC）への開示請求方法を解説
クレジットカード審査に必要な書類と情報
| 必要書類 | ・通帳 ・住民票 ・収入証明書 |
|---|---|
| 必要な情報 | ・職種 ・勤続年数 ・年収 ・会社情報（住所/電話番号/雇用人数/設立年数/資本金） |
クレジットカード審査では、現在の職種・収入状況などを見られるので、そのために必要な情報は事前に集めておきましょう。
また、申し込むカードによって必要な書類・情報は違うので、自分が申し込むカード会社のホームページを確認してから用意すると良いですね。
念の為言っておきますが、入力項目に嘘を書くのはNGです。バレたときのリスクが大きいので、絶対やめてくださいね。
クレジットカードの審査を初めて受ける方必見！カード選び～審査落ちするかまで詳しく解説
クレジットカードの申込みから発行までの流れ
クレジットカードの申込みから発行までの流れは、以下の5ステップです。
- クレジットカード申し込み
- 在籍確認
- 審査
- 審査結果の通知・カード発行
- カード到着
在籍確認はカード会社や申込み者の情報によりますが、一般的にはこの流れでカードが発行されます。
発行するカードによって、申込方法・審査時間・審査結果の通知方法・到着時の手続きなどが違うので、欲しいカードの情報を事前に調べておきましょう。
最近では、ほとんどのカードがネット申し込みで、時間も手間もかからない仕様になっているので、そこまで困ることはないはずですね。
旅行前で今すぐクレジットカードや付帯するETCカードを発行したいという方も多いと思います。即日発行できるクレジットカードもありますが、種類が多くありません。本当に欲しいクレジットカードを手に入れるためにも、余裕を持って申し込みましょう。
審査のないクレジットカードはないの？
カードの審査に落ちてしまうと、もう一度審査に落ちてしまうのではないかと不安になってしまいますよね…。
審査がないカードがあれば…と思う方もいるかもしれませんが、クレジットカードは信用が重要な項目なので審査は避けて通れません。
審査はないクレジットカードはない。ということですね。「現金を持ち歩きたくない」「クレジットカードでなくてもいいから、カードで支払いしたい」そんな方は以下の様な方法があります。
- 前払い式のプリペイドカードに申し込む
- その場引き落としのデビットカードに申し込む
- 家族カードを申し込む
プリペイド式やデビットカードなら、支払いに使った料金は自分で支払っている（カード会社はお金を立て替えていない）ため審査が不要です。
家族カードなら審査がない
どうしてもクレジットカードを…という方は配偶者や親にお願いして家族カードを申し込む方法もあります。
家族カードの審査は、家族本人ではなく本会員の信用情報に依存します。本会員が問題なくカードを利用できているなら問題なく家族カードを発行できますよ。
しかし、家族カードで使った料金は本会員の請求と一緒に行われます。カードをいつ何に使ったのかが筒抜けになってしまうので注意しましょう。
また家族カードは審査がない分、利用してもクレヒスが貯まりません。
自分のカードが欲しい方は、申込条件を満たした上で、自分の無理のない範囲で持てるカードに申し込みましょう。
審査難易度を確認してカードを申し込もう
クレジットカードの審査難易度を一覧でご紹介しました。
あなたが申し込んでみたいクレジットカードはあったでしょうか？
カードを申し込むには審査は避けて通れません。審査難易度と申し込み資格をよく確認してクレジットカードを申し込みましょう。
監修者のコメント
ご自身の持ちたいクレジットカードは、見つかりましたでしょうか？
キャッシュレス化やポイント還元が進んでいる現在、クレジットカードをうまく活用していきたいところです。
この機会に、クレジットカードの特徴やお得なサービス、年会費等の費用を比較してみるのはいかがでしょうか。
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